Faire du capital bancaire une véritable « rampe de lancement » pour l’économie privée

Le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, prend la parole lors de l'atelier - Photo : VGP/HT

C'est l'information partagée par le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, lors de l'atelier « Le capital bancaire contribue à la promotion de l'économie privée » organisé par Banking Times en coordination avec d'autres unités le 21 mars à Hanoi.

Le capital bancaire est un moteur important pour promouvoir l’économie privée.

Le capital est le facteur clé qui détermine le succès d’une entreprise. Cependant, dans la réalité, de nombreuses petites et moyennes entreprises rencontrent encore des difficultés pour accéder aux prêts bancaires en raison du manque de garanties ou de l’incapacité à satisfaire pleinement aux exigences de crédit.

S'exprimant lors de l'atelier, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré : « Aider les entreprises privées à accéder facilement au capital bancaire est une tâche importante sur laquelle le secteur bancaire se concentre toujours. » Actuellement, le crédit en cours au secteur privé s'élève à environ 7 millions de milliards de VND, ce qui représente 44 % de la dette totale en cours de l'ensemble de l'économie. Les banques commerciales ont également mis en œuvre de nombreux programmes de crédit préférentiels, notamment pour les petites et moyennes entreprises.

Le secteur bancaire a mis en œuvre de manière active et synchrone des solutions visant à promouvoir la croissance du crédit afin de répondre aux besoins en capitaux pour la production et les activités des particuliers, des entreprises en général et des entreprises privées en particulier.

Atelier « Le capital bancaire contribue à la promotion de l'économie privée » - Photo : VGP/HT

Tout d’abord, nous devons parler de solutions pour gérer la politique monétaire, les taux d’intérêt, les taux de change, l’offre de capitaux, la liquidité et réguler la quantité de capitaux dans l’économie… Ce sont toutes des solutions pratiques pour soutenir les entreprises, principalement les entreprises privées. Les politiques de soutien aux entreprises, en particulier aux petites et moyennes entreprises (représentant 98 % du nombre d’entreprises), comprennent la restructuration des conditions de remboursement de la dette, l’extension et le report de la dette, l’extension des conditions de prêt et la réduction des taux d’intérêt pendant et après la pandémie de Covid-19 et les catastrophes naturelles et les inondations pour aider les entreprises à reprendre la production et les activités, et à maintenir les activités de production. Ce sont toutes des politiques très concrètes qui ont été mises en pratique.

Grâce aux efforts et à la participation de la Banque d’État et au soutien actif des banques commerciales, les activités de crédit aux entreprises privées ont obtenu de nombreux résultats positifs. D'ici fin 2024, l'encours de crédit des entreprises privées auprès des établissements de crédit (IC) atteindra près de 7 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 14,7 % par rapport à 2023, représentant environ 44 % de l'encours de crédit dans l'économie. Parmi eux, 100 établissements de crédit ont des soldes de crédit en cours pour les PME avec un solde total en cours de 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 10,7 % par rapport à fin 2023, représentant 17,6 % du solde en cours de l'économie ; Il y a 208 992 PME avec des dettes en cours. On peut dire que la plupart des institutions de crédit nationales, des succursales de banques étrangères, des institutions de microfinance... ont des relations de prêt directes avec des entreprises privées, y compris des PME, et non avec des banques qui n'accordent des prêts qu'à de larges segments d'entreprises publiques.

Le nombre de 208 992 PME ayant des prêts en cours montre que le capital de crédit bancaire a rapidement répondu aux besoins en capital pour la production et les activités commerciales des entreprises privées, tout en contribuant à promouvoir le développement économique et à augmenter les recettes du budget de l'État.

Bien que le secteur économique privé ait connu une forte croissance, les entreprises sont toujours confrontées à de nombreuses difficultés. La plupart des entreprises sont de petite et moyenne taille, avec des ressources financières et une compétitivité limitées. C’est aussi l’une des raisons pour lesquelles les entreprises privées rencontrent encore de nombreuses difficultés pour accéder au capital.

Malgré de nombreuses réalisations, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré : « Pour que le capital bancaire devienne véritablement une « rampe de lancement » pour l'économie privée, il faut des réformes plus fortes dans le mécanisme de prêt, en élargissant le modèle d'évaluation du crédit basé sur les données de transaction au lieu de se concentrer uniquement sur les garanties. » Parallèlement, le développement de fonds de garantie de crédit et la promotion de l’application des technologies financières sont également des solutions importantes pour aider les entreprises à accéder plus facilement au capital.

"Le secteur bancaire continuera d'accompagner les entreprises privées, d'améliorer les politiques de crédit et de créer les conditions les plus favorables pour que les entreprises puissent accéder au capital", a affirmé le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu.

Dans les temps à venir, avec le développement de la technologie et de l’économie créative, en plus du soutien existant, la Banque d’État a cherché à avoir des solutions plus solides pour le capital dans l’économie privée ; Organiser de nombreux séminaires et ateliers pour accroître l’accès des entreprises privées au capital bancaire.

