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| Los bancos están implementando muchos programas de crédito preferencial, especialmente para pequeñas y medianas empresas. |
"Salvavidas" de las empresas
En el taller "El capital bancario contribuye a promover la economía privada" organizado por Banking Times, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, afirmó que apoyar a las empresas privadas para que accedan al capital bancario de manera conveniente es una tarea importante en la que la industria bancaria siempre se centra.
En primer lugar, debemos hablar de soluciones para gestionar los tipos de interés, los tipos de cambio, la cantidad de capital suministrado a la economía... Todas son soluciones prácticas para apoyar a las empresas, principalmente a las privadas. Los bancos tienen muchas políticas para apoyar a las empresas, especialmente a las pequeñas y medianas empresas (que representan el 98% del número de empresas), como la reestructuración de los plazos de pago de la deuda, la ampliación de los plazos de pago de la deuda y la ampliación de los plazos de los préstamos; Reducir las tasas de interés durante y después de la pandemia de Covid-19, desastres naturales, tormentas e inundaciones... para ayudar a las empresas a recuperarse y mantener las actividades productivas.
Desde la perspectiva de los bancos comerciales, la directora general adjunta del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), Sra. Phung Thi Binh, compartió que con el objetivo de que el crecimiento económico alcance el 8% en 2025, se anunció que Agribank aumentará el crecimiento del crédito en un 13% con un monto absoluto de 230 billones de VND. Mientras tanto, con una deuda pendiente actual de 1,74 billones de VND, el 90% corresponde al sector económico privado. Las cifras anteriores muestran que estamos muy interesados en los clientes económicos privados, especialmente cuando Agribank siempre está asociado con la misión de desarrollar la agricultura rural y los agricultores. Para acercar a los hogares, en particular a las pequeñas y medianas empresas, a los bancos, Agribank ha establecido vínculos con agricultores, asociaciones de mujeres, etc. Agribank está implementando nueve programas de crédito preferencial para todos los sectores, incluyendo ocho programas para hogares, incluyendo empresas de importación y exportación, pequeñas y medianas empresas, producción y comercio de consumo, etc. En estos programas, las tasas de interés de los préstamos son entre un 1 % y un 2 % más bajas de lo habitual. El banco también tiene programas de incentivos para empresas importadoras-exportadoras que participan en la cadena de valor.
Con los esfuerzos y la participación del Banco Estatal y el apoyo activo de los bancos comerciales, las actividades crediticias para las empresas privadas han logrado muchos resultados positivos. A finales de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en instituciones de crédito (IC) alcanzará casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa alrededor del 44% del crédito pendiente en la economía. De las cuales, 100 instituciones de crédito tienen saldos de crédito pendientes para PYMES con un saldo pendiente total de VND 2,74 millones de billones, un aumento del 10,7% en comparación con el final de 2023, lo que representa el 17,6% del saldo pendiente de la economía; Hay 208.992 pymes con deuda pendiente. Se puede decir que la mayoría de las instituciones de crédito nacionales, sucursales de bancos extranjeros, organizaciones de microfinanzas... tienen relaciones de préstamo directo con el sector empresarial privado, incluidas las PYME.
“El número de 208.992 pymes con préstamos pendientes demuestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho con prontitud las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, al tiempo que contribuye a promover el desarrollo económico y a aumentar los ingresos del presupuesto estatal”, afirmó el vicegobernador Dao Minh Tu.
Con muchos resultados impresionantes, el presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, Nguyen Van Than, compartió felizmente que, durante el último tiempo, la industria bancaria siempre ha acompañado a las pequeñas y medianas empresas. Se puede decir que el ratio de endeudamiento de la empresa es muy alto. El alto saldo de deuda muestra que las PYMES están creciendo.
