Vigilar de cerca a los agentes para evitar “trampas” en los contratos de seguros

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El Ministerio de Finanzas acaba de emitir un despacho oficial en respuesta a la petición de los votantes de la provincia de Lao Cai enviada a la Asamblea Nacional después de la quinta sesión de la decimoquinta Asamblea Nacional.

Según los votantes de la provincia de Lao Cai, en la actualidad, muchos agentes de seguros de vida comercializan y aconsejan a las personas que firmen contratos de seguros, pero los contratos contienen muchas palabras confusas que son desventajosas para los participantes del seguro. Esto lleva a muchos casos en los que cuando ocurre un incidente, los compradores de seguros de vida no tienen derecho a los beneficios del seguro, lo que provoca pérdidas económicas al asegurado.

"Se solicita al Ministerio de Finanzas que se coordine con los ministerios y ramas pertinentes para estudiar y promulgar un mecanismo para gestionar, inspeccionar y examinar las operaciones de las compañías de seguros de vida, tratar estrictamente las infracciones y proteger los derechos legítimos de los participantes del seguro", propuso un votante de Lao Cai.

Respecto a este tema, el Ministerio de Finanzas indicó que viene implementando una serie de soluciones.

En primer lugar, una reglamentación jurídica perfecta.

En consecuencia, la Ley de Negocios de Seguros No. 08/2022/QH15 entra en vigor a partir del 1 de enero de 2023. En el proceso de completar los documentos de orientación para los contenidos asignados en la Ley, el Ministerio de Finanzas presentó al Gobierno para su promulgación el Decreto No. 46/2023/ND-CP de fecha 1 de julio de 2023.

En particular, este decreto añade condiciones para que las entidades de crédito distribuyan productos de seguros a fin de garantizar la transparencia en la distribución de productos de seguros a través de las entidades de crédito, la calidad de los canales de distribución y la responsabilidad de las entidades de crédito y las empresas de seguros en el ejercicio de esta actividad.

En consecuencia, "las instituciones de crédito deben establecer ventanillas separadas para realizar actividades de consultoría de productos de seguros; deben tener un proceso para supervisar y controlar la calidad de las actividades de agencia de seguros de los empleados de las instituciones de crédito para garantizar que los empleados cumplan con los principios de las actividades de agencia, los contenidos autorizados en el contrato de agencia y las regulaciones legales pertinentes", indicó el Ministerio de Finanzas.

Además, el Decreto 46/2023/ND-CP también complementa la responsabilidad de las empresas en la inspección y supervisión de la calidad de las actividades de agencia de los empleados en las instituciones de crédito, y la coordinación con las instituciones de crédito en el manejo de las violaciones de los empleados en las organizaciones de agencia.

Asimismo, según el Ministerio de Finanzas, este organismo se encuentra actualmente en proceso de completar el proyecto de Circular que orienta la Ley de Negocios de Seguros y el Decreto 46/2023/ND-CP del Gobierno.

Además de ello, hay que añadir requisitos para los documentos en los contratos de seguros, especialmente para productos de seguros complejos como los vínculos de inversión, con el fin de mejorar la transparencia de la información.

El proyecto también propone complementar con un documento resumen los términos y condiciones contractuales para ayudar a los compradores de seguros a acceder más fácilmente a la información, comprender mejor el producto, los derechos y las obligaciones al participar en un contrato de seguro de vida antes de decidir celebrar un contrato.

Además, el Ministerio de Finanzas también está elaborando un Decreto que modifica y complementa el Decreto No. 98/2013/ND-CP, el Decreto No. 48/2018/ND-CP, el Decreto No. 80/2019 sobre sanciones administrativas por infracciones en los campos de negocios de seguros y negocios de lotería.

El contenido de este proyecto de decreto estipulará de forma clara, transparente y específica las sanciones relacionadas con la venta de seguros a través de bancos e instituciones de crédito. Las sanciones principales, las sanciones adicionales y las medidas correctivas se prescriben específicamente para cada infracción y se corresponden con su naturaleza y gravedad, informó el Ministerio de Hacienda.

