Unternehmen haben Mühe, alte Kredite zurückzuzahlen

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Obwohl die Banken derzeit eine Senkung der Kreditzinsen angekündigt und viele Vorzugskreditpakete angeboten haben, sind die Zinsen für alte Kredite in Wirklichkeit immer noch hoch, was zu Schwierigkeiten für die Unternehmen führt.

Mehr Kredite sind nicht möglich, da keine Sicherheiten mehr vorhanden sind

Frau Pham Thi Nga, Inhaberin eines auf die Herstellung und den Export von Rattan- und Bambusstühlen spezialisierten Unternehmens in der Stadt Bien Hoa (Provinz Dong Nai), sagte, dass ihr Unternehmen einen 7-Jahres-Kredit bei einer Bank habe. Der Darlehenszinssatz betrug ursprünglich 9 %/Jahr. Nach mehreren Anpassungen liegt der aktuelle Zinssatz weiterhin bei 8,5 %/Jahr.

„Die letzten zwei Jahre waren schwierig für mich, die Einnahmen sind stark zurückgegangen, aber mein Unternehmen hat immer noch Mühe, die Zinsen für diesen Kredit zu zahlen. Schätzungsweise reicht der erzielte Gewinn nur aus, um die Zinsen für den Bankkredit zu decken“, erzählte Frau Nga.

Laut diesem Geschäftsinhaber ist es für Unternehmen trotz der derzeit niedrigen Bankzinsen nicht einfach, Kredite aufzunehmen. Denn Voraussetzung für die Gewährung eines Bankkredits ist, dass das Unternehmen über Sicherheiten verfügen muss. Und Ihr Unternehmen hat bereits für die Aufnahme des alten Kredits eine Hypothek auf sein Vermögen aufgenommen, sodass nun kein Vermögen mehr vorhanden ist, das eine Hypothek aufnehmen könnte.

„Wenn wir in diesem Zusammenhang dabei unterstützt werden, die Zinssätze für alte Kredite zu senken und weiterhin günstigere Auszahlungen zu gewähren, können die Unternehmen überleben und ihre Chancen nutzen, wenn sich der Markt erholt“, sagte Frau Nga.

Frau Mac Thi Mui, Direktorin eines Bekleidungsunternehmens in Hai Duong, sagte, ihr Unternehmen habe von 2022 bis heute einen Kredit bei einer Bank in Höhe von 20 Milliarden VND. „Damals haben wir einen Kredit mit einem Zinssatz von 12 % pro Jahr aufgenommen, weil die Sparzinsen rasant stiegen. Doch mittlerweile hat der Eingangszinssatz ein Rekordtief erreicht. Warum liegt der Kreditzins dann immer noch bei 11 % pro Jahr?“ Frau Mui wunderte sich.

