Diversifizierung der Kapitalbeschaffungskanäle, um Durchbrüche für private Unternehmen zu schaffen

Die meisten Banken unterhalten direkte Kreditbeziehungen zum privaten Sektor.

Erhöhen Sie die Investitionen in private Unternehmen

Im Rahmen des kürzlich abgehaltenen Workshops „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“ sagte Dr. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, sagte, dass der private Wirtschaftssektor in Vietnam in den letzten vier Jahrzehnten eine bemerkenswerte Entwicklung durchgemacht habe und sich von einem kleinen, fragmentierten Wirtschaftsbestandteil zu einer wichtigen Säule der Wirtschaft gewandelt habe. Nach Angaben des Statistischen Amtes trägt der inländische private Wirtschaftssektor derzeit etwa 50 Prozent zum BIP bei und schafft Arbeitsplätze für etwa 85 Prozent der Erwerbstätigen des Landes. Somit bestimmt die Privatwirtschaft derzeit die Quantität und Qualität von mehr als 50 % des vietnamesischen BIP.

Von dem gesamten sozialen Investitionskapital, das bis 2025 voraussichtlich etwa 174 Milliarden US-Dollar erreichen wird, werden private Investitionen etwa 96 Milliarden US-Dollar oder etwa 56 % beitragen. Öffentliche Investitionen werden lediglich etwa 36 Milliarden USD beitragen, der FDI-Sektor etwa 28 Milliarden USD und sonstige Investitionen etwa 14 Milliarden USD. So führt eine Steigerung der privaten Wirtschaftsinvestitionen um 1 % zu einer absoluten Wertsteigerung, die einer Steigerung der öffentlichen Investitionen um 2,5 % und der ausländischen Investitionen um 3,5 % entspricht. Dies zeigt, dass der Einfluss des Wachstums inländischer privater Investitionen auf die Gesamtnachfrage weitaus größer ist als der von Investitionen des öffentlichen Sektors und von Unternehmen mit ausländischer Beteiligung.

In Anerkennung der Bedeutung der Privatwirtschaft haben Partei, Staat und Regierung in jüngster Zeit viele wichtige Vorgaben für diesen Sektor gemacht. In der Resolution Nr. 10-NQ/TW vom 3. Juni 2017 der 5. Konferenz des 12. Zentralkomitees der Partei zur Entwicklung der Privatwirtschaft zu einer wichtigen Triebkraft der sozialistisch orientierten Marktwirtschaft wurde das Ziel festgelegt, eine gesunde, effektive und nachhaltige Privatwirtschaft zu entwickeln, die wirklich zu einer wichtigen Triebkraft der sozialistisch orientierten Marktwirtschaft wird und zu einer schnellen und nachhaltigen sozioökonomischen Entwicklung beiträgt. In einer kürzlich gehaltenen Rede betonte Generalsekretär To Lam die Notwendigkeit, die private Wirtschaftsentwicklung als langfristige nationale Strategie und Politik zu betrachten. Die Privatwirtschaft bildet gemeinsam mit der Staatswirtschaft und der Kollektivwirtschaft die Kerngruppe für den Aufbau einer autonomen, eigenständigen und selbstverwalteten Wirtschaft. Der Premierminister unterzeichnete vor Kurzem einen Beschluss zur Einrichtung eines Lenkungsausschusses zur Entwicklung eines privaten Wirtschaftsentwicklungsprojekts. Damit demonstrierte er seinen Willen zu drastischen Maßnahmen bei der Schaffung von Bedingungen für die Entwicklung der Privatwirtschaft und trug dazu bei, das von der Regierung festgelegte Mindestziel eines Wirtschaftswachstums von 8 % zu erreichen. Damit schuf er eine Grundlage für die kommende Periode im Einklang mit der Politik der Partei und der Nationalversammlung. Dies ist eine gewaltige Aufgabe für alle Ebenen und Sektoren, von der zentralen bis zur lokalen Ebene. Eine der wichtigsten Lösungen, die umgesetzt werden muss, besteht darin, die Entwicklungsressourcen für die Privatwirtschaft zu maximieren und der Privatwirtschaft Möglichkeiten für einen effektiven Zugriff auf wichtige Ressourcen wie Kapital, Land, Humanressourcen, Technologie usw. zu bieten.

Als Lebenselixier der Wirtschaft hat der Bankensektor aktiv synchrone Lösungen umgesetzt, um das Kreditwachstum zu fördern und so den Kapitalbedarf für Produktion und Wirtschaft der Bevölkerung, der Unternehmen im Allgemeinen und der Privatwirtschaft im Besonderen zu decken. Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kreditsalden privater Unternehmen bei Kreditinstituten fast 7 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der ausstehenden Kreditsalden der Wirtschaft entspricht.

