Le directeur adjoint du département des paiements a déclaré qu'il était prévu d'exiger une authentification biométrique lors du transfert d'argent en ligne d'un montant minimum, éventuellement de 10 millions de VND ou plus.
Cette information a été partagée par M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements (Banque d'État) lors de l'atelier « Protéger les comptes bancaires contre le risque croissant de fraude en ligne » le 19 septembre.
La technologie biométrique est un moyen d'identifier et de vérifier les individus grâce à des caractéristiques biologiques telles que les empreintes digitales, les motifs de l'iris, la voix, les images faciales... Cette technologie est considérée comme minimisant les possibilités de contrefaçon et présente aujourd'hui la plus haute sécurité.
Le Vietnam est un pays avec un taux élevé de fraude en ligne avec 87 000 cas de fraude enregistrés, selon la Global Anti-Fraud Alliance (GASA). Rien qu’en 2021, les victimes ont perdu 374 millions de dollars, soit 4 200 dollars par escroquerie.
M. Dung a estimé que les criminels opèrent de plus en plus de manière organisée, en créant des sociétés opérant à l’échelle mondiale et en disposant même de camps de recrutement frauduleux. Une série de nouvelles arnaques sont apparues continuellement ces dernières années, allant de l'usurpation d'identité d'autorités et d'organismes (police, impôts, assurances, banques), au recrutement de collaborateurs de vente en ligne, en passant par l'appel à l'investissement en actions... faisant malheureusement tomber de nombreuses personnes dans le piège. Toutefois, du point de vue des titulaires de compte, M. Dung a classé la fraude en deux groupes.
Le premier type, qui est courant, est la fraude au paiement non autorisé par le titulaire du compte (informations volées). Ce type de fraude se produit lorsque des criminels obtiennent les informations de connexion des clients ou ont déjà obtenu les informations d’authentification des clients.
Grâce à cela, les criminels accèdent aux comptes des clients et effectuent des transactions à l’insu du propriétaire du compte. Dans ce cas, le client peut être indemnisé par l’institution financière, à moins qu’il n’ait lui-même commis une fraude intentionnelle.
M. Nguyen Tran Nam, directeur de la banque numérique à l'Asia Commercial Bank (ACB), a déclaré que les transactions de transfert d'argent frauduleuses ne se produisent souvent pas sur l'appareil du client lui-même. L’une des dernières astuces consiste à inciter les clients à installer des applications qui leur permettent d’interférer avec le système d’exploitation et de surveiller leur comportement sur les téléphones mobiles. L'escroc attendra que le compte de la victime contienne beaucoup d'argent, contrôlera à distance le téléphone pour voler l'argent du compte. M. Nam a déclaré que face à ce type de fraude, l’authentification biométrique des transactions est le facteur clé pour minimiser la fraude.
Dans un avenir proche, M. Le Anh Dung a également déclaré que la Banque d'État modifierait la décision 630, permettant aux établissements de crédit d'appliquer l'authentification biométrique aux transactions dépassant une certaine limite de transaction.
M. Dung a déclaré qu'il était nécessaire de fixer un niveau minimum pour les transactions en ligne, exigeant une authentification biométrique au lieu d'une simple authentification via un OTP classique. Actuellement, 90 % des transactions de transfert en ligne sont inférieures à 10 millions de VND. Cela pourrait servir de base de référence, en imposant un montant minimum de transfert nécessitant une authentification biométrique, garantissant un équilibre entre l'expérience client et la prévention de la fraude.
M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements, a partagé ses points de vue lors de l'atelier du 19 septembre. Photo : Huu Hanh
Le deuxième type de fraude de paiement, selon le directeur adjoint des paiements, est la transaction « autorisée » du titulaire du compte. En conséquence, les criminels tendent des pièges et incitent les propriétaires de comptes à effectuer activement des transactions.
Les crimes attaquent les facteurs psychologiques de la victime tels que la cupidité, la peur, la compassion pour les relations sociales. « Lutter contre ce type de fraude n’est pas simple, cela nécessite des initiatives intersectorielles pour minimiser les risques et limiter les pertes », selon le directeur adjoint du département des paiements.
Par conséquent, la ligne de défense la plus importante contre la fraude, en particulier la fraude psychologique, se situe du côté de l’utilisateur.
Cependant, la triste réalité est que, selon M. Ngo Tan Vu Khanh, directeur national de la société de logiciels de sécurité Kaspersky au Vietnam, alors que les entreprises et les banques investissent beaucoup pour assurer la sécurité, les utilisateurs, qui constituent le maillon le plus faible, ne sont pas équipés d'outils pour prévenir et détecter la fraude.
Sans compter que de nombreuses personnes ont encore une mentalité subjective face aux escroqueries répétées. Le lieutenant-colonel Cao Viet Hung, chef adjoint du département A05 du ministère de la Sécurité publique, a déclaré que de nombreuses escroqueries ne sont pas nouvelles et se produisent depuis plusieurs années, mais lorsqu'elles réapparaissent, les gens continuent de tomber dans leurs pièges.
Pour limiter la fraude, le directeur général de l'Asia Commercial Bank (ACB), M. Tu Tien Phat, a présenté le principe des « trois non » aux citoyens. Premièrement, les clients ne doivent pas cliquer sur les liens envoyés par SMS ou via les réseaux sociaux, surtout lorsque la source n’a pas été vérifiée. Deuxièmement, les clients ne téléchargent pas d’applications qui ne sont pas disponibles sur Google Play ou App Store. Les clients ne doivent pas non plus écouter les conseils d’inconnus par téléphone ou sur les réseaux sociaux. De plus, les gens devraient ralentir face aux comportements « étranges », lire attentivement les informations et les avertissements envoyés sur leur téléphone, avant d’effectuer des transactions.
En outre, le directeur général de l’ACB a également recommandé de nombreuses solutions politiques pour limiter la fraude en ligne. Selon lui, les autorités devraient prévoir des sanctions sévères pour faire face à la situation d'achat et de vente de comptes bancaires, l'un des facteurs qui provoquent aujourd'hui l'explosion de la fraude financière. En outre, la Banque d’État devrait également mettre en place un mécanisme de coordination rapide entre les banques commerciales en cas de signes de fraude, afin de bloquer rapidement les comptes et d’empêcher les transactions inhabituelles, limitant ainsi les pertes des clients.
Quynh Trang
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