Sin embargo, en la realidad, algunas empresas han informado que no han tenido acceso a capital bancario. El Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, dijo que las empresas también necesitan ser comprensivas, porque la presión sobre los bancos para garantizar la eficiencia del capital crediticio también es muy grande. Las empresas que necesiten préstamos pueden acudir a la Asociación para recibir apoyo en el desarrollo de planes de producción y de negocios viables, aumentando el acceso a capital crediticio...
Desde el punto de vista empresarial, según el Sr. Nguyen Kim Hung, presidente del consejo de administración del Grupo Kim Nam, los bancos son un "salvavidas" de capital para las empresas. Para desarrollarse, las empresas necesitan al menos diez años, pero si se aplica tecnología, ese proceso se puede acortar a la mitad, o incluso más rápido, pero los bancos actualmente no tienen paquetes de préstamos para apoyar la innovación.
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| Ponentes y expertos debaten en el Workshop organizado por Banking Times |
Diseño de productos financieros especializados
Las empresas proponen que el sector bancario proponga al Gobierno que preste a las empresas un interés del 0% para invertir en tecnología, y que el subsidio de intereses pueda ser compensado completamente por el impuesto a las ganancias corporativas. Dado que el tipo de interés actual de los préstamos a medio y largo plazo es del 8-10% anual, no resulta atractivo para las empresas.
Pero según el vicegobernador Dao Minh Tu, la propuesta de pedir prestado a una tasa de interés del 0% es difícil de implementar desde una perspectiva comercial porque los bancos todavía tienen que hacer negocios para generar ingresos, por lo que necesitan el apoyo del Estado. Además, según el Vicegobernador, el mecanismo de préstamos para promover la innovación según la Resolución No. 57-NQ/TW del 22 de diciembre de 2024 del Politburó sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital es un tema preocupante, pero el capital no puede depender únicamente de los bancos, sino que requiere una estrategia para movilizar todas las fuentes de capital nacionales y extranjeras.
El presidente de la firma de auditoría ASCO, Nguyen Thanh Khiet, también dijo que uno de los mayores desafíos que enfrentan las PYME es la falta de garantías y registros financieros poco claros... Para resolver este problema, es necesario implementar soluciones sincrónicas de los bancos, las empresas y las agencias de gestión estatales.
Para que las PYMES puedan acceder más fácilmente al capital bancario, el Sr. Nguyen Van Than dijo que es necesario que exista una conexión estrecha entre las empresas y las instituciones financieras. Además, el desarrollo de modelos financieros alternativos como el crédito en la cadena de suministro, el arrendamiento financiero y los préstamos entre pares (préstamos P2P) también es una solución eficaz para ayudar a las empresas a obtener capital sin depender completamente de los bancos. "La asociación puede desempeñar un papel intermediario, ayudando a conectar a las empresas con los bancos y creando condiciones para que sean más fáciles de evaluar para el crédito", sugirió el Sr. Nguyen Van Than.
El presidente de la firma auditora ASCO propuso que las empresas necesitan mejorar su capacidad de gestión, capacidad financiera y transparencia informativa; Construir y mejorar sistemas de gobierno corporativo, aplicar tecnología e IA en la gestión contable y financiera y otras áreas operativas. Las PYMES necesitan elaborar informes financieros transparentes con auditorías independientes para generar confianza con los bancos; Desarrollar proactivamente un plan de negocios que sea consistente con otros planes operativos y planes efectivos de uso de capital para convencer al banco.
Además de ello, los bancos deberían diseñar productos financieros especializados, como préstamos sin garantía basados en el flujo de caja del negocio; contrato de préstamo de salida o préstamo basado en activos. Además, los bancos necesitan ampliar sus modelos de evaluación crediticia basándose en datos reales de transacciones comerciales en lugar de centrarse únicamente en las garantías.
Las autoridades deben apoyar políticas y mecanismos que creen un entorno favorable para que las empresas desarrollen la producción y los negocios; Reducir los procedimientos administrativos, brindar mayor apoyo en información de mercado así como acceso a aplicaciones de ciencia y tecnología para que las empresas privadas las desarrollen.
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