Privatpersonen und Unternehmen können keine Kredite aufnehmen.
Hohe Zinsen und Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme sind für viele Privatpersonen und Unternehmen branchenübergreifend auch heute noch an der Tagesordnung.
Herr Minh Kien (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, er habe seit Ende 2022 einen Kredit bei der Lienviet Postbank beantragt, der Antrag sei jedoch bis jetzt noch nicht abgeschlossen und er habe die Auszahlung nicht erhalten. Obwohl die Bewertung der Bank recht niedrig war und sie lediglich 50 % des Schätzwerts verlieh, wurde der Antrag bei einem Kreditbetrag von über 2 Milliarden VND dennoch nicht genehmigt. Als er Anfang April einen Kreditsachbearbeiter einer anderen Bank kontaktierte, teilte man ihm mit, dass sein Antrag schnell genehmigt werden müsse, da das Zimmer fast voll sei. Der Kreditzinssatz betrage jedoch bis zu fast 15 %/Jahr.
Unternehmen haben nach wie vor Schwierigkeiten, Kapital aufzunehmen. Wird den Banken der Kreditspielraum ausgehen?
„Die Bank bietet noch immer Kredite an, aber die Bedingungen sind viel schwieriger. Früher bot sie Kredite an, um das Land zu bezahlen, jetzt ist das nicht mehr der Fall. Außerdem sind die Kreditbedingungen strenger und die Kreditsumme ist auch geringer, während der Kreditzinssatz zu hoch ist. Aber selbst wenn man die oben genannten Bedingungen akzeptiert und erfüllt, ist die Auszahlung nicht einfach. In meinem Fall ist es beispielsweise mehrere Monate her und es ist immer noch nicht fertig und ich kann fast keinen Kredit mehr aufnehmen, als die Bank mitteilte, dass kein Spielraum mehr besteht“, sagte Herr Minh Kien.
Der Leiter eines auf die Herstellung von Aluminiumtüren spezialisierten Unternehmens in Ho-Chi-Minh-Stadt sagte, er sei Ende März von einem Kreditsachbearbeiter darüber informiert worden, dass die Lienviet Postbank mitgeteilt habe, dass das System die Vergabe neuer Kredite eingestellt habe. Geschäftseinheiten müssen Auszahlungen vornehmen, Garantien ausstellen, Akkreditive eröffnen und sich zur Zahlung verpflichten ... bis zur maximalen Höhe des eingezogenen Kapitals; der Betrag darf den gesamten ausstehenden Kreditsaldo der Geschäftseinheit zum Ende des 24. März 2023 (ohne Überziehungskredite, Karten, Online-Hypotheken und Kapitalzinsen) nicht überschreiten. Andere Banken, mit denen das Unternehmen seit langem zusammenarbeitet, akzeptieren Sicherheiten inzwischen nur noch in Ho-Chi-Minh-Stadt und Binh Duong, nicht aber in anderen Provinzen. Das Unternehmen ist also überhaupt nicht in der Lage, Kapital aufzunehmen.
Herr Nguyen Tri Cong, Vorsitzender der Dong Nai Livestock Association, sagte freimütig, dass die Zahl der Mitglieder, die seit Jahresbeginn neue Kredite erhalten haben, sehr begrenzt sei, auch wenn dies ebenfalls im vorrangigen Agrarsektor liege.
„Laut der Erklärung der Bank können Farmbesitzer, die Geld verlieren, keine neuen Kredite aufnehmen. Es gibt jedoch Schweinezuchtgenossenschaften, die Vermögenswerte verpfändet haben, profitable Betriebe mit vollständigen Finanzberichten und Dokumenten, die dies beweisen, aber nachdem sie ihre Anträge mehrere Monate lang eingereicht haben, wurde ihnen kein Kredit genehmigt und sie müssen immer noch warten. Da ihnen das Geld fehlt, um den Betrieb aufrechtzuerhalten und Ställe zu unterhalten, müssen sie sich Geld von außen leihen, um Futter für Schweine und Hühner zu kaufen oder sogar den Kredit bei der Bank abzubezahlen, um zu vermeiden, dass sie in die Gruppe der uneinbringlichen Schulden übergehen und ihre Farmen verpfändet werden ...“, war Herr Cong verärgert.