« Chaque petite et moyenne entreprise en particulier, et l'économie privée en général, doivent également accroître le partage. Les établissements de crédit ont également besoin de solutions pour améliorer cette relation symbiotique », a déclaré le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

En discutant des solutions pour promouvoir l’économie privée, le Dr. Nguyen Dinh Cung, ancien directeur de l'Institut central de gestion économique (CIEM), a déclaré que les entreprises privées se développent encore passivement et sont confrontées à de nombreux obstacles, notamment institutionnels.

« Nous avons besoin d’un système juridique plus ouvert, créant un environnement commercial égalitaire et transparent, réduisant les coûts de conformité et limitant les risques juridiques pour les entreprises », a souligné le Dr Cung.

Développer un écosystème pour soutenir les entreprises

Le président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, Nguyen Van Than, a déclaré que pour que les petites et moyennes entreprises puissent accéder plus facilement au capital bancaire, il doit y avoir un lien étroit entre les entreprises et les institutions financières.

Le développement de modèles financiers alternatifs tels que le crédit de la chaîne d’approvisionnement, le crédit-bail et le prêt entre particuliers (P2P) constitue également une solution efficace pour aider les entreprises à lever des capitaux sans dépendre entièrement des banques.

« L'association peut jouer un rôle d'intermédiaire, en aidant à connecter les entreprises aux banques, en créant les conditions pour qu'elles soient plus facilement évaluées en matière de crédit », a suggéré M. Nguyen Van Than.

Du point de vue des banques commerciales, Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam (Agribank) : Avec l'objectif d'une croissance économique atteignant 8 % en 2025, Agribank a annoncé qu'elle augmenterait la croissance du crédit de 13 % avec un montant absolu de 230 000 milliards de VND. Dans le même temps, avec une dette actuelle en cours de 1,74 billion de VND, 90 % sont destinés au secteur économique privé. Les chiffres ci-dessus montrent que nous sommes très intéressés par les clients économiques privés, en particulier lorsque Agribank est toujours associée à la mission de développement de l'agriculture rurale et des agriculteurs.

Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), a pris la parole lors de l'atelier - Photo : VGP/HT

Agribank met en œuvre 9 programmes de crédit préférentiels pour tous les sujets, dont 8 programmes pour les ménages économiques privés, y compris les entreprises d'import-export, les petites et moyennes entreprises, la production et les entreprises de consommation, etc. Dans ces programmes, le taux d'intérêt appliqué est de 1 à 2 % inférieur à celui des prêts normaux et il existe des programmes préférentiels pour l'import-export et la participation à la chaîne de valeur. Pour rapprocher les ménages économiques privés, en particulier les petites et moyennes entreprises, des banques, Agribank a mis en place des liens avec des associations d'agriculteurs et de femmes.

Dans les temps à venir, Agribank espère fournir des capitaux aux petites et moyennes entreprises pour leur permettre d’avoir des plans d’affaires efficaces et une source de remboursement de la banque. Dans le contexte actuel, avec l’objectif d’une croissance économique de 8% et la prochaine phase de croissance à deux chiffres, la pression pour mobiliser des capitaux est très forte. En fait, Agribank est une banque détenue à 100 % par l’État, donc le capital pour augmenter le capital social provient du budget de l’État. Agribank a proposé à l'Assemblée nationale de conserver les bénéfices pour les verser au budget de l'État afin d'augmenter le capital.

« Agribank comprend et accompagne toujours les entreprises dans leurs nouvelles étapes de développement après les crises, les épidémies et les catastrophes naturelles. La mobilisation des capitaux étant plus difficile, Agribank se concentre sur trois axes : les capitaux mobilisés auprès des résidents (représentant 80 %), les capitaux à court terme et l’émission d’obligations », ont déclaré les dirigeants d’Agribank.

Reconnaissant clairement le rôle important de l’économie privée, le gouvernement a donné des directives fortes pour éliminer les difficultés de ce secteur. Le Premier ministre Pham Minh Chinh a signé la décision n° 526/QD-TTg du 6 mars 2025 portant création du Comité de pilotage pour le développement du projet de développement économique privé, dans le but de faire de ce secteur un moteur important de l'économie.

En conséquence, le Gouvernement se concentrera sur trois principaux groupes de solutions : Premièrement, l’amélioration de l’environnement des affaires : promouvoir la réforme des procédures administratives, simplifier les réglementations juridiques, créer des conditions favorables au démarrage des entreprises et à l’expansion de la production. Deuxièmement, soutenir la finance et le crédit en élargissant les programmes de prêts préférentiels, en développant les fonds de garantie de crédit et en encourageant les institutions financières à déployer des produits de crédit plus flexibles. Troisièmement, accroître l’application de la technologie en encourageant les entreprises à appliquer la technologie à la gestion financière, à utiliser le big data et l’intelligence artificielle (IA) pour améliorer la productivité et la compétitivité.

Monsieur Minh