(CLO) Récemment, une série de banques ont lancé des offres de prêts immobiliers pour les jeunes avec des taux d’intérêt attractifs et des durées de prêt longues. Cependant, avec les prix élevés actuels de l’immobilier, emprunter pour devenir propriétaire d’un premier logement peut encore représenter un problème difficile pour les jeunes.
De nombreux programmes de prêts préférentiels sont mis en œuvre
Selon les données de recherche de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS), les prix des logements dans les grandes villes ont fortement augmenté au cours des dernières années. En particulier, le prix de vente secondaire moyen des appartements dans les deux zones urbaines spéciales a atteint environ 50 millions de VND/m2.
Grâce à la force motrice du marché primaire avec un prix de vente primaire moyen de plus de 70 millions de VND/m2, lorsque les projets nouvellement ouverts ont tous des prix supérieurs à 60 millions de VND/m2. Le nombre de nouveaux projets ouverts à un prix supérieur à 100 millions/m2 a considérablement augmenté, tandis que les produits à un prix inférieur à 50 millions ont presque « disparu » du marché, tant dans les centres-villes que dans les banlieues.
Avec un revenu moyen des jeunes compris entre 15 et 25 millions de VND par mois, acheter un appartement de 60 m² à un prix compris entre 3 et 5 milliards de VND est impensable sans le soutien financier de prêts ou de la famille.
Le déséquilibre entre l’offre et la demande et la domination des produits haut de gamme sur le marché rendent difficile pour de nombreuses personnes l’achat d’une maison.
Face à cette situation, lors d'une récente conférence avec les banques commerciales, le Premier ministre a demandé à la Banque d'État et aux banques commerciales d'étudier et de continuer à avoir des packages de crédit préférentiels pour l'offre et la demande afin de développer des logements sociaux (NOXH), des logements pour les jeunes de moins de 35 ans.
Ensuite, une série de prêts à taux d'intérêt préférentiels pour les acheteurs d'une première maison, d'une valeur totale pouvant atteindre des dizaines de milliers de milliards de VND, ont été lancés par les banques spécifiquement pour les jeunes clients. Le taux d'intérêt le plus bas enregistré est de 3,88 %/an, la durée de prêt la plus élevée peut aller jusqu'à 50 ans. Les packages de prêts appliquent également de nombreuses autres incitations telles que l'emprunt jusqu'à 100 % des besoins en capital, une période de grâce de 5 ans sur le capital, diverses options hypothécaires...
Cette mesure est perçue comme un coup de pouce, aidant les clients, en particulier les jeunes, à accéder à la possibilité de devenir propriétaires d’un logement. En raison de taux d’intérêt plus bas et de durées de prêt nettement plus longues que d’habitude, la pression financière est également quelque peu réduite.
De nombreuses offres de prêts préférentielles ont été appliquées par les banques pour les acheteurs d'une première maison (photo d'illustration)
Cependant, en réalité, les taux d’intérêt autour de 3 à 5 % ne s’appliquent qu’à court terme, environ 3 à 6 mois. Une fois la période préférentielle terminée, le taux d'intérêt flottant réel est plus élevé, allant de 11 à 14 % par an ou plus selon la situation économique. Si vous souhaitez fixer le taux d'intérêt sur une période plus longue, le taux d'intérêt initial réel appliqué est d'environ 8 à 9 % par an.
Dans le même temps, contracter un prêt immobilier lorsque les finances ne sont pas stables peut pousser de nombreux jeunes dans une spirale d’endettement à long terme. En réalité, dans de nombreux cas, après la fin de la période préférentielle, les taux d’intérêt augmentent, ce qui fait que les mensualités dépassent la capacité de paiement de l’emprunteur, ou les fluctuations économiques réduisent les revenus, obligeant les emprunteurs à vendre leur maison pour rembourser leur dette.
De plus, s’ils consacrent la majeure partie de leurs revenus au remboursement de leurs prêts bancaires, il sera difficile pour les jeunes de faire face aux dépenses quotidiennes, d’investir en eux-mêmes ou d’établir des plans financiers à long terme. De nombreuses personnes souffrent de stress financier et de déséquilibre dans leur vie en raison de la pression liée au remboursement de leurs dettes.
Le logement abordable reste la « clé »
Pour réduire la pression financière, de nombreux experts conseillent également de choisir des produits loin du centre, dans les zones suburbaines, où les prix de l'immobilier sont plus raisonnables. Ou essayez d’économiser au moins 30 à 50 % de la valeur de la maison avant d’emprunter pour réduire la pression liée au remboursement de la dette.
Cependant, la solution consistant à acheter des maisons bon marché en dehors du centre-ville n'est que temporaire, car certaines zones suburbaines voient également leurs prix augmenter à mesure que les infrastructures de connexion sont achevées. VARS estime également que dans les temps à venir, sans politiques de soutien véritablement efficaces de la part du gouvernement et des entreprises, le rêve de s'installer pour les jeunes restera un problème difficile.
Toujours selon VARS, en plus de continuer à promouvoir le développement du segment du logement social, il faut soutenir les jeunes travailleurs. Dans le même temps, il est nécessaire de rechercher et de développer rapidement un fonds pour la location de logements à long terme à bas prix, en donnant la priorité aux jeunes travailleurs, aux fonctionnaires, aux jeunes intellectuels, aux travailleurs des industries clés, et de développer des formules de prêts à faible taux d’intérêt et à taux fixe pour le long terme.
Le développement du logement social et du logement abordable reste la « clé » pour résoudre le problème de l’accession à la propriété pour les jeunes.
En outre, les investisseurs doivent étudier l’équilibre entre le profit et la demande réelle du marché, développer des produits de logement avec des prix plus adaptés aux besoins de la majorité des gens, tels que des logements abordables et de milieu de gamme. Cela n’est pas fait, en particulier dans les grandes villes où le rapport offre-demande est très différent.
Les statistiques précédentes du VARS montrent que sur la période 2021-2025, la demande de logements sociaux est de 1,24 million d'unités et le plan établi par le ministère de la Construction est de 428 000 unités. Bien que le gouvernement, les localités et les entreprises l’aient activement mis en œuvre, les résultats n’ont pas été ceux escomptés. En 2024, l’ensemble du pays ne réalisera que 21 000 logements sociaux, soit environ 16 % du plan.
Entre-temps, pour atteindre l’objectif de construire plus d’un million de logements sociaux au cours de la période 2021-2030, il est nécessaire d’approvisionner le marché avec une moyenne d’environ 100 000 à 111 000 appartements chaque année. Un nombre aussi « faible » de logements achevés pourrait rendre difficile la réalisation de l’objectif de construire plus d’un million de logements sociaux. Car d’ici 2030, l’objectif est de réaliser plus de 942 000 logements sociaux. Sur la base des données enregistrées par les localités, le ministère de la Construction prévoit que d'ici 2025, l'ensemble du pays devra achever plus de 100 000 logements sociaux.
Source : https://www.congluan.vn/goi-vay-mua-nha-lai-suat-thap-da-du-cuu-giac-mo-an-cu-cua-nguoi-tre-post338636.html
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