Zuvor hatte dieser Verband einen Notruf an die Staatsbank Vietnams (SBV) gerichtet, da „es fast unmöglich ist, Zugang zu Banken zu erhalten. Da das Vieh oft verhungert, muss man sich Geld leihen, um Futter zu kaufen. Die Schwierigkeiten verschärfen sich dadurch noch.“ In einer aktuellen Antwort teilte die Staatsbank mit, dass 60 Kunden Zinsstützungskredite erhalten hätten. In seiner Antwort auf diese Frage sagte Herr Cong: „Unser Verband hat über 1.000 Mitglieder, aber laut der Antwort der Staatsbank werden bis Ende Februar 2022 nur 60 Mitglieder in den Genuss der Zinsstützungspolitik kommen, was zu wenig ist – wie ein Tropfen auf dem heißen Stein.“
Wichtiger noch: Laut Herrn Cong prüft der Verband derzeit auch, wer diese 60 Personen sind und ob sie gemäß den Vorschriften Anspruch auf Vorzugszinsen haben …
Herr Tran Van Duc, Vorsitzender der Ben Tre Business Association, teilte mit, dass einige Unternehmen der Vereinigung Kredite zu Zinssätzen von 11 – 13 % pro Jahr aufnehmen müssen. Noch tragischer ist jedoch, dass manche Unternehmen keinen Zugang zu Bankkrediten haben und sich externe Kredite leihen müssen, um mit Zinssätzen von bis zu 17 – 20 % pro Jahr über die Runden zu kommen.
Auch Herr Lu Nguyen Xuan Vu, Generaldirektor der Xuan Nguyen Group Corporation, äußerte verbittert, dass die Landwirtschaft zwar ein vorrangiger Sektor sei, es jedoch schwierig sei, Kredite zu bekommen. Banken in Ho-Chi-Minh-Stadt akzeptieren nach wie vor keine Hypotheken auf landwirtschaftliche Flächen außerhalb der Provinz. Sein Unternehmen konnte nur etwa 10 Milliarden VND zu einem Zinssatz von 10,5 %/Jahr leihen, während der Kapitalbedarf viel höher war. Daher müssen die einzelnen Mitarbeiter im Unternehmen bei Banken Kredite zu Zinssätzen von 13 – 14 %/Jahr aufnehmen, was die Finanzierungskosten des Unternehmens noch weiter in die Höhe treibt.
„Cashflow ist wie Blut. Wenn kein Blut fließt, stirbt man.“
Die Banken haben für die jüngste Situation, dass Unternehmen Schwierigkeiten haben, Kredite aufzunehmen, viele verschiedene Gründe angegeben, die von der Nichterfüllung vorgeschriebener Bedingungen bis hin zu einem geringen Kreditbedarf der Unternehmen reichen. Doch in Wirklichkeit kommt zu den verschärften Bedingungen noch hinzu, dass viele Banken mittlerweile fast keinen Kreditspielraum mehr haben – ähnlich wie schon im zweiten Halbjahr 2022. Konkret räumten Kreditberater bei einigen Banken, die der Autor am vergangenen Wochenende befragte und bei denen er Kapital aufnehmen wollte, ein, dass der Kreditspielraum derzeit erneut eingeschränkt werde und bald erschöpft sei.
In einer MSB-Filiale riet mir ein Kreditsachbearbeiter namens T. nach einer Kreditantragsberatung dazu, die Verfahren frühzeitig abzuschließen, um zu vermeiden, dass es wie im Jahr 2022 wieder zu einer Ausschöpfung des Kreditrahmens kommt. In ähnlicher Weise sagte auch TPBank-Kreditbeauftragter D., dass die Bank wieder begonnen habe, das Kreditwachstum zu kontrollieren, da die Wachstumsrate im ersten Quartal 2023 recht hoch sei. Dies hängt vom Zeitpunkt der Antragsgenehmigung ab. Ist der Kreditspielraum jedoch erschöpft, wird die Auszahlung schwierig.
