¿Por qué las personas ricas con exceso de dinero siguen pidiendo préstamos a los bancos para comprar bienes raíces?

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Según la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), las personas con ingresos más altos pedirán prestado más dinero que las personas con ingresos más bajos.

Los datos de la Reserva Federal muestran que los hogares con ingresos inferiores a la media poseen alrededor del 36% de los préstamos hipotecarios. Mientras tanto, el 1% más rico representa más del 4% de la deuda inmobiliaria total del país.

Las cifras de 2019 muestran que el 1% más rico pidió prestados alrededor de 700 mil millones de dólares. La riqueza total del 1% más rico asciende a unos 25 billones de dólares. La deuda es sólo una pequeña parte de sus activos totales.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — El 1% más rico de los estadounidenses posee alrededor del 4-5% de todos los préstamos inmobiliarios (Foto: Barron).

Entonces, ¿por qué la gente rica, incluso teniendo dinero, sigue pidiendo préstamos? ¿Y a menudo piden préstamos para invertir en grandes activos como bienes raíces?

La gente rica no guarda mucho dinero en efectivo.

Contrariamente a lo que se muestra en las películas populares de Hollywood, los millonarios y multimillonarios en realidad no tienen mucho dinero en sus casas ni en sus cuentas bancarias.

De hecho, el dinero de los multimillonarios se asigna a diferentes clases de activos, como bienes raíces, acciones, bonos y otros activos valiosos. El efectivo es el activo más seguro pero tiene el menor rendimiento.

En otras palabras, los multimillonarios rara vez tienen dinero en efectivo a mano.

Así que, cuando necesitan dinero para invertir en nuevas oportunidades, los ricos aprovechan sus activos para pedir prestado capital. Ese dinero luego se invierte en activos que generan más ingresos. El apalancamiento de la deuda es la forma como los multimillonarios incrementan su riqueza rápidamente.

El coste de los préstamos baratos

Por lo general, las personas con ingresos altos recibirán condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas que aquellas con ingresos promedio.

¿Por qué es esto?

En primer lugar, ya cuentan con activos e ingresos elevados, por lo que se les considera prestatarios menos riesgosos. Las personas ricas tienen menos probabilidades de incumplir sus pagos. E incluso si no pagan, los bancos aún tienen una variedad de opciones para recuperar la deuda. Por eso, los bancos suelen prestar dinero a personas ricas a tipos de interés más bajos.

Además, las personas ricas al pedir prestado tendrán grandes garantías. Esto también reduce los tipos de interés.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Las personas ricas a menudo obtienen préstamos con tasas de interés bajas porque se consideran menos riesgosos (Foto: Tran Khang).

El poder del apalancamiento financiero

Por ejemplo, con un pago inicial de $10,000, un inversor inmobiliario podría ser dueño de una casa que valga $200,000 con pagos mensuales de $2,000.

Si la propiedad se aprecia un 20% de $200,000 a $240,000, un pago inicial de $10,000 generaría un retorno de la inversión del 300% de $40,000. Éste es el poder del apalancamiento financiero.

Además, los ricos también utilizan la deuda para comprar bienes inmuebles y pagar un alquiler mensual. Esta propiedad genera flujo de efectivo mensual. Esta fuente de ingresos también les genera ganancias mayores que los costos iniciales del endeudamiento.

Los bancos ayudan a inspeccionar, evaluar y mantener los activos

A la hora de conceder el préstamo, el banco comprobará los factores legales relacionados con este inmueble. Desde allí, los ricos sabrán si esa propiedad está limpia o no. Además, el banco también valorará esta propiedad. Los ricos sabrán lo valioso que es este activo.

Además, los ricos hacen bien en utilizar los bancos como custodios de activos valiosos. Piden dinero prestado y entregan al banco sus papeles y certificados de tierras en lugar de dejarlos en casa, donde podrían ser robados.

Sólido soporte legal

Cuando tomar prestado significa tener propiedad común con el banco. En caso de cualquier disputa relacionada con esta propiedad, el banco se pondrá del lado del prestatario y compartirá este riesgo con él.

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