Ce sont les données fournies par la Banque d'État dans un récent rapport envoyé à la délégation de supervision thématique de l'Assemblée nationale sur la mise en œuvre des politiques juridiques sur le marché immobilier et le développement du logement social au cours de la période 2015-2023.
Selon la Banque d'État, en 2015-2016, l'encours de crédit immobilier s'élevait à environ 400 000 milliards de VND et le taux de créances douteuses sur l'immobilier était d'environ 4,2 %.
Cependant, dans les années qui ont suivi, les prêts immobiliers ont augmenté rapidement. En 2017, le total des prêts en cours pour les activités immobilières et de construction du système bancaire a augmenté à 529 000 milliards de VND, en hausse de 9,21 %, le taux de créances irrécouvrables pour l'immobilier a également augmenté à 4,58 %.
La Banque d'État a déclaré que le ratio élevé du crédit immobilier par rapport à l'encours total de la dette restait élevé, ce qui posait des risques de crédit potentiels.
De 2018 à aujourd'hui, l'encours de la dette du secteur immobilier, y compris les dettes commerciales et de consommation immobilières et les dettes à usage personnel, a toujours augmenté.
En 2019, les prêts immobiliers ont augmenté de façon spectaculaire de 23,26 %, atteignant 1,6 million de milliards de VND. Durant la pandémie de 2020-2021, le solde de la dette immobilière a encore augmenté de 12,06 % et de 15,7 % par an, respectivement.
En 2022, la dette immobilière augmentera à nouveau fortement, atteignant 2 580 milliards de VND, soit une hausse de 23,91 % par rapport à la même période l'année dernière.
En 2023, les prêts immobiliers continueront d'augmenter de 11,81 %, atteignant 2 880 milliards de VND.
La Banque d'État a déclaré que le ratio entre les crédits en cours et les biens immobiliers correspond principalement à la dette en cours à moyen et long terme. Au cours de la période 2015-2023, le crédit au secteur immobilier représente 18 à 21 % de l’encours total de la dette de l’économie.
Pour contrôler le flux d'argent vers l'immobilier, la Banque d'État a publié ces dernières années les circulaires 36, 22 et 41, réglementant le ratio de capital mobilisé pour les prêts à moyen et long terme des banques de 24 à 34 %.
Selon la Banque d'État, certains établissements de crédit ont un ratio élevé de crédit immobilier par rapport à l'encours total de la dette, ce qui présente des risques de crédit potentiels.
Auparavant, le ministère de la Construction avait demandé à la Banque d’État du Vietnam de continuer à examiner et à promouvoir les prêts aux entreprises immobilières.
Le Ministère a également demandé à la Banque d'État du Vietnam d'ordonner aux banques commerciales de disposer de solutions appropriées et efficaces afin que les entreprises, les projets immobiliers et les acheteurs de logements puissent accéder plus facilement au capital de crédit, à la fois en créant de la commodité et en soutenant les entreprises et en contrôlant les risques, contribuant ainsi à éliminer les difficultés et à promouvoir le développement du marché immobilier, en envisageant notamment de prêter spécifiquement aux projets immobiliers inachevés et presque terminés.
Source
![[Photo] Le Premier ministre Pham Minh Chinh préside une conférence gouvernementale avec les localités sur la croissance économique](https://vstatic.vietnam.vn/vietnam/resource/IMAGE/2025/2/21/f34583484f2643a2a2b72168a0d64baa)
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