Demasiadas deudas: la Generación Z tiene más dificultades para comprar una casa que cualquier otra generación

La Generación Z es la generación con la mayor carga de deuda personal de todos los grupos de edad, lo que hace que les resulte muy difícil comprar su propia casa, según la última encuesta realizada en Estados Unidos.

Una nueva encuesta de Newsweek revela que la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2012) en Estados Unidos tiene más deuda personal que cualquier otro grupo de edad. En promedio, las personas de esta generación tienen una deuda personal de $94,101, mientras que la cifra para los Millennials es de $59,181 y la Generación X es de $53,255.

La deuda de tarjetas de crédito es la deuda más común entre la Generación Z; Aproximadamente el 56% tiene este tipo de deuda. A pesar de su elevada deuda total, solo alrededor del 16% de los encuestados de la Generación Z tiene una hipoteca.

Más preocupante que la enorme cantidad de deuda es la altísima tasa de morosidad de la Generación Z. Sus tasas de morosidad con tarjetas de crédito también son las más altas de cualquier generación, según un estudio de 2024 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Una alta carga de deuda es una barrera para la compra de una vivienda para la Generación Z. Un historial de morosidad grave puede ser un factor decisivo. Los pagos atrasados ​​reducen su puntaje de crédito y permanecen en su informe crediticio durante años, incluso después de haber pagado el saldo, lo que hace que sea mucho más difícil obtener la aprobación para una hipoteca.

¿Está la Generación Z demasiado endeudada para tener una casa propia? (Foto: Stock Adobe)

No existe un límite sobre la cantidad de deuda que puede asumir para obtener un préstamo hipotecario, pero su relación deuda-ingreso (DTI) sí afecta esto. El DTI mide cuánto ingreso mensual está disponible para pagar la deuda, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar si una persona puede permitirse pagar una hipoteca. Esta proporción se calcula dividiendo sus pagos mensuales totales de deuda por su ingreso mensual total y multiplicando por 100.

En general, los prestamistas prefieren un DTI del 36% o menos, con entre el 28% y el 35% asignado a los costos de vivienda. Algunos prestamistas pueden aprobar prestatarios con DTI de hasta el 43%, pero esto es poco común.

La Generación Z podría tener que gastar una parte significativa de sus ingresos mensuales en el pago de deudas. Lograr un DTI favorable sigue siendo un desafío, mientras que los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias siguen siendo altos.

Sin embargo, según los expertos, todavía existe una manera para que la generación Z estadounidense pueda comprar una casa solicitando un préstamo. En esta situación, deberían centrarse en mejorar su salud financiera para aumentar sus posibilidades de ser aprobados y obtener mejores tasas de interés y condiciones.

Hay tres maneras de reducir su relación deuda-ingreso, como concentrarse en pagar las deudas existentes. La Generación Z puede reducir los saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas pendientes para reducir las obligaciones mensuales.

La segunda forma es aumentar los ingresos para reducir el DTI a través de un aumento salarial, trabajo extra o trabajo freelance. En tercer lugar, tome prestado menos, elija una casa asequible o haga un pago inicial mayor para reducir la cantidad que necesita pedir prestada, reduciendo así la relación de deuda mensual necesaria para pagar su hipoteca.

Cómo comprar una casa estando endeudado. (Foto: Stock Adobe)

A los prestamistas no les gusta correr riesgos, quieren ver que el prestatario sea confiable y tenga un historial de pagos puntuales. Su puntuación crediticia personal es uno de los mejores indicadores de esto. Una puntuación alta no sólo aumenta sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo, sino que también puede garantizar una tasa de interés más baja, ahorrándole miles de dólares durante la vida de su préstamo y reduciendo su relación DTI.

Fuente: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm