Transfiera dinero de forma segura con biometría

Según las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a partir del 1 de julio, las instituciones de crédito deben aplicar soluciones de autenticación biométrica para transacciones de transferencia de dinero superiores a 10 millones de VND, y la información del transferente de dinero debe coincidir con la base de datos de la tarjeta de identificación ciudadana con chip incorporado (CCCD).

Nueva solución para prevenir el fraude

La Decisión No. 2345/QD-NHNN sobre la implementación de soluciones de seguridad y protección en pagos en línea y pagos con tarjetas bancarias del Banco Estatal de Vietnam establece claramente: a partir del 1 de julio, las transferencias de dinero superiores a 10 millones de VND deben ser autenticadas mediante rostro y huella digital; El monto total de la transacción superior a 20 millones de VND/día debe autenticarse mediante datos biométricos (se puede utilizar CCCD con chip, cuenta VNeID o datos biométricos almacenados en la base de datos del banco).

Según los expertos, la autenticación biométrica puede minimizar la posibilidad de falsificación y tiene la mayor seguridad disponible en la actualidad. Esta solución permite a las agencias de gestión y proveedores de servicios identificar con precisión a los propietarios de cuentas, los realizadores de transacciones y los beneficiarios. Esto contribuirá además a mejorar la eficacia de la prevención de delitos de alta tecnología en el ciberespacio.

Estas soluciones pretenden responder a la situación en la que los sectores financiero y bancario son siempre los principales objetivos de los delincuentes de alta tecnología. Los sujetos a menudo utilizan cuentas bancarias y monederos electrónicos que no están a su nombre para recibir y transferir dinero fraudulento, para luego utilizar criptomonedas (USDT, Bitcoin...) como herramienta de lavado de dinero. "El Banco Estatal ha estudiado y revisado las normas legales que establecen la aplicación de la autenticación biométrica a los clientes individuales al realizar transacciones en línea. Los bancos deben identificar a la persona que utiliza la cuenta de pago como el titular", informó un representante del Banco Estatal.

Los bancos han comenzado a implementar la autenticación de datos biométricos para prepararse para la aplicación a las transacciones de transferencia de dinero superiores a 10 millones de VND a partir del 1 de julio. Foto: BINH AN

Según el reportero del periódico Nguoi Lao Dong, hasta ahora, una serie de bancos han implementado soluciones, alentando a los clientes a instalar y autenticar transacciones utilizando biometría en bancos digitales.

Por ejemplo, el Banco Comercial Vietnamita Conjunto para Inversión y Desarrollo (BIDV) ha implementado un método de autenticación de transacciones biométricas en la aplicación BIDV SmartBanking. En consecuencia, cuando los clientes realizan una transferencia de dinero de más de 10 millones de VND/transacción o menos de 10 millones de VND/transacción pero el monto total de la transacción en el día es de 20 millones de VND o más, deben realizar autenticación facial.

BIDV también recomienda que los clientes individuales, antes de realizar su primera transacción utilizando la aplicación de Banca Móvil o antes de realizar una transacción en un dispositivo distinto al último en el que realizaron la transacción, configuren la autenticación biométrica para garantizar transacciones seguras.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) dijo que está listo para autenticar transferencias de dinero utilizando biometría. Antes de realizar la primera transacción a través de la aplicación de Banca Móvil o en otro dispositivo, el Banco autenticará al cliente mediante una marca de identificación biométrica que coincide con los datos almacenados en el chip de la tarjeta CCCD; o mediante la autenticación de la cuenta de identificación electrónica del cliente creada mediante el sistema de identificación y autenticación electrónica...

Muchos otros bancos como TPBank, Techcombank, OCB... también están implementando la recopilación de datos biométricos o han aplicado la autenticación de clientes para transacciones mediante el rostro en lugar de utilizar contraseñas o códigos OTP. En OCB, después de instalar con éxito la imagen facial o la huella digital del propietario en la aplicación OCB OMNI, todas las transacciones del titular de la cuenta se autenticarán en solo unos segundos.

"No hay puerta" para la suplantación de identidad

Según el Sr. Nguyen Dinh Tung, miembro del Consejo de Administración del OCB, la conexión con la base de datos de población nacional ayuda al banco a distinguir entre información real y falsa de los transaccionistas, especialmente se detectará el acto de hacerse pasar por otra persona para abrir una cuenta por fraude.

