La capacidad de gestión ayuda a los bancos a mantenerse firmes
Cuando hablamos de ESG (ambiental, social y gobernanza), a menudo pensamos en cuestiones ambientales como el cambio climático y la escasez de recursos, especialmente después de la Cumbre sobre el Cambio Climático de las Naciones Unidas COP26. Esto se debe a que los factores S y G están siempre presentes y son obligatorios en todos los negocios, mientras que el factor E es un factor nuevo que se está promoviendo.
De hecho, no sólo se está prestando atención a las cuestiones medioambientales, sino que también se está prestando atención a los aspectos sociales y de gobernanza a un nivel superior. Especialmente en el sector bancario, que tiene un impacto significativo en la economía, la historia de la capacidad de gestión se vuelve aún más importante.
En los últimos años, cuando la economía mundial ha estado en recesión y el mercado financiero interno ha experimentado grandes fluctuaciones, se ha prestado más atención a los requisitos de gestión de riesgos y salud financiera para garantizar operaciones seguras de los bancos que a la rentabilidad y al crecimiento de las ganancias. Observando el colapso de algunos bancos en los EE.UU. y Europa en los últimos 2 años; Al mirar en retrospectiva el arduo proceso de reestructuración del sistema bancario vietnamita durante los últimos 10 años; Las lecciones de gestión incluso se consideran vitales para un banco.
Según PwC, el aspecto de Gobernanza puede entenderse como el mecanismo de seguimiento de las actividades, procesos y prácticas de control necesarias para gestionar el negocio y tomar decisiones efectivas para el beneficio común de la empresa. El contenido de gobernanza incluye prácticas comerciales (ética, comportamiento competitivo), divulgación y transparencia (impuestos, contabilidad y auditoría interna), capacidad de liderazgo (perfil del directorio, equipo ejecutivo, compensación gerencial, propósito y valores, riesgos y oportunidades, propiedad y sucesión).
En la actualidad, ACB es considerado un banco típico en términos de actividades de gestión, especialmente de gestión de riesgos, a menudo mencionado por los observadores como cauteloso y altamente seguro. Este es también el primer banco vietnamita que publica un Informe de Sostenibilidad ESG, que muestra una imagen más específica de lo que está haciendo el banco en términos de gobernanza.
Gestión de riesgos para el desarrollo sostenible en ACB
Según la ACB, la gestión eficaz es el factor decisivo para la existencia y el desarrollo de una organización. El Banco mantiene los más altos estándares de ética empresarial, principios de gobernanza e informes precisos y transparentes. ACB se compromete a cumplir estrictamente las disposiciones de la ley y del Estado, apuntando hacia un entorno empresarial “limpio” y aportando valor sostenible a los grupos de interés.
La gestión del riesgo de desarrollo sostenible en ACB está integrada en la gestión de riesgos del banco para riesgos específicos, incluido el riesgo de crédito, el riesgo operacional, el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez y el riesgo de tipo de interés en la cartera bancaria. Estos riesgos se monitorean y evalúan periódicamente para minimizar el impacto en las operaciones del banco, los intereses de los accionistas, clientes y socios.
En particular, para la gestión del riesgo de crédito, ACB aplica una política crediticia centrada en cuestiones medioambientales; mejorar la eficiencia en el uso de los recursos y la energía; mejorar la calidad ambiental y proteger la salud humana; garantizar el desarrollo sostenible de acuerdo con los objetivos y tareas de la Directiva 03/CTNHNN del Banco Estatal del 24 de marzo de 2015 "Sobre la promoción del crecimiento del crédito verde y la gestión de los riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de crédito". Las actividades de préstamo de ACB a los clientes garantizan el cumplimiento de la normativa legal sobre protección del medio ambiente de acuerdo con la Ley de Protección del Medio Ambiente y las circulares rectoras pertinentes. En los últimos años, el ACB se ha visto limitado en la financiación de proyectos relacionados con los impactos ambientales.
