¿Qué es una puntuación crediticia?

Un puntaje de crédito es un número que representa la solidez financiera y el historial crediticio de un individuo u organización. Las instituciones financieras, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, utilizan las puntuaciones crediticias para evaluar el riesgo de otorgar crédito o préstamos a esa persona u organización.

Según Asean Securities Company, una puntuación crediticia es un número de tres dígitos, generalmente entre 150 y 750. Representa el nivel de riesgo crediticio o la capacidad de pagar facturas. Las instituciones financieras lo considerarán como un factor decisivo a la hora de aprobar o no una nueva cuenta de crédito o un préstamo. Su puntaje de crédito también puede afectar las tasas de interés y otros términos de cualquier préstamo u otras cuentas de crédito para las que califique.

Ilustración: Crédito Vivienda.

Respecto a las puntuaciones crediticias, la compañía también dijo:

De 150 – 321: Riesgo muy alto, el cliente no es elegible para el préstamo.

De 322 a 430: Alto riesgo, el cliente no puede pagar la deuda

De 431 – 569: Riesgo promedio, el cliente es elegible para el préstamo pero considera la aprobación de una tasa de interés alta.

De 570 - 679: Riesgo bajo, el cliente tiene la capacidad de pagar la deuda a tiempo, cumple con las condiciones del préstamo y está aprobado para tasas de interés bajas.

De 680 a 750: Calificado para préstamo, muy buen puntaje con capacidad de pagar a tiempo, baja tasa de interés y aprobado para límite de préstamo alto.

¿Cómo se calcula la puntuación crediticia?

Los puntajes crediticios generalmente se calculan en función de varios factores clave, entre ellos:

Historial de pagos: incluye pagos de facturas a tiempo o tardíos.

Deuda actual: El monto total que debe comparado con su límite de crédito.

Historial crediticio: Cuánto tiempo ha utilizado crédito.

Tipos de crédito utilizados: Incluye los diferentes tipos de cuentas de crédito que tienes.

Número de nuevas solicitudes de crédito: La cantidad de veces que ha solicitado abrir una nueva cuenta de crédito.

Cada uno de estos factores afecta su puntuación crediticia en distintos grados. Un puntaje de crédito alto generalmente muestra que usted es financieramente sólido y representa un riesgo bajo cuando se trata de obtener crédito, mientras que un puntaje de crédito bajo puede hacer que sea más difícil obtener la aprobación de préstamos.

Cómo mejorar la puntuación crediticia

A medida que se actualiza la información en el informe crediticio de un prestatario, su puntaje crediticio cambiará y puede aumentar o disminuir según la nueva información. A continuación se muestran algunas formas en las que puede mejorar su puntuación crediticia:

Pague sus cuentas a tiempo: Al utilizar una tarjeta de crédito, lo más importante es recordar la fecha de vencimiento de su pago mensual. Porque de lo contrario tendrás que pagar intereses sobre el importe no pagado. Además, si no realiza el pago mínimo, incurrirá en un cargo por pago atrasado.

No pida prestado hasta el límite máximo de crédito: al abrir una tarjeta de crédito, se le dará un límite de 30 millones o 50 millones de VND. Uno de los factores que se tienen en cuenta para calcular su puntuación crediticia es qué tan cerca está de alcanzar su límite de crédito. Por ello, algunos expertos financieros aconsejan que las personas solo utilicen alrededor del 70% del límite para no afectar esta cifra. Al mismo tiempo, este es un nivel de gasto bastante seguro para evitar caer en una situación en la que no tenga suficiente dinero para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

No solicites demasiadas cuentas de crédito: Cuando no tienes dinero para pagar tu deuda de consumo o de tarjetas de crédito, muchas personas tienen un truco que es abrir algunas tarjetas de crédito nuevas. De esta manera, pueden utilizar los fondos proporcionados en la nueva tarjeta de crédito para pagar la deuda de la tarjeta anterior. Esta es una forma de “excusarse” en caso de no tener suficiente dinero para pagar la deuda.

Sin embargo, puede afectar su puntaje de crédito si abre demasiadas cuentas de crédito en un período corto de tiempo.

Cong Hieu (síntesis)

Fuente: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html