Vigilar de cerca a los agentes para evitar “trampas” en los contratos de seguros

El Ministerio de Finanzas acaba de emitir un despacho oficial en respuesta a la petición de los votantes de la provincia de Lao Cai enviada a la Asamblea Nacional después de la quinta sesión de la 15ª Asamblea Nacional.

Según los votantes de la provincia de Lao Cai, actualmente, muchos agentes de seguros de vida comercializan y aconsejan a las personas que firmen contratos de seguro, pero los contratos contienen muchas palabras confusas que son desventajosas para los participantes del seguro. Esto lleva a muchos casos en los que cuando ocurre un incidente, los compradores de seguros de vida no tienen derecho a los beneficios del seguro, lo que causa pérdidas económicas al asegurado.

"Se solicita al Ministerio de Finanzas que se coordine con los ministerios y sucursales pertinentes para estudiar y promulgar un mecanismo para administrar, inspeccionar y examinar las operaciones de las compañías de seguros de vida, manejar estrictamente las violaciones y proteger los derechos legítimos de los participantes del seguro", propuso un votante de Lao Cai.

Respecto a este tema, el Ministerio de Finanzas dijo que viene implementando una serie de soluciones.

En primer lugar, una reglamentación jurídica perfecta.

En consecuencia, la Ley de Actividades de Seguros N° 08/2022/QH15 entra en vigor el 1 de enero de 2023. En el proceso de completar los documentos guía para los contenidos asignados en la Ley, el Ministerio de Finanzas presentó al Gobierno para su promulgación el Decreto No. 46/2023/ND-CP de fecha 1 de julio de 2023.

En particular, este decreto añade condiciones para que las entidades de crédito distribuyan productos de seguros a fin de garantizar la transparencia en la distribución de productos de seguros a través de las entidades de crédito, la calidad de los canales de distribución y la responsabilidad de las entidades de crédito y las empresas de seguros en el ejercicio de esta actividad.

En consecuencia, "las instituciones de crédito deben establecer ventanillas separadas para realizar actividades de consultoría de productos de seguros; deben tener un proceso para monitorear y controlar la calidad de las actividades de agencia de seguros de los empleados de la institución de crédito para garantizar que los empleados cumplan con los principios de las actividades de agencia, los contenidos autorizados en el contrato de agencia y las regulaciones legales pertinentes", indicó el Ministerio de Finanzas.

Además, el Decreto 46/2023/ND-CP también complementa la responsabilidad de las empresas en la inspección y supervisión de la calidad de las actividades de agencia de los empleados en las instituciones de crédito, y la coordinación con las instituciones de crédito en el manejo de las violaciones de los empleados en las organizaciones de agencia.

Asimismo, según el Ministerio de Finanzas, esta agencia se encuentra actualmente en proceso de completar el proyecto de Circular que orienta la Ley de Negocios de Seguros y el Decreto 46/2023/ND-CP del Gobierno.

Además de eso, hay que añadir requisitos para los documentos en los contratos de seguros, especialmente para productos de seguros complejos como los vínculos de inversión, con el fin de mejorar la transparencia de la información.

El proyecto también propone complementar el contrato con un documento resumen sobre los términos y condiciones contractuales para ayudar a los compradores de seguros a acceder más fácilmente a la información, comprender mejor el producto, los derechos y las obligaciones al participar en un contrato de seguro de vida antes de decidir celebrar un contrato.

Además, el Ministerio de Finanzas también está elaborando un Decreto que modifica y complementa el Decreto No. 98/2013/ND-CP, el Decreto No. 48/2018/ND-CP, el Decreto No. 80/2019 sobre sanciones administrativas por infracciones en los campos de negocios de seguros y negocios de lotería.

"El contenido de este proyecto de decreto establece de forma clara, transparente y precisa las sanciones en relación con la venta de seguros a través de bancos e instituciones de crédito. Las sanciones principales, las sanciones adicionales y las medidas correctivas se establecen específicamente para cada infracción y corresponden a la naturaleza y gravedad de la infracción", informó el Ministerio de Finanzas.

