La conclusión señala que, de acuerdo con la política de mejora de la eficiencia de las instituciones crediticias, el Primer Ministro aprobó proyectos de reestructuración (incluidos el Proyecto 254, el Proyecto 843 y el Proyecto 1058). Sobre esta base, el Banco Estatal ha emitido una serie de documentos que crean una base legal para la reestructuración de los bancos asociados a la liquidación de deudas incobrables.
Los clientes realizan transacciones en BAOVIET Bank, No. 8 Le Thai To, Hanoi. Foto: Tran Viet/VNA
La Inspección del Gobierno evaluó: El sector bancario ha realizado esfuerzos y se ha coordinado con los ministerios, sucursales y localidades para implementar el Proyecto 254 siguiendo de cerca los objetivos y direcciones establecidos; Se identifican las entidades de crédito débiles, con planes de reestructuración, manteniendo básicamente la estabilidad y seguridad del sistema de entidades de crédito, asegurando la liquidez y operando dentro del control del Estado.
Las fusiones y consolidaciones se realizan de forma voluntaria, de acuerdo con planes/proyectos aprobados; Se identifican las deudas incobrables en el sistema, se hacen más transparentes y se resuelven gradualmente; Se mejoran y amplían progresivamente la capacidad financiera, la gestión y la escala operativa de las entidades de crédito; La situación de propiedad cruzada y de inversión cruzada en el sistema de entidades de crédito se ha ido solucionando gradualmente. Las entidades de crédito gestionan las deudas incobrables según el Proyecto 843, se deshacen de inversiones ineficaces y de alto riesgo y reestructuran las carteras de inversión en una dirección segura.
Bajo su autoridad, el Banco Estatal ha asesorado y emitido directamente regulaciones e instrucciones de ejecución, contribuyendo a completar el marco jurídico monetario y bancario; Fortalecer la inspección, supervisión y apoyar la reestructuración de las instituciones de crédito para garantizar la seguridad del sistema bancario.
Según el informe y evaluación del Banco Estatal, la morosidad de todo el sistema al 30 de septiembre de 2012 se estima en más del 17,2%, señaló el Inspector Gubernamental; Implementando soluciones para el manejo de la morosidad según el Proyecto 254 y Proyecto 843, todo el sistema de instituciones de crédito ha manejado y reducido la morosidad en balance al 31 de diciembre de 2015 a 2.55% y al 31 de diciembre de 2017 a 1.99%, logrando resultados por debajo del 3% según el Proyecto 843.
La reducción del índice de morosidad en balance se debe a la consulta, las soluciones y la dirección enfocada del Banco Estatal, la implementación de las instituciones crediticias y el papel de la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC), una de las herramientas especiales del Estado en el manejo de la deuda incobrable a través de la compra y venta de deuda incobrable con bonos especiales.
Con base en el resumen y evaluación de los resultados alcanzados, el análisis de los problemas existentes, limitaciones, causas y lecciones aprendidas en la reestructuración según el Proyecto 254 y el manejo de las deudas incobrables según el Proyecto 843, el Banco Estatal ha desarrollado y presentado al Primer Ministro para su aprobación el Proyecto 1058 para continuar implementando la reestructuración y el manejo de las deudas incobrables en el período 2016-2020.
El Proyecto 1058 está siendo implementado por el Banco Estatal de acuerdo a una hoja de ruta para continuar atendiendo los problemas y debilidades existentes de las instituciones crediticias con el fin de mantener y garantizar el funcionamiento seguro y saludable del sistema de instituciones crediticias.
Además de los resultados alcanzados, la situación actual del sistema de instituciones de crédito según la evaluación del Banco Estatal aún presenta deficiencias y limitaciones tales como: Bajo desempeño empresarial; competitividad y solidez financiera limitadas; El aumento de capital del sistema de entidades de crédito aún enfrenta muchas dificultades; La capacidad de gestión y control de riesgos de las entidades de crédito es aún limitada e inadecuada en comparación con la escala, tasa de crecimiento, nivel y requerimientos de la gestión de riesgos en las operaciones.
