Los puntajes de crédito se calculan en función del historial crediticio de un cliente, incluyendo si ha pagado sus préstamos y saldos de tarjetas de crédito a tiempo o tarde, la cantidad de cuentas de crédito abiertas y el monto de la deuda pendiente.
Los puntajes de crédito generalmente varían entre 150 y 750 puntos. Este número es una medida de la reputación financiera del cliente. La puntuación crediticia afectará directamente la capacidad de ser aprobado para productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.
Si el puntaje crediticio es alto, la posibilidad de ser aprobado para un préstamo y abrir una tarjeta de crédito aumentará, por el contrario, un puntaje crediticio bajo puede dificultar que los clientes accedan a servicios financieros.
La importancia de las puntuaciones crediticias
Las puntuaciones crediticias juegan un papel vital en la vida moderna. Es como un "currículum" financiero, que refleja su fiabilidad a la hora de pagar las deudas.
- Capacidad de endeudamiento: una puntuación crediticia alta le ayudará a obtener fácilmente la aprobación de préstamos de bancos e instituciones financieras. Por el contrario, una puntuación crediticia baja puede hacer que le nieguen un préstamo.
- Tasa de interés del préstamo: las instituciones financieras a menudo consideran las puntuaciones crediticias para evaluar el riesgo antes de decidir sobre las tasas de interés del préstamo. Si su puntuación de crédito es alta, tendrá la oportunidad de pedir dinero prestado a tasas de interés bajas, ahorrándose muchos costos de interés a largo plazo y viceversa.
- Capacidad para abrir nuevas tarjetas de crédito y límites de tarjetas de crédito: Los clientes con puntajes de crédito altos tienen la oportunidad de usar nuevas tarjetas de crédito con muchos incentivos atractivos y límites de crédito altos, satisfaciendo mejor las necesidades de gasto de los clientes.
Factores que afectan la puntuación crediticia
Historial de pagos (35%)
- Este es el factor de mayor influencia y la base para construir un buen puntaje de crédito personal. El historial de pagos muestra si usted paga su saldo a tiempo.
- Elementos constituyentes:
Número de pagos atrasados: Cada vez que usted paga con retraso una cantidad de dinero que usted “tomó prestado” del banco, esto quedará registrado en su expediente crediticio y bajará su puntaje.
Retraso: Cuanto más se retrase en el pago de su crédito, más afectará su puntuación crediticia. Por ejemplo, un pago con 30 días de retraso reducirá su puntuación en más puntos que un pago con 10 días de retraso.
Monto adeudado (30%)
- El monto adeudado es el monto total que debe en todos sus préstamos. Un alto índice de endeudamiento puede indicar que usted tiene problemas financieros, lo que hace que las instituciones crediticias duden en considerar prestarle nuevamente.
- Elementos constituyentes:
Deuda total: incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipotecas y otros préstamos. Si su deuda total es demasiado alta en comparación con sus ingresos, esto afectará negativamente su puntaje crediticio.
Los puntajes crediticios tienen un impacto significativo en su capacidad para pedir dinero prestado, su límite de crédito, sus tasas de interés y muchos otros aspectos financieros.
Tasa de utilización de la línea de crédito: es la relación entre la cantidad que debe y el límite de crédito que se le ha otorgado. Cuanto menor sea esta proporción, mayor será su puntuación crediticia, porque una tasa de utilización de crédito baja indica que no está utilizando toda su capacidad de endeudamiento.
Tiempo para abrir cuenta de crédito (15%)
Un historial crediticio largo generalmente muestra que usted es un prestatario confiable y que es probable que pague sus deudas en el futuro. Los bancos y las instituciones financieras generalmente valoran a los clientes con historiales crediticios estables y a largo plazo.
Tipos de crédito (10%)
El uso de una variedad de tipos de crédito demuestra que tienes buenas habilidades de gestión financiera. Una combinación de crédito a plazos, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y crédito renovable, como tarjetas de crédito, le ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
Nuevas cuentas de crédito (10%)
Las nuevas cuentas de crédito son la cantidad de préstamos nuevos que usted abre durante un período determinado. Demasiados préstamos nuevos en un corto período de tiempo pueden indicar que una persona tiene problemas financieros. Abrir demasiadas cuentas de crédito nuevas también puede reducir su puntuación porque crea estrés financiero y riesgo para las instituciones crediticias.
Cómo comprobar la puntuación crediticia personal
- Consulte en el sitio web del CIC: El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) es una organización estatal que desempeña un papel importante en la recopilación, almacenamiento y suministro de información crediticia de organizaciones e individuos en Vietnam. Toda la información sobre su historial crediticio, incluyendo: préstamos, tarjetas de crédito, historial de pagos... es almacenada y actualizada periódicamente por CIC.
- Consulta en el banco: Puedes contactar con la línea directa o acudir directamente a la oficina de transacciones/sucursal del banco utilizando el servicio para solicitar al banco que consulte tu puntuación crediticia.
Fuente: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Kommentar (0)