En consecuencia, esta agencia propuso una multa de 90 a 100 millones de VND, el doble del nivel actual de 40 a 50 millones de VND por una de las siguientes infracciones: los documentos de introducción del producto no reflejan verazmente la información básica en las reglas y términos del producto de seguro, no establecen claramente los beneficios del seguro y las exclusiones de la responsabilidad del seguro, información poco clara, lo que hace que los compradores de seguros malinterpreten los beneficios del producto; Los documentos de introducción del producto no establecen claramente que el producto es un seguro, proporcionado por una compañía de seguros, una sucursal de una compañía de seguros generales extranjera, y no es un producto de socios de distribución...

En segundo lugar, sobre los trabajos de inspección y examen.

Desde septiembre de 2022 se lleva a cabo una inspección especializada de las ventas de seguros a través de bancos e instituciones de crédito para 6 compañías de seguros de vida.

El Ministerio ha difundido las conclusiones de la inspección en 4 compañías de seguros (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) y las ha hecho públicas de acuerdo con las regulaciones legales, y al mismo tiempo ha informado a la prensa sobre los resultados de la inspección en estas 4 compañías de seguros.

La inspección detectó infracciones por parte de cuatro compañías de seguros relacionadas con la venta de productos de seguros a través del canal bancaseguros.

En concreto, muchas unidades emitieron procedimientos y reglamentos que no garantizaban plenamente el contenido prescrito y no cumplían con la escala de tarifas de productos de seguros aprobada por el Ministerio de Finanzas. Los agentes de seguros no cumplen con las normas comerciales y legales al implementar productos de seguros vinculados a inversiones, o contabilizan los costos operativos de las agencias de seguros sin ajustarse a las normas legales.

El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas) está revisando las infracciones de cuatro compañías de seguros para tratarlas de manera estricta y de acuerdo con las normas legales.

El Ministerio de Finanzas dijo que a través de la inspección, se ha propuesto manejar un monto total de VND 15,488 mil millones, de los cuales, excluirá de los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021 de las 4 compañías de seguros mencionadas anteriormente con un monto total de VND 1,520,99 mil millones.

Además, las autoridades también realizaron inspecciones a dos compañías de seguros de vida. En caso de detectar violaciones, el Ministerio de Finanzas las tramitará estrictamente de acuerdo a lo establecido en la ley. Para el resto de compañías de seguros, las inspecciones y controles continuarán según lo previsto.

En tercer lugar, coordinarse con los organismos pertinentes.

Recientemente, el Ministerio de Finanzas ha transferido a la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria del Estado la información que refleja la línea directa sobre la obligación de contratar un seguro al desembolsar préstamos para la coordinación en la gestión y supervisión. Actualmente, el Ministerio de Finanzas está coordinando con la Agencia de Inspección y Supervisión del Banco del Estado para completar y firmar un Reglamento de Coordinación entre ambas agencias en el desarrollo y finalización de políticas, inspección, examen y supervisión de las actividades de prestación de servicios de seguros a través de los bancos.

De conformidad con la Circular Conjunta No. 85/2016/TTLT-BTC-BCA, el Ministerio de Finanzas ha coordinado y proporcionado información con las agencias del Ministerio de Seguridad Pública para garantizar el orden social y la seguridad en el sector financiero. Al mismo tiempo, el Ministerio de Finanzas también ha transferido las peticiones que reflejan actos delictivos a la agencia de investigación de seguridad del Ministerio de Seguridad Pública para su investigación y tramitación de conformidad con la ley.

El Ministerio de Finanzas también coordina la provisión de información y respuesta a preguntas sobre la normativa legal del negocio de seguros y los mecanismos para proteger los derechos de los participantes de seguros para las agencias de noticias y la prensa.

En cuarto lugar, fortalecer la comunicación y difusión de las leyes sobre los contratos de seguros.

Coordinar con el Ministerio de Información y Comunicaciones y las agencias de noticias para promover la propaganda y difusión a la población sobre sus derechos y obligaciones al participar en contratos de seguros, contenidos que fácilmente pueden causar disputas en los contratos a los que la población debe prestar atención al participar y mecanismos para manejar disputas en los contratos de seguros.

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