La gestión del riesgo de liquidez siempre apunta a un sistema de gestión de riesgos con el objetivo de estar "centrado en el cliente" y proteger los intereses de los accionistas. En 2022, el ACB completará el desarrollo y la implementación oficial de los contenidos clave de las regulaciones de evaluación de la adecuación de liquidez (ILAAP) del Banco Central Europeo y los estándares de Basilea III, que han sido revisados independientemente por KPMG para verificar su cumplimiento y respuesta adecuada. La finalización de Basilea III y ILAAP ayuda a ACB a mejorar su resiliencia a los riesgos sistémicos, gestionar las crisis financieras y optimizar los planes de aumento de capital cuando sea necesario, respondiendo así de forma proactiva a las condiciones relacionadas con los riesgos de liquidez.
Además, recientemente, el 8 de diciembre de 2023, PwC evaluó y reconoció el pleno cumplimiento de ACB con las regulaciones de Basilea III para la Gestión del Riesgo de Tasa de Interés en la Cartera Bancaria y de Basilea II para la Gestión del Riesgo de Mercado. Esta es la base para que el ACB se desarrolle de manera eficaz y constante, especialmente en el contexto de una economía global volátil e inestable. En Vietnam, el riesgo de tasa de interés en la cartera bancaria también es uno de los riesgos clave en las actividades comerciales bancarias según la ley.
Banco líder en salud financiera
2023 es el año que demuestra más claramente la capacidad de gestión de riesgos de ACB, porque es el año en el que el mercado financiero vietnamita se enfrenta a muchas dificultades, especialmente tres "puntos calientes": el crédito inmobiliario, los bonos corporativos y los seguros de vida. Las estadísticas del informe financiero del tercer trimestre de 2023 muestran que la mayoría de los bancos han registrado un aumento de las deudas incobrables y algunos han superado la marca del 3%. Entre los bancos que cotizan en Bolsa, ACB es uno de los que ha experimentado el menor aumento de morosidad, y actualmente es el banco con el ratio de morosidad más bajo, con tan solo el 1,2%. El banco también se sitúa entre los primeros en cuanto a ratio de cobertura de morosidad, con un 95%, lo que demuestra su resistencia a los shocks. Además, el 98% de los préstamos de este banco están garantizados con una relación préstamo-valor (LTV) de solo el 54%. ACB también cuenta con un ratio de adecuación de capital líder del 13%, superando ampliamente el requisito mínimo (8%) de Basilea II.
Recientemente, ACB es uno de los cinco bancos vietnamitas cuya calificación crediticia ha sido mejorada por Fitch Ratings. En concreto, Fitch Ratings ha mejorado la calificación de apoyo gubernamental (GSR) de 'b+' a 'bb-'. Esta acción refleja la visión de Fitch Ratings sobre la capacidad mejorada del gobierno para apoyar a los bancos en tiempos de necesidad, como se refleja en la mejora de la calificación de Vietnam el 8 de diciembre de 2023.
Según Fitch Ratings, el índice de morosidad de ACB está por debajo del promedio de la industria, lo que refleja mejores estándares crediticios que otros bancos debido a una menor inversión de capital en desarrolladores inmobiliarios. La agencia de calificación crediticia también espera que los indicadores de calidad de los activos de los bancos se mantengan estables durante los próximos 12 a 18 meses en medio de una recuperación económica más fuerte. "ACB tiene el colchón de capital más alto entre los bancos con calificación crediticia nacional. Esperamos que la posición de capital de ACB siga mejorando gracias a su capacidad sostenible de generación de capital interno y es probable que siga superando el crecimiento de los activos ponderados por riesgo", añadió Fitch Ratings.
Algunas opiniones dicen que ser demasiado cautelosos y demasiado estrictos en la gestión de riesgos afectará la capacidad de los bancos para aumentar sus ganancias. Sin embargo, en la realidad en ACB, gracias a la gestión del riesgo, el banco consigue una rentabilidad sostenible. En 2023, ACB es uno de los pocos grandes bancos privados que mantiene un crecimiento positivo de las ganancias y, aunque no ha anunciado su beneficio anual, se espera que supere los 20 billones de VND, el más alto después de 30 años de creación de este banco. ACB reafirma su posición como banco con operaciones saludables y negocios efectivos, ganándose la confianza de clientes, socios y accionistas.
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