El Banco Estado estudiará soluciones más contundentes para acercar capital a la economía privada.

La política de crédito bancario crea impulso para que el sector económico privado se desarrolle de manera sostenible.

Al hablar en el taller sobre la contribución del capital bancario a la promoción de la economía privada, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que la economía privada desempeña un papel muy importante en la economía. La economía privada no sólo ayuda a expandir la producción, el comercio y los servicios, sino que también hace una importante contribución a la mejora de la productividad laboral, la promoción de la innovación y el aumento de la competitividad nacional. Hasta el momento, con casi un millón de empresas y alrededor de 5 millones de hogares empresarios individuales; El sector económico privado contribuye actualmente con casi el 50% del PIB, más del 30% del presupuesto estatal, crea más de 40 millones de puestos de trabajo, representa alrededor del 85% de la fuerza laboral total de la economía y aporta casi el 60% del capital total de inversión social. Sin embargo, la mayoría son micro, pequeñas y medianas empresas (que representan el 98%), con baja competitividad, eficiencia operativa limitada, muchos empresarios no tienen altas habilidades de gestión y su pensamiento empresarial carece de visión estratégica de largo plazo; Las grandes empresas representan sólo alrededor del 2% y se centran en una serie de industrias clave, como la producción de acero, los automóviles, la alta tecnología, etc.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que el sector bancario ha implementado de manera activa y sincrónica soluciones para promover el crecimiento del crédito para satisfacer las necesidades de capital para la producción y los negocios de las personas, las empresas en general y las empresas privadas en particular.

Al identificar el desarrollo económico privado como una estrategia y política de largo plazo del país, el Vicegobernador dijo que el sector bancario ha implementado de manera activa y sincrónica soluciones para promover el crecimiento del crédito para satisfacer las necesidades de capital para la producción y los negocios de las personas, las empresas en general y las empresas privadas en particular. En concreto, el Banco Estatal de Vietnam gestiona con flexibilidad los tipos de cambio de acuerdo con las condiciones del mercado, contribuyendo a absorber los choques externos; Coordinar sincrónicamente los instrumentos de política monetaria en cada etapa (regulación de la liquidez del VND, tipos de interés,...) para limitar la presión cambiaria; Gracias a ello, el mercado cambiario se mantiene estable, el sentimiento del mercado se estabiliza, la liquidez cambiaria es fluida y las necesidades cambiarias de la economía se satisfacen plenamente; Los tipos de cambio fluctúan de manera flexible en ambas direcciones, hacia arriba o hacia abajo, de acuerdo con las condiciones del mercado. Al mismo tiempo, el Banco Estatal gestiona de forma activa y flexible los tipos de interés, creando condiciones para que las entidades crediticias accedan a fuentes de capital de bajo coste del Banco Estatal; ordenar a las entidades crediticias que sigan reduciendo costes y se transformen fuertemente en digitales para reducir los tipos de interés de los préstamos; Divulgar públicamente las tasas de interés promedio de los préstamos, la diferencia entre las tasas de interés de depósitos y préstamos, y las tasas de interés de préstamos para programas y productos de crédito en el sitio web de las instituciones de crédito para que las empresas y las personas puedan acceder a ellas. Como resultado, el nivel de la tasa de interés de los préstamos ha disminuido drásticamente (la tasa de interés de los préstamos promedio en 2024 disminuyó un 1,24%, en 2025 continuó disminuyendo en comparación con el final de 2024), lo que contribuye a respaldar las actividades de las empresas y las personas.

En el taller, los expertos sugirieron soluciones para aumentar el acceso al capital para las empresas del sector privado.

