MB ist ein Pionier bei der Ökologisierung von Kreditquellen für erneuerbare Energien

Erneuerbare Energien wurden in Vietnam erst in den letzten Jahren entwickelt. Obwohl dem Thema große Aufmerksamkeit zuteilwurde, scheinen sich aus Angst vor den Risiken in einem völlig neuen Bereich nicht viele Banken an diesem „Spiel“ beteiligt zu haben.

Der Trend „Grün für Nachhaltigkeit“ Grüne Kredite sind weltweit ein heißes Thema, an dem sich Finanzinstitute aktiv beteiligen, um die Umwelt zu schützen und den Klimawandel und die Umweltverschmutzung zu bekämpfen. Es handelt sich dabei um eine Strategie, Kunden mit umweltfreundlichen Aktivitäten zu Vorzugspreisen Kredite und Unterstützung zu gewähren und im Gegensatz dazu bei Unternehmen, die die Umwelt verschmutzen, vorsichtiger zu sein, indem man höhere Zinssätze anwendet, die Zinssätze für langfristige und kurzfristige Kredite anpasst und sogar die Kreditvergabe einstellt. Mit anderen Worten: Grüne Kredite sind Kredite, die Produktions- und Geschäftsprojekte unterstützen, die kein oder nur ein geringes Risiko für die Umwelt darstellen, zum Schutz des gemeinsamen Ökosystems beitragen und Ausdruck einer Finanzierung für eine nachhaltige Entwicklung sind. Vietnam ist eines der am stärksten vom Klimawandel betroffenen Länder. Im Jahr 2021 verpflichtete sich der Premierminister auf der COP26 dazu, dass Vietnam bis 2050 Netto-Null-Emissionen anstrebt. Zuvor hatte der Premierminister 2012 die Nationale Strategie für grünes Wachstum verabschiedet und 2018 die Strategie zur Entwicklung des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 verabschiedet, die auch Leitlinien für die Entwicklung von grünen Krediten und grünem Banking enthält. In Umsetzung der Regierungspolitik und der Richtlinie der Staatsbank bieten Banken seit 2015 grüne Kredite an, allerdings ist der Umfang noch gering und es gibt nur wenige Banken. Im Jahr 2018 erließ der Gouverneur der Staatsbank eine Entscheidung zur Genehmigung des Green Banking Development Project in Vietnam. Bis 2022 beteiligten sich rund 19 Kreditinstitute mit ausstehenden Krediten in Höhe von etwa 4,2 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft. Grüne Projekte, die Zugang zu dieser bevorzugten Kapitalquelle haben, sind vor allem in den Bereichen Textilien, saubere Landwirtschaft, erneuerbare Energien und Umwelthygiene tätig. Und bis 2023 werden sich grüne Kredite durch die Beteiligung weiterer Banken weiter ausbreiten und es wird ein neues Feld für den Zugang zu grünen Krediten geben: Elektrofahrzeuge. MB ist ein Pionier bei der Ökologisierung von Kreditquellen. Als eine der wenigen Banken, deren Leitung und Verwaltung von Generälen und hohen Offizieren der Armee wahrgenommen wird, legt MB schon seit langem Wert auf Umwelt- und Sozialthemen und gibt Unternehmen mit förderlichen Aktivitäten in diesen Bereichen den Vorzug. In den Jahren 2017–2018 leistete die Military Bank (MB) weiterhin Pionierarbeit bei der Kreditvergabe für Projekte im Bereich erneuerbare Energien. Laut MB-Generaldirektor Pham Nhu Anh waren die meisten Banken damals gegenüber Projekten im Bereich erneuerbare Energien, Solarenergie und Windkraft recht zurückhaltend, weil sie dachten, dies sei ein neues Feld in Vietnam. Aufgrund großer Bedenken hinsichtlich der Risiken und der geringeren Gewinnspanne (NIM) aufgrund der Niedrigzinskreditvergabe entscheiden sich viele Banken nicht für diesen Weg. Durch Recherchen, praktische Erfahrungen im Ausland und die Zusammenarbeit mit Experten gelangte MB jedoch zu dem Schluss, dass es sich um Umweltschutz- und sozial positive Projekte handelt, die nicht zu schwierig und völlig kontrollierbar sind. Daher haben wir voller Zuversicht die Zusammenarbeit vorangetrieben.

MB ist ein Pionier in der Entwicklung von grünen Krediten und grünem Banking in Vietnam.

