La agencia internacional de calificación crediticia Fitch Ratings acaba de anunciar la mejora de la perspectiva crediticia en moneda extranjera a largo plazo (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) de ACB desde 'Estable' a 'Positiva', manteniendo la calificación 'BB-'.
Fitch también mantuvo el rating de viabilidad (VR) de ACB en "bb-", el rating de soporte gubernamental (GSR) en "bb-", y por primera vez emitió un IDR en moneda local a largo plazo en "BB-" con perspectiva "Positiva".
Según el último informe de evaluación de Fitch Ratings, ACB ha logrado una serie de factores que llevaron a esta organización a ajustar la calificación en su evaluación de las perspectivas de desarrollo sostenible y de largo plazo, como la capacidad crediticia mejorada, una estrategia minorista adecuada, un índice de morosidad controlado junto con un estricto sistema de gestión de riesgos, mientras que se prevé que la rentabilidad crezca y existen reservas de capital estables.
Fitch señala que la IDR a largo plazo de ACB se basa en su calificación VR, lo que refleja la capacidad de gestión independiente del riesgo crediticio del banco. La perspectiva “Positiva” refleja las expectativas de una mejora en la calidad de los activos durante los próximos 12 a 18 meses, impulsada por un entorno económico favorable y los consistentes estándares de suscripción del Banco, entre otros factores que mitigan los riesgos asociados con el rápido crecimiento del crédito.
Como uno de los principales bancos privados de Vietnam, ACB afirma su posición con la mayor proporción de crédito minorista y movilización entre los bancos privados nacionales, clasificados en 65% y 80% respectivamente. Esta es la proporción más alta entre los bancos privados nacionales clasificados y es Uno de los factores importantes que ayudan al banco a seguir manteniendo un crecimiento estable. Fitch señaló que ACB no sólo se está centrando en el segmento minorista, sino que también está promoviendo selectivamente el segmento corporativo, lanzando muchos productos y servicios nuevos y acompañando para aportar más valor a las empresas vietnamitas en los últimos tiempos.
ACB también es un banco que controla bien la morosidad. Aunque en los 9 primeros meses de 2024 la ratio de morosidad de ACB aumentó ligeramente hasta el 1,5%, Esta proporción sigue siendo inferior a la media del sector y a la de otros bancos calificados, lo que demuestra la buena capacidad del banco para seleccionar clientes. Como resultado, Fitch ha revisado la perspectiva sobre la puntuación de calidad de los activos de "Negativa" a "Positiva". La relación préstamo-depósito (LDR) del ACB aumentó al 99% en septiembre de 2024, en línea con las tendencias generales de la industria, la relación LDR prescrita por el Banco Estatal de Vietnam siempre ha sido baja, por debajo del 84%. Fitch Ratings valora altamente la capacidad de gestión de riesgos del banco y espera que los indicadores de liquidez se mantengan en un nivel consistente con la calificación para mejorar el próximo año.
Aunque el ratio de adecuación de capital de nivel 1 de ACB (Fitch Core Capitalisation) se reducirá al 12,3% en septiembre de 2024, todavía garantiza un colchón de capital adecuado. Se espera que ACB mantenga un capital de nivel 1 superior al promedio de sus pares calificados, gracias a la mejora de sus capacidades internas de generación de capital.
Según Fitch, en el contexto de que la tasa de crecimiento del PIB de Vietnam alcance el 6,8% en los primeros 9 meses de 2024, la previsión de un crecimiento promedio del 6,5% en los próximos años seguirá creando condiciones favorables para que ACB amplíe sus operaciones comerciales y minimice los riesgos relacionados con la calidad de los activos. Fitch prevé que la rentabilidad de ACB se recupere en 2025 gracias a un repunte de la demanda de préstamos minoristas y que los beneficios dependientes del mercado mejoren a medida que el mercado se estabilice.
Fitch Ratings también evaluó los factores ESG de ACB como neutrales o de bajo impacto, lo que refleja el fuerte compromiso del banco con la gestión sostenible de los problemas ambientales, sociales y de gobernanza. ACB se enfoca en construir políticas de crédito amigables con el medio ambiente, apoyar a la comunidad y ser transparente en las operaciones comerciales. El Banco ha lanzado un Marco de Finanzas Sostenibles y ha aumentado su paquete de crédito Verde/Social a 4 billones de VND para apoyar a las empresas en la transición hacia el desarrollo sostenible.
El Banco integra continuamente iniciativas ESG en su estrategia de desarrollo a largo plazo, con el objetivo de crear valor sostenible para los clientes, los accionistas y la sociedad. Estos esfuerzos no sólo mejoran la posición de ACB sino que también contribuyen a promover el desarrollo sostenible de la economía de Vietnam.
La mejora de la perspectiva y el mantenimiento de la calificación crediticia en "BB-" por parte de Fitch Ratings afirma una vez más la sólida posición de ACB en el mercado financiero vietnamita a través de su trayectoria de seguir innovando, mantener la calidad del servicio y centrarse en soluciones financieras sostenibles, acompañando a los clientes en el largo plazo.
Lea más sobre la evaluación de Fitch Ratings aquí .
| ACB siempre se considera un banco integral cuando se sitúa entre los 10 mejores bancos en todos los criterios comerciales y de gestión importantes. Actualmente, ACB tiene el tercer retorno sobre capital (ROE) más alto del sistema durante los últimos 4 trimestres. El banco también se encuentra entre los 5 mejores con el ROA más alto y entre los 5 mejores bancos con la relación deuda incobrable/saldo de préstamos más baja. |
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