Para las PYMES, el Banco Estatal las ha identificado como sujetos prioritarios de préstamos con tasas de interés preferenciales cuando prestan a corto plazo en VND inferiores a los sectores normales de producción y negocios (actualmente 4%/año). En cuanto a las soluciones anteriores, cabe mencionar que el sector bancario ha implementado políticas para reducir las tasas de interés, incluyendo a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) entre los cinco sujetos que disfrutan de tasas de interés bajas si cumplen con los requisitos para acceder a préstamos. Esto representa una gran ventaja en términos de tasas de interés. Las condiciones de los préstamos, los plazos de reembolso y los procedimientos de acceso también ofrecen mejores condiciones. Todo esto demuestra igualdad en políticas y mecanismos entre las empresas estatales y privadas; solo difieren las condiciones de acceso, afirmó el vicegobernador.

En los últimos tiempos, el Banco Estatal ha exigido a las instituciones crediticias que implementen estrictamente las instrucciones del Banco Estatal sobre actividades monetarias y crediticias y las regulaciones sobre el otorgamiento de crédito para mejorar la eficiencia empresarial, garantizar la seguridad del sistema y estabilizar el mercado monetario. Crecimiento seguro, efectivo y saludable del crédito, limitando el aumento y la ocurrencia de deudas incobrables, garantizando la operación segura de las instituciones crediticias; Crédito directo a los sectores productivos, sectores prioritarios y sectores que sean motor del crecimiento económico de acuerdo a las políticas del Gobierno y del Primer Ministro; Controlar estrictamente el crédito en zonas con riesgos potenciales.

Para contribuir a la solución de las dificultades de los clientes, incluidas las empresas privadas, el Banco Estatal de Vietnam ha emitido la Circular 06/2024/TT-NHNN que modifica y complementa la Circular 02/2023/TT-NHNN en la dirección de extender el período de reestructuración de la deuda, presentando al Primer Ministro para su promulgación la Decisión 1510/QD-TTg de fecha 4 de diciembre de 2024 que regula la clasificación de activos, los niveles de provisión de riesgos, los métodos de provisión de riesgos y el uso de provisiones para manejar los riesgos de las deudas de los clientes que enfrentan dificultades debido al impacto y los daños de la tormenta No. 3 y las inundaciones; Inundaciones y deslizamientos de tierra tras la tormenta No. 3; Emitir la Circular 53/2024/TT-NHNN de fecha 4 de diciembre de 2024, que regula la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda de las entidades de crédito y sucursales bancarias extranjeras para los clientes que enfrentan dificultades debido al impacto y los daños de la tormenta No. 3, inundaciones y deslizamientos de tierra después de la tormenta No. 3.

Además, las empresas privadas también son beneficiarias de muchas políticas crediticias preferenciales en tasas de interés, plazos, garantías y mecanismos de manejo de riesgos específicos de sectores/campos económicos tales como: políticas de crédito para la agricultura y las zonas rurales; Política de préstamos para apoyar el desarrollo de la industria; Programa de préstamos para la silvicultura y la pesca; Programa de préstamos vinculados para implementar el Proyecto de 01 millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones en el Delta del Mekong; Programa de préstamos para vivienda social; Programas de crédito preferencial del Estado en el Banco de Políticas Sociales de Vietnam... Con la política de mejorar el diálogo, la industria bancaria se ha centrado en la implementación del programa de conectar bancos y empresas, diálogo directo, para eliminar dificultades y obstáculos, apoyar a las empresas, incluidas las privadas, para acceder al capital bancario convenientemente, restaurar y desarrollar la producción y los negocios. Esta es una actividad habitual en la que el sector bancario siempre ha prestado atención en los últimos tiempos.

Con el esfuerzo y la participación del Banco Estatal y el apoyo activo de los bancos comerciales, el Vicegobernador dijo que las actividades de provisión de crédito a las empresas privadas han logrado muchos resultados positivos.