Nachdem Herr Anh über die Pionierarbeit von MB im Bereich der grünen Kredite berichtet hatte, bestätigte er, dass die Kredite von damals bis heute sicher seien und alle Projekte gut liefen. Während der jüngsten Covid-19-Pandemie gerieten einige Projekte in Schwierigkeiten, sind jetzt aber stabil. MB schätzte außerdem, dass das Potenzial für erneuerbare Energien in Vietnam noch immer sehr groß sei, insbesondere für Offshore-Windenergie. Es ist bekannt, dass MB derzeit 8 bis 10 % aller ausstehenden Kredite für grüne Kredite, erneuerbare Energien und Unternehmen bereitstellt, die alte, stark umweltbelastende Technologien auf weniger umweltbelastende umstellen. Die Bank strebt außerdem an, den Anteil grüner Kredite und Kredite für den Technologiewandel bis 2026 auf 15 % zu erhöhen. „Bei einem Kreditwachstum von etwa 15–20 % pro Jahr (derzeit belaufen sich die ausstehenden Kredite der MB auf über 600 Billionen VND) ist der Betrag, den die Bank für grüne Kredite ausgibt, sehr hoch, und nicht nur hoch. Da einige große Banken der Welt nur etwa 8 % der ausstehenden Kredite für Kredite für erneuerbare Energien, grüne Kredite und Transformation verwenden, liegt der Anteil der MB jetzt bei 10–11 %“, so der CEO der MB.

Auf die Frage, ob Kredite für grüne Sektoren mit niedrigeren Zinssätzen als für andere Sektoren die Geschäftsentwicklung beeinflussen. Denn statt 1.000 Milliarden mit einem NIM von 4–5 % zu verleihen, beträgt dieser jetzt nur noch 2 %, was einen Verlust von 2–3 % bedeutet. Herr Pham Nhu Anh sagte, dass wir bei der Vergabe grüner Kredite im Besonderen und bei ESG im Allgemeinen keine hohen Gewinne einkalkulieren können, sondern die Unterstützung der Gesellschaft, der Umwelt und der nachhaltigen Entwicklung berücksichtigen und die damit verbundenen Kosten akzeptieren müssen. Dabei handelt es sich nicht um spontane Aktionen, sondern um seit vielen Jahren von MB geplante und regelmäßig durchgeführte Aktionen. Jedes Programm wird von allen Anteilseignern vereinbart, von der Strategie bis zum Budget, das aus dem Nachsteuergewinn von MB zugewiesen wird. Mit seinem „Öko-Programm“ wird MB die Auswirkungen auf die Wirtschaft minimieren, indem das Unternehmen mit internationalen Institutionen zusammenarbeitet, um Zugang zu günstigen Krediten wie grünen Anleihen zu erhalten und diese dann zu niedrigeren Zinssätzen an inländische Unternehmen weiterzuvergeben. „Der Premierminister hat sich verpflichtet, Vietnam bis 2050 klimaneutral zu machen. Dabei betonte der Regierungschef stets „mit der Unterstützung der Industrieländer“. Ohne die Unterstützung der Industrieländer können wir das Ziel der Klimaneutralität nicht erreichen. Daher haben die mit vietnamesischen Banken zusammenarbeitenden Institutionen dies verstanden und möchten Vietnam durch renommierte Organisationen wie MB bei der Transformation der Unternehmen unterstützen“, sagte Herr Anh. In den letzten zwei Jahren ist die Zahl der ausländischen Organisationen, die in Vietnam grüne Kredite anbieten, im Vergleich zu den Vorjahren um das 2,5-fache gestiegen. Darüber hinaus gleicht die Bank innerhalb von MB auch Ressourcen aus, um Unternehmen zu unterstützen, darunter Unternehmen, die sich mit der Energieumwandlung und dem Umweltschutz befassen. Gleichzeitig kontrolliert MB auch die Betriebskosten, sodass sie jedes Jahr niedriger ausfallen als im Vorjahr, was zu einem großen Teil der digitalen Transformation zu verdanken ist. Derzeit ist MB die führende Bank auf dem Markt im Bereich der digitalen Transformation. Alle drei Gründe helfen MB dabei, sicherzustellen, dass die vom Vorstand und den Aktionären festgelegten Geschäftsergebnisse nicht beeinträchtigt werden. „Grüne Kreditvergabe im Besonderen und ESG im Allgemeinen werden bei MB die Aktionärsrechte nicht negativ beeinflussen, sie werden für die Aktionäre nur von Vorteil sein“, betonte Herr Pham Nhu Anh.