En consecuencia, esta agencia propuso una multa de 90 a 100 millones de VND, el doble del nivel actual de 40 a 50 millones de VND por una de las siguientes violaciones: los documentos de introducción del producto no reflejan verazmente la información básica en las reglas y términos del producto de seguro, no establecen claramente los beneficios del seguro y las exclusiones de responsabilidad del seguro, información poco clara, lo que hace que los compradores de seguros malinterpreten los beneficios del producto; Los documentos de introducción del producto no establecen claramente que el producto es un seguro, proporcionado por una compañía de seguros, una sucursal de una compañía extranjera de seguros generales, y no es un producto de socios de distribución...

En segundo lugar, sobre los trabajos de inspección y examen.

Desde septiembre de 2022 se lleva a cabo una inspección especializada de las ventas de seguros a través de bancos e instituciones de crédito para 6 compañías de seguros de vida.

El Ministerio ha difundido las conclusiones de la inspección en cuatro compañías de seguros (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) y las ha hecho públicas de acuerdo con las regulaciones legales, y al mismo tiempo ha informado a la prensa sobre los resultados de la inspección en estas cuatro compañías de seguros.

La inspección detectó violaciones por parte de cuatro compañías de seguros relacionadas con la venta de productos de seguros a través del canal de bancaseguros.

En concreto, muchas unidades emitieron procedimientos y reglamentos que no garantizaban plenamente el contenido prescrito y no cumplían con la escala de tarifas de productos de seguros aprobada por el Ministerio de Finanzas. Los agentes de seguros no cumplen con las normas comerciales y legales al implementar productos de seguros vinculados a inversiones, o contabilizan los costos operativos de las agencias de seguros no de acuerdo con las normas legales.

El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas) está revisando las violaciones de cuatro compañías de seguros para manejarlas de manera estricta y de acuerdo con las normas legales.

El Ministerio de Finanzas dijo que a través de la inspección, se ha propuesto manejar un monto total de VND 15,488 mil millones, de los cuales, excluirá de los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021 de las 4 compañías de seguros mencionadas anteriormente con un monto total de VND 1,520,99 mil millones.

Además, las autoridades también realizaron inspecciones a dos compañías de seguros de vida. En caso de detectar violaciones, el Ministerio de Finanzas las tratará estrictamente de acuerdo a lo dispuesto en la ley. Para el resto de compañías de seguros, las inspecciones y controles continuarán según lo previsto.

En tercer lugar, coordinar con los organismos pertinentes.

Recientemente, el Ministerio de Finanzas ha transferido a la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria del Estado, para su coordinación en la gestión y supervisión, la información que refleja la línea directa sobre la obligación de contratar un seguro al desembolsar préstamos. Actualmente, el Ministerio de Finanzas está coordinando con la Agencia de Inspección y Supervisión del Banco del Estado para completar y firmar un Reglamento de Coordinación entre las dos agencias en el desarrollo y finalización de políticas, inspección, examen y supervisión de las actividades de prestación de servicios de seguros a través de los bancos.

De conformidad con la Circular Conjunta No. 85/2016/TTLT-BTC-BCA, el Ministerio de Finanzas ha coordinado y proporcionado información con las agencias del Ministerio de Seguridad Pública para garantizar el orden social y la seguridad en el sector financiero. Al mismo tiempo, el Ministerio de Finanzas también ha transferido las peticiones que reflejan actos delictivos a la agencia de investigación de seguridad del Ministerio de Seguridad Pública para su investigación y manejo de acuerdo con la ley.

El Ministerio de Finanzas también coordina la provisión de información y respuesta a preguntas sobre la normativa legal en materia de negocio de seguros y los mecanismos para proteger los derechos de los participantes de seguros para las agencias de noticias y la prensa.

En cuarto lugar, fortalecer la comunicación y difusión de las leyes sobre los contratos de seguros.

Coordinar con el Ministerio de Información y Comunicaciones y las agencias de noticias para promover la propaganda y difusión a la población sobre sus derechos y obligaciones al participar en contratos de seguros, contenidos que pueden causar fácilmente disputas en los contratos a los que la gente debe prestar atención al participar y mecanismos para manejar disputas en los contratos de seguros.

Sabiduría

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