Auf unsere Frage, warum es in der Auskunft hieß, die Bank könne keine Kredite vergeben, solange der Kreditrahmen fast ausgeschöpft sei, erklärte D.: „Ein Teil des bestehenden Kreditrahmens wird neben der Kreditvergabe auch für die regelkonforme Abwicklung von Anleihen verwendet.“
Die meisten Unternehmen, denen die Banken den Rückkauf von Anleihen oder die Gewährung großer Kreditlimits zugesagt haben, befinden sich in den Hinterhöfen der Banken. Deshalb kann die Kreditwachstumsrate in den ersten Monaten des Jahres nur begrenzt schnell ansteigen. Darüber hinaus wird im zweiten Quartal 2023 eine große Menge an Unternehmensanleihen fällig, so dass die Banken möglicherweise Kreditlimits bereitstellen müssen, um diese Menge an Anleihen abzuwickeln.
Dr. Nguyen Huu Huan
Ende Februar teilte die Staatsbank den einzelnen Banken offiziell Kreditlimits zu, nachdem sie für 2023 ein Kreditwachstumsziel von 14 bis 15 Prozent bekannt gegeben hatte. Zu dieser Zeit listete der Branchenbericht der VNDirect Securities Company eine Reihe von Geschäftsbanken auf, denen besondere Spielräume eingeräumt wurden, wie etwa HDBank mit 11 %, ACB mit 9,8 %, Vietcombank mit 9,6 %, TPBank mit 9,1 %, VPBank und MBBank mit jeweils 9 %, BIDV mit 8,3 %; MSB erhielt bei dieser ersten Überprüfung den höchsten Kreditspielraum, bis zu 13,5 %... Tatsächlich stieg die Kreditwachstumsrate einiger Banken allein in den ersten drei Monaten des Jahres rasant an, etwa bei MSB um 13 %, bei Techcombank um fast 10,7 %, bei HDBank um 9 %, bei TPBank, Nam A Bank und VietABank um 7 %... Einige Banken haben also fast die Obergrenze des Kreditspielraums erreicht, der ihnen in der ersten Phase dieses Jahres zugeteilt worden war.
Ob dieses Kapital jedoch in die Wirtschaft gepumpt wird oder nicht, bleibt ein Fragezeichen, da es für Unternehmen in der Realität sehr schwierig ist, an Kapital zu kommen. Herr Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, erläuterte, dass einige Banken in letzter Zeit viele Unternehmensanleihen gehandelt hätten, darunter auch Verpflichtungen zum Rückkauf, sodass sie nun hierfür einen Kreditrahmen offen lassen müssten. Angesichts des derzeit hohen Kreditwachstums einiger Banken und der Probleme im Umgang mit Unternehmensanleihen ist es wahrscheinlich, dass einigen Banken wie im Jahr 2022 der Kreditspielraum ausgehen wird.
Bei einer Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung am Morgen des 9. Mai erklärte der Minister für Planung und Investitionen, Nguyen Chi Dung, dass die Unternehmen mit zu vielen Schwierigkeiten konfrontiert seien. Neben der Marktpsychologie, dem gesellschaftlichen Vertrauen sowie der Vermeidung und Angst vor Verantwortung seitens der Beamten auf allen Ebenen erschwert die restriktive Geldpolitik vielen Unternehmen den Zugang zu Kapital. Das Kreditwachstum war in letzter Zeit im Vergleich zum Normalzustand zu niedrig. Der Minister sagte, es sei notwendig, den Kreditspielraum für die Wirtschaft zu lockern, denn „der Geldfluss ist wie ein Blutgefäß. Wenn das Blut nicht mehr fließt, bedeutet das den Tod.“
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