Excedente de 70 millones al mes, ¿debería ahorrar o comprar oro?

Si tiene un excedente de 50 a 70 millones de VND por mes, los expertos sugieren considerar un certificado de depósito en lugar de ahorrar y destinar una parte al oro.

Soy hombre, tengo 29 años, casado con una mujer de la misma edad. Actualmente trabajo en una empresa y tengo una pequeña empresa dirigida por mi esposa. Cada mes, después de deducir todos los gastos, mi esposa y yo tenemos un superávit de 50 a 70 millones de VND.

Con la situación económica actual, pedí consejo a un experto sobre dónde colocar ese dinero excedente para evitar la inflación. Estoy confundido entre dos canales: depositar en el banco y comprar oro. Con los depósitos bancarios, veo tasas de interés bajas, pero temo que no sean suficientes para compensar la inflación. Al comprar oro, veo que la diferencia entre los precios nacionales y mundiales es alta, además, los precios del oro están aumentando, tengo miedo de que "toquen techo".

No quiero invertir en otros canales como acciones durante este período volátil porque lo he experimentado y siento que no soy lo suficientemente capaz de "sacar dinero" del mercado. No tengo suficiente capital para bienes raíces en este momento, y ya poseo un departamento y algunas propiedades pequeñas, por lo que tengo miedo de los riesgos de flujo de caja en esta etapa.

Huy

Los empleados de una tienda en Ciudad Ho Chi Minh exhiben oro en el Día del Dios de la Riqueza, la mañana del 31 de enero. Foto: Thanh Tung

Consultor:

A través de tu pregunta puedo ver que has investigado y tienes experiencia personal en canales de inversión. Por lo tanto, le daré una descripción general de los dos canales que le interesan, los depósitos bancarios y el oro, y le enviaré información relacionada con otros canales de inversión.

Antes de determinar el canal de inversión apropiado para el excedente mensual de 50 a 70 millones de VND, supongo que ya tiene un plan financiero y puede utilizar completamente todo el excedente para la inversión.

Respecto de los depósitos bancarios y el oro, ambos canales tienen las ventajas de ser seguros, proteger y aumentar el valor del capital. Como usted ha notado, con la tasa de interés de depósito actual siendo solo alrededor del 5-6% anual, el potencial de ganancias de los ahorros bancarios puede ser limitado debido al impacto de la inflación, sin embargo, puede considerar agregar certificados de depósito en algunos bancos.

Un certificado de depósito es un tipo de papel valioso emitido por los bancos para captar capital de organizaciones o individuos. Este certificado es como una libreta de ahorros que depositas en el banco. El dinero que usted deposite se mantendrá durante un período de tiempo determinado. El banco le pagará entonces intereses periódicos sobre su depósito. Las tasas de interés suelen ser más altas que las de los ahorros regulares, pero no está permitido retirar dinero de la cuenta antes de que expire el contrato. En caso de retirar dinero antes del vencimiento, se le cobrará una tarifa dependiendo de las condiciones y el acuerdo entre usted y el banco. Algunos bancos te permiten “transferir” este certificado y recibir intereses diarios. Sin embargo, la existencia o no de un cesionario dependerá en gran medida de si la situación del mercado es lo suficientemente atractiva o no.

Se puede ver que la ventaja de este producto es que la tasa de interés es más alta que la tasa de interés de ahorro normal. La desventaja es que el plazo es largo (mediano y largo plazo), baja liquidez, falta de flexibilidad y no podrás aprovechar tasas de interés de ahorro atractivas como a principios de este año.

Respecto al oro, se trata de un canal de inversión seguro, una herramienta defensiva frente a la inflación y cuando la situación geopolítica es inestable. Los precios internos del oro siguen una tendencia al alza y fluctúan alrededor de 70 millones de VND por tael, a pesar de que el precio mundial tiende a la baja. Actualmente, la diferencia de precio del oro entre los dos mercados es de más de 10 millones de VND por tael.

Los expertos explican que el alto precio de los metales preciosos en el país se debe a que hace tiempo que no se importan y la oferta es escasa. Además, el aumento del precio del dólar también es la razón del aumento del precio del oro interno. Además, los precios internos del oro también están aumentando debido a la psicología, la situación de las tasas de interés en el contexto actual y la inestabilidad geopolítica, como las preocupaciones en torno al conflicto entre Israel y Hamás.

Creo que este sigue siendo un canal de inversión que genera ganancias estables. Según las estadísticas del fondo Dragon Capital, de 2000 a 2021, el beneficio medio de este canal es del 9% anual. Sin embargo, con la base del precio del oro doméstico en un nivel alto, debería considerar asignar solo una parte del excedente mensual a este canal para optimizar las ganancias totales de la cartera y minimizar el riesgo sistémico.

Además, debido a la falta de información sobre su cartera de propiedades, no he podido evaluar la razonabilidad y eficacia de la cartera inmobiliaria. Sin embargo, el sector inmobiliario sigue siendo un canal con potencial de generar ganancias estables y bastante elevadas a largo plazo. Con un flujo de caja excedente estable y bueno ahora, puede considerar usar apalancamiento financiero para comprar una casa o un terreno. El uso del apalancamiento tiene sentido cuando la tasa de interés que pides prestada es inferior al potencial de crecimiento de la propiedad que compras.

Por ejemplo, cuando usted pide prestado a un banco a una tasa de interés promedio de 9% anual, mientras que el crecimiento del mercado inmobiliario residencial en las grandes ciudades suele caer a un promedio de 11-12% anual, usted está utilizando el "apalancamiento" para aumentar los activos de su familia. Por el contrario, cuando la tasa de interés es más alta que el potencial de crecimiento de la propiedad, significa que no debes usar apalancamiento. Con las tasas de interés actualmente en un nivel atractivo y esperándose que se estabilicen en esta economía, utilizar el apalancamiento financiero para acumular activos es bastante razonable y debería considerarlo.

Nguyen Thi Thuy Chi
Experto en planificación financiera personal en
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos

Enlace de origen: https://vnexpress.net/du-70-trieu-moi-thang-nen-gui-tiet-kiem-hay-mua-vang-4672526.html