A finales de 2024, el saldo crediticio pendiente de las empresas privadas en las instituciones de crédito alcanzará aproximadamente VND 6,91 millones, un aumento del 14,72% en comparación con 2023, lo que representa aproximadamente el 44% del saldo crediticio pendiente de la economía. De ellas, 100 instituciones crediticias tienen saldos de crédito pendientes para PYMES con un saldo pendiente total de VND 2,74 millones de billones, un aumento del 10,7% en comparación con el final de 2023, lo que representa el 17,6% de la deuda pendiente de la economía, con 208.992 PYMES aún con deuda pendiente. Esto demuestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho con prontitud las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, contribuyendo al mismo tiempo a promover el desarrollo económico y a aumentar los ingresos del Presupuesto Estatal.

La industria bancaria se esfuerza por apoyar el capital crediticio, creando condiciones para que las empresas privadas crezcan

Aunque el sector económico privado ha crecido fuertemente, según la evaluación del Vicegobernador, las empresas aún enfrentan muchas dificultades. La razón es que la mayoría de las empresas son pequeñas y medianas, con recursos financieros y competitividad limitados. Esta es también una de las razones por las que las empresas privadas aún enfrentan muchas dificultades para acceder al capital.

Las previsiones para 2025 muestran que la situación económica mundial seguirá siendo complicada, con conflictos geopolíticos, mayores tensiones comerciales y elevados costes de financiación en muchos países. Las dificultades mencionadas tendrán un impacto importante en una economía abierta como la nuestra, incluido el sector económico privado.

Para mejorar el acceso al capital para las empresas privadas, apoyar al sector económico privado para lograr un avance, contribuyendo al desarrollo rápido y sostenible del país en la nueva era, el Vicegobernador continuó operando una política monetaria proactiva y flexible para estabilizar la macroeconomía, controlar la inflación, estabilizar los tipos de cambio y estabilizar las tasas de interés de los préstamos, contribuyendo a crear un entorno comercial estable para las personas y las empresas... Al mismo tiempo, el Banco Estatal monitoreará, inspeccionará y examinará a los bancos comerciales que aumenten las tasas de interés de los depósitos y préstamos, y no cumplan con la dirección del Primer Ministro y el Banco Estatal; Investigar, revisar y perfeccionar los mecanismos de la política crediticia bancaria, creando condiciones para eliminar las dificultades de las empresas privadas para acceder al capital; Alentar a las entidades de crédito a diversificar los productos crediticios y bancarios para adaptarlos a las necesidades de las empresas; Implementar eficazmente las actividades crediticias y los programas de crédito del Gobierno y del Primer Ministro para temas prioritarios y políticas crediticias; Coordinar estrechamente con los ministerios y sucursales pertinentes para manejar con prontitud las dificultades y los problemas en los préstamos a sujetos prioritarios y sujetos de políticas en todo el país.

En el futuro, con el desarrollo de la tecnología y la economía creativa, además del apoyo existente, dijo el vicegobernador, el Banco Estatal ha estado investigando para tener soluciones más fuertes para el capital en la economía privada. Respecto al mecanismo de paquete de préstamos propuesto para ciencia, tecnología e innovación, el Vicegobernador dijo que se trata de un tema importante que requiere atención. Los bancos reconocen que la ciencia, la tecnología y la innovación son factores competitivos importantes para las empresas, pero depender únicamente de los bancos no puede satisfacer las necesidades de capital. Por lo tanto, las empresas privadas necesitan el apoyo de muchos otros recursos, como el presupuesto y los fondos de inversión... para invertir específicamente en este campo. "Contamos con la Resolución 57-NQ/TW sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital nacional para iluminar y liderar el camino. El Banco Estatal y el sector bancario deben considerarla como una dirección, actuar con determinación e implementarla para crear las condiciones más favorables para el desarrollo de las empresas privadas", enfatizó el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, repitiendo el lema: "Si quieres ir rápido, ve solo; si quieres llegar lejos, ve acompañado", enfatizando la conexión entre las empresas, la conexión entre las pequeñas y las grandes empresas, las empresas nacionales y las internacionales.