Laut dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam unterhalten die meisten inländischen Kreditinstitute, ausländischen Bankfilialen, Mikrofinanzinstitute usw. direkte Kreditbeziehungen zum privaten Sektor, darunter auch kleine und mittlere Unternehmen, und nicht nur Banken für den großen Teil der staatlichen Unternehmen.

Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, sagte, dass die Bank derzeit über einen Kreditsaldo von 1,74 Millionen VND verfüge, von denen 90 % für den privaten Wirtschaftssektor bestimmt seien.

Die Agribank ist eine der führenden staatlichen Geschäftsbanken bei der Bereitstellung von Kapital und der Unterstützung des privaten Wirtschaftssektors. Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, sagte, dass die Bank derzeit über ausstehende Kredite in Höhe von 1,74 Millionen VND verfüge, von denen 90 % für den privaten Wirtschaftssektor bestimmt seien. „Die oben genannten Zahlen zeigen, dass wir sehr an privaten Wirtschaftskunden interessiert sind, insbesondere da die Agribank stets mit der Mission verbunden ist, die ländliche Landwirtschaft und die Landwirte zu entwickeln“, bekräftigte Frau Binh und fügte hinzu, dass die Agribank derzeit neun Vorzugskreditprogramme für alle Bereiche umsetzt, darunter acht Programme für private Wirtschaftshaushalte, darunter Import-Export-Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen, Konsumgüterproduktion und -geschäfte usw. Bei diesen Programmen ist der Zinssatz um 1 bis 2 % niedriger als bei normalen Krediten pro Jahr und es gibt Vorzugsprogramme für Import-Export und die Teilnahme an der Wertschöpfungskette. Um private Haushalte, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, näher an Banken heranzuführen, hat die Agribank Verbindungen zu Bauern- und Frauenverbänden aufgebaut.

Aktienbanken setzen außerdem aktiv zahlreiche Anreizprogramme für den privaten Unternehmenssektor um. Beispielsweise stellt die LPBank mehr als 15.000 Milliarden VND für Vorzugskreditprogramme mit flexiblen Zinssätzen bereit. Bereits zu Beginn des Jahres 2025 hat die LPBank ein Kreditpaket in Höhe von 8.000 Milliarden VND mit einem stark reduzierten Zinsanreiz von nur 4,8 % pro Jahr für Unternehmen aufgelegt. Für mittel- und langfristige Kredite beträgt der Zinssatz nur 7 % pro Jahr bei einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten. Darüber hinaus legt die LPBank großen Wert auf die Entwicklung grüner Kreditprodukte für Unternehmen und Geschäftshaushalte, die grüne Technologien und umweltfreundliche Produkte einsetzen …

„LPBank begleitet Unternehmen bei ihrer Entwicklung in Zeiten des Wachstums und stellt nicht nur flexibles Kreditkapital bereit, sondern kommt auch den unterschiedlichsten Geschäftstypen entgegen, fördert effektive Geschäftsaktivitäten der Privatwirtschaft und hilft Unternehmen, eine solide Grundlage für eine starke Entwicklung zu schaffen und so zum allgemeinen Wohlstand des Landes beizutragen“, erklärte ein Vertreter der LPBank.

LPBank bietet nicht nur flexible Kredite, sondern unterstützt auch verschiedene Geschäftstypen und fördert die Betriebseffizienz privater Unternehmen.

Bankkapital allein reicht nicht

Um das BIP-Wachstumsziel von 8 % oder mehr zu erreichen, ist der Kapitalbedarf der Unternehmen derzeit sehr groß, was auch einen großen Druck auf die Kapitalmobilisierung der Banken ausübt. Um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zu decken, sagte Frau Phung Thi Binh, dass die Agribank neben dem Vorschlag, Gewinne einzubehalten, um das Stammkapital zu erhöhen, auch aktiv die Kanäle zur Kapitalbeschaffung diversifiziere und stabile Mobilisierungszinssätze aufrechterhalte, um mehr Spielraum für niedrigere Kreditzinsen zur Unterstützung der Unternehmen zu haben.