El Sr. Hoang Minh Ngoc, Director General Adjunto del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), dijo que la autenticación biométrica vinculada a los datos con el Ministerio de Seguridad Pública ayudará al banco a prevenir transacciones fraudulentas y la información de los clientes también será más precisa. A partir de ahí, el banco dispone de una base de datos de clientes a largo plazo para reducir los trámites administrativos.

Un líder del Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) cree que la nueva regulación ayudará a aumentar la seguridad y evitará que los delincuentes de alta tecnología se aprovechen de la información personal de los clientes para cometer fraudes. “El banco está implementando los requerimientos de la Decisión No. 2345 y aplicando correctamente la normativa desde el 1 de julio”, afirmó el representante del banco.

El Sr. Vu Ngoc Son, del Departamento de Investigación, Consultoría, Desarrollo Tecnológico y Cooperación Internacional de la Asociación de Seguridad Cibernética, dijo que la autenticación biométrica en las transacciones de transferencia de dinero puede ayudar a limitar el fraude. Recientemente, los bancos han descubierto muchas transacciones realizadas mediante cuentas virtuales. Esto significa que los estafadores compran las cuentas de las personas y luego usan los números de teléfono registrados en esas cuentas para transferir dinero a otros y ocultar el flujo de dinero del que se han apropiado.

Sin embargo, según el reportero del periódico Nguoi Lao Dong, algunos monederos electrónicos y bancos comerciales dijeron que enfrentan dificultades para implementar regulaciones de autenticación biométrica, especialmente con transacciones totales de más de 20 millones de VND/día. Por ejemplo, si la cuarta transacción del día del cliente tiene un valor total de 19 millones de VND, pero en la quinta transacción el cliente transfiere 1,5 millones de VND, ¿se requiere autenticación biométrica porque en este momento el valor total será de 20,5 millones de VND?

¿Qué pasará con los clientes que aún no hayan verificado su información o actualizado sus datos biométricos después del 1 de julio? El líder de un banco comercial por acciones dijo que si se trata de una regulación, se debe aplicar y el banco tratará de informar a todos los clientes para actualizar.

“Al principio, las operaciones y experiencias de los clientes pueden no ser tan rápidas como ahora, pero a largo plazo, es necesario garantizar la seguridad de las cuentas de los clientes, especialmente en el contexto de delitos de alta tecnología cada vez más sofisticados, el número de casos de fraude de apropiación de dinero en cuentas y la escala de casos de pérdida de dinero es cada vez mayor como lo es hoy en día”, analizó el líder de este banco.

Los datos bancarios aún pueden ser falsificados

Según el Sr. Vu Ngoc Son, los datos biométricos almacenados en algunos bancos son recopilados por los propios bancos y pueden no ser reales, porque los estafadores pueden proporcionar datos falsos. Por lo tanto, los bancos necesitan depurar estos datos y conectarse con la base de datos nacional de población del Ministerio de Seguridad Pública para sincronizar la información.

Verificar los datos del comerciante con los datos archivados del Ministerio de Seguridad Pública ayudará al banco a determinar si la transacción es genuina o no. Si no hay coincidencia, la transacción será rechazada, lo que ayuda a prevenir el fraude bancario.

Muchos países han aplicado

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, dijo que hasta ahora, el Ministerio de Seguridad Pública y el sector bancario han limpiado 49 millones de conjuntos de datos del Centro Nacional de Información Crediticia, 3,5 millones de conjuntos de datos de instituciones crediticias, intermediarios de pago y monederos electrónicos. Al limpiar estos datos, si una persona malintencionada utiliza un documento de identidad falso o ajeno al propietario para abrir una cuenta bancaria y cometer fraude, será detectada.

Según las estadísticas del Banco Estatal, actualmente sólo el 10% de las transacciones son transferencias de más de 10 millones de VND. Por lo tanto, el impacto de la autenticación biométrica en las personas no es grande. El remitente sólo necesita mostrar su rostro para que el sistema del banco pueda identificarlo y cotejar los datos almacenados en 3-5 segundos para completar la autenticación.

Actualmente algunos países del mundo han aplicado esta medida. Más recientemente, el Banco Central de Tailandia ha estipulado que a partir de junio de 2023, las transferencias de dinero superiores a 50.000 baht (1.400 USD) deberán estar autenticadas biométricamente.

Fuente: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm