Fomentando el ecosistema digital en el sector bancario

La tendencia de los consumidores a cambiar los pagos en efectivo por pagos sin efectivo es cada vez más popular.

Los datos del Banco Estatal de Vietnam muestran que a finales de 2023, el número de cuentas de pago personales alcanzó más de 182,88 millones, un aumento del 21,8% con respecto al mismo período de 2022. Los indicadores de pagos no monetarios tienen una tasa de crecimiento bastante buena.

Más del 90% de las transacciones se realizan en canales digitales

En los dos primeros meses de 2024, las transacciones de pago no monetarias aumentaron un 59,6% en cantidad y un 32,73% en valor respecto al mismo periodo de 2023. De las cuales, a través del canal internet aumentaron un 51,6% y un 23,88% respectivamente; a través de canales móviles aumentaron un 63,24% y un 33,43%; a través del método de código QR aumentó en 846,41% y 1.146,14%; vía POS aumentaron un 2,53% y un 3,56%.

El director del Departamento de Pagos (SBV), Pham Anh Tuan, dijo que hasta ahora, alrededor del 77,41% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias, más de 35 millones de cuentas de pago y alrededor de 14,9 millones de tarjetas abiertas utilizando el método electrónico eKYC están en funcionamiento. Algunas instituciones de crédito en Vietnam tienen una tasa de más del 90% de transacciones realizadas en canales digitales. Muchos productos y servicios bancarios amigables y convenientes, que aportan valor práctico para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Muchas operaciones básicas han sido digitalizadas al 100% (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y uso de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos, etc.).

Gracias a haberse sumado al “tren” de la transformación digital, muchos bancos comerciales han logrado resultados hasta ahora. El presidente de la junta directiva del Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Luu Trung Thai, dijo que gracias a la inversión estándar en la plataforma de tecnología de la información y la estrategia de atraer clientes en un ecosistema digital diverso, MB mantiene un impulso de crecimiento de clientes sostenible. 2023 es el tercer año consecutivo en que MB atrajo a más de 6 millones de nuevos clientes.

En 2024, MB seguirá realizando importantes inversiones en tecnología de la información para garantizar que los clientes tengan la mejor experiencia de servicio; Implementar la función biométrica al transferir dinero para ayudar a los clientes a gestionar mejor sus cuentas. "Esta también es una estrategia de MB para atraer más clientes, alcanzando así el objetivo de 30 millones de clientes en un futuro próximo", afirmó el Sr. Luu Trung Thai.

De manera similar, el Sr. Dang Cong Hoan, Director de Banca Minorista del Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanoi (SHB), dijo que desde 2023, el SHB ha cambiado y ampliado sus actividades de servicios minoristas. Por tanto, la digitalización integral es la palanca más eficaz para el desarrollo de la banca minorista. Actualmente, la tasa de transacciones en los canales digitales de SHB continúa creciendo. El 90% de las operaciones bancarias clave en SHB ahora se pueden realizar en canales digitales; El 92% de las transacciones entre clientes corporativos y particulares se realizan íntegramente a través de canales digitales.

Mayor seguridad gracias a la biometría

Además de promover las actividades de pago sin efectivo, según el Sr. Pham Anh Tuan, en el pasado en el viaje de transformación digital, la industria bancaria también ha sido muy activa en la implementación del Proyecto de Desarrollo de la aplicación de datos sobre población, identificación y autenticación electrónica para servir a la transformación digital nacional en el período 2022-2025, con una visión al 2030 (Proyecto 06), para promover y facilitar que los bancos y las organizaciones intermediarias de pago brinden productos y servicios de pago seguros, protegidos y convenientes, satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes.

El subdirector del Departamento de Tecnología de la Información (SBV), Doan Thanh Hai, dijo que actualmente, 48 instituciones de crédito han implementado aplicaciones de autenticación de clientes utilizando tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de aplicaciones telefónicas, 16 instituciones de crédito han implementado la prestación de servicios; 58 entidades de crédito han implementado aplicaciones de autenticación de clientes mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de dispositivos en ventanilla y 22 entidades de crédito han implementado la prestación de servicios.

En materia de limpieza de datos, 23 entidades crediticias han firmado con el Departamento de Policía Administrativa de Orden Social - Ministerio de Seguridad Pública (C06) para implementar la limpieza de datos de clientes por método fuera de línea, de las cuales 14 entidades crediticias están probando la aplicación de cuentas de identificación y autenticación electrónica (VNeID) en las siguientes operaciones: apertura de cuentas de pago; autenticación de transacciones de pago; Comparar y verificar la información del cliente. Actualmente, hay 7 entidades de crédito que han implementado y están implementando soluciones de scoring crediticio.

Hace muchos años, el Banco Estatal de Vietnam estipuló que al proporcionar servicios de transacciones en línea, las organizaciones de la industria bancaria deben clasificar las transacciones y aplicar soluciones de autenticación de transacciones adecuadas a los riesgos de seguridad de la información de cada tipo de transacción. Si bien esto aumenta la seguridad de las transacciones en línea contra el acceso no autorizado y la apropiación fraudulenta de activos, esta solución aún no permite a las agencias de gestión y a los proveedores de servicios identificar con precisión a los titulares de cuentas y a los beneficiarios de transacciones ilegales como juegos de azar, lavado de dinero, apropiación fraudulenta de activos, etc. La razón es que los datos personales de los clientes en la base de datos de clientes de los proveedores de servicios no están limpios. Los delincuentes de alta tecnología se aprovechan de la falta de conocimientos de las personas en zonas remotas y de las minorías étnicas para alquilar o comprar cuentas de pago; Falsificación de información personal para abrir cuentas de pago,... Esta debilidad permite a los delincuentes de alta tecnología la oportunidad de "ocultarse" y seguir cometiendo actos ilegales en el ciberespacio.

A partir del 1 de julio, según la Decisión No. 234/QD-NHNN del Banco Estatal de Vietnam, los bancos deben coordinarse con el Ministerio de Seguridad Pública para limpiar las bases de datos biométricas de los clientes comparando las bases de datos biométricas almacenadas por los bancos con la base de datos de población nacional administrada por el Ministerio de Seguridad Pública. Esta solución permite a las agencias de gestión y proveedores de servicios identificar con precisión a los propietarios de cuentas, los realizadores de transacciones y los beneficiarios. Esto contribuirá además a mejorar la eficacia de la prevención y la lucha contra los delitos de alta tecnología en el ciberespacio.

El Director General Adjunto de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, dijo que NAPAS está coordinando la implementación de la infraestructura de pago, permitiendo a las personas utilizar todos los servicios de pago actuales, incluidas tarjetas, cuentas, VietQR para pagar los servicios públicos realizados en el Portal Nacional de Servicios Públicos y la aplicación VNeID construida y administrada por el Ministerio de Seguridad Pública.

Hasta la fecha, NAPAS ha puesto a prueba una serie de servicios, incluido el pago en línea de tasas y cargos por la emisión de antecedentes penales para los ciudadanos. “En relación con el reciente problema de fraude en línea, NAPAS está coordinando con bancos y agencias de gestión para implementar soluciones adicionales que permitan monitorear y detectar indicios tempranos de cuentas fraudulentas y falsificadas, con el fin de limitar los riesgos para los clientes al realizar transacciones”, añadió el Sr. Nguyen.

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