Experten bekräftigen, dass Bankkapital eine sehr wichtige Rolle bei der Förderung der Privatwirtschaft spielt. Gleichzeitig weisen sie darauf hin, dass Unternehmen nicht zu sehr von Bankkapital abhängig sein sollten, sondern proaktiver in Bezug auf Investitionskapital sein müssen, um die Chancen im neuen Kontext zu nutzen. Herr Nguyen Van Than räumte ein, dass kleine und mittlere Unternehmen derzeit noch stark von Bankkapital abhängig seien, insbesondere wenn die Mechanismen auf dem Kapitalmarkt noch unzureichend seien. Es gibt keinen anderen Weg. Unternehmen müssen sich mithilfe von Wissenschaft und Technologie verbessern. Zusätzlich zu Wissenschaft und Technologie ist es notwendig, Unternehmen miteinander zu vernetzen. Neben Kapital von Banken können Unternehmen auch Kredite von Fonds und internationalen Organisationen im In- und Ausland mobilisieren.

TS. Nguyen Dinh Cung, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), sagte, dass Unternehmen des privaten Wirtschaftssektors überall präsent seien. In manchen Bereichen und Branchen schneiden private Unternehmen besser ab als staatliche. Allerdings entwickeln sich private Unternehmen derzeit noch passiv und stehen vor zahlreichen Hindernissen, von denen das größte institutioneller Natur ist. Institutionen stellen Barrieren dar und behindern die Entwicklung vieler Unternehmen, auch der privaten Wirtschaft. Private Unternehmen wurden nicht systematisch und gezielt ermutigt oder unterstützt, ihr Potenzial und ihre Ressourcen freizusetzen.

Im neuen Kontext, in der Ära des nationalen Wachstums, sagt Dr. Nguyen Dinh Cung ist der Ansicht, dass es notwendig sei, Anreize und Spielraum für ein Wachstum des privaten Wirtschaftssektors von etwa 10 % zu schaffen, um das Wirtschaftswachstumsziel bis 2025 zu erreichen. Dafür müsse man sich auf zwei Säulen konzentrieren.

Eine davon ist die institutionelle Reform. Dazu gehört die Beseitigung und Umwandlung sich überschneidender, doppelter, unklarer, ineffektiver, unspezifischer und intransparenter Rechtssysteme …

Zweitens geht es um Kapital von Unternehmen. Es ist notwendig, ein Umfeld und ein politisches System zu schaffen, das die Entwicklung privater Unternehmen unterstützt und fördert. Schaffen Sie ein Umfeld, in dem Unternehmen rechtzeitig und in ausreichend großem Umfang und synchron auf Kapital, Land, Wissenschaft und Technologie sowie Daten zugreifen können, um eine neue Ebene zu erreichen, von superklein zu mittelgroß, von mittelgroß zu groß – eine sehr schwierige Schwelle für Unternehmen. Der Rahmen für die Geschäftsentwicklung ist nicht nur Kreditkapital, sondern auch langfristiges Investitionskapital. Daher muss der Staat einen vielfältigeren Investitionskapitalmarkt schaffen und die Belastung der Banken reduzieren. Es ist notwendig, einen Kapitalmarkt mit verschiedenen Arten von Fonds zu entwickeln, an denen es derzeit sehr mangelt. Aufgrund dieses Mangels konnten sich viele Unternehmen nicht entwickeln... Die kommende Strategie des Politbüros wird alle Ressourcen der Privatwirtschaft, die gesamte Kreativität und Dynamik dieses Sektors mobilisieren und so dazu beitragen, die Entwicklungsmöglichkeiten des privaten Wirtschaftssektors im Allgemeinen und der gesamten Wirtschaft voll auszuschöpfen" - Dr. Nguyen Dinh Cung erwartet.

Der Vorsitzende der ASCO Auditing Company, Nguyen Thanh Khiet, sagte, dass die Regierung und die Finanzinstitute neben dem Kapital von Banken auch das Kapital für Kreditgarantiefonds erhöhen und den Umfang der Garantien erweitern müssten, um vielen kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern. Gleichzeitig ist es notwendig, den Garantieprozess zu verbessern, um Transparenz und Effizienz zu gewährleisten und den Unternehmen zu helfen, Zeit und Kosten bei der Kapitalbeschaffung zu sparen.

Darüber hinaus ist es notwendig, alternative Finanzierungsmodelle zu fördern, um die Möglichkeiten zur Kapitalbeschaffung zu erweitern, etwa Finanzleasing und Lieferkettenkredite, damit Unternehmen Kredite auf der Grundlage von Input- und Output-Verträgen aufnehmen können, was ihnen hilft, ihre Produktionsaktivitäten ohne Sicherheiten aufrechtzuerhalten. Crowdfunding); Peer-to-Peer-Kredite; Direkte Verbindung von Investoren und Unternehmen, Reduzierung strenger Bankanforderungen und Erleichterung des Zugangs kleiner Unternehmen zu Kapital …