Las actividades crediticias siguen siendo la principal actividad generadora de ingresos para las entidades de crédito; El nivel de concentración del crédito para determinados clientes y grupos de clientes, así como para determinadas industrias y sectores con riesgos potenciales, sigue siendo elevado. La propiedad cruzada, la excesiva propiedad accionaria y los grupos accionistas controladores se han ido controlando gradualmente, pero en realidad todavía hay muchos riesgos potenciales y amenazas de dominación y manipulación de los bancos que no se han gestionado a fondo.
Según la Inspección Gubernamental, la gestión de las deudas incobrables ha dado inicialmente resultados, pero si incluimos las deudas incobrables vendidas a VAMC que no han sido gestionadas y las deudas que han sido reestructuradas para mantener el mismo grupo de deuda (aún no convertidas en deudas incobrables), el índice de deudas incobrables sigue siendo alto; Algunas entidades de crédito no implementan adecuadamente la normativa sobre clasificación de deuda y provisión de riesgos, no se ha manejado la situación de grandes cuentas por cobrar acumuladas, reflejando el verdadero estado de la calidad crediticia, los resultados comerciales de las entidades de crédito se reflejan de manera incorrecta, inexacta...
Corregir y superar deficiencias, defectos y violaciones.
Respecto a la recomendación, el Inspector General del Gobierno recomienda que el Primer Ministro ordene: Al Banco Estatal que rectifique y supere las deficiencias, deficiencias y violaciones; En el próximo período nos centraremos en perfeccionar las instituciones, rectificar la gestión y completar el proyecto de reestructuración de las entidades crediticias asociadas al manejo de la morosidad. Las entidades de crédito deberán superar las deficiencias, defectos e infracciones y considerar el manejo de las responsabilidades de las unidades y personas bajo su autoridad.
Para VAMC, revisar y evaluar la organización, operación y papel de VAMC en la participación en la liquidación de deudas, sobre esa base determinar la necesidad, organización, operación y escala de capital razonable y efectiva para VAMC... VAMC revisa su papel en la participación en la liquidación de deudas incobrables, rectificar la compra de deuda con bonos especiales para cumplir con las regulaciones, revisar las violaciones descubiertas a través de la inspección para rectificar y superar las deficiencias y los defectos.
En materia de gestión administrativa, el Inspector General del Gobierno solicitó revisar la responsabilidad del titular del Gobernador del Banco Estatal por las deficiencias y defectos del Banco Estatal en el despliegue y ejecución del Proyecto 254 y Proyecto 843 para el período 2012 - 2015 señalados en la conclusión de la inspección; Revisar las responsabilidades de los Subgobernadores del Banco Estatal relacionadas con las deficiencias y defectos en la conclusión.
De acuerdo con la autoridad para revisar y tratar a los líderes de la institución de crédito que hayan permitido que ocurran limitaciones, deficiencias, violaciones y deficiencias en el desarrollo e implementación de los planes y proyectos de la institución de crédito de acuerdo con el proyecto de reestructuración de la institución de crédito asociado con la liquidación de deudas incobrables que haya sido aprobado según lo establecido en la Conclusión de Inspección.
Por parte del Ministerio de Finanzas, dirigir la inspección y el manejo según la autoridad de las violaciones de BTC Value Valuation Joint Stock Company (empresa de valoración y tasador que evalúa la deuda de Hoan Cau Khanh Hoa Company, Hoan Cau Nha Trang Company Limited en Sacombank); Vietnam Investment and Valuation Joint Stock Company (la empresa de valoración y el tasador que evalúa la deuda de Thuan Kieu Joint Stock Company en VietinBank) por no implementar adecuadamente las regulaciones de valoración.
(Fuente: Periódico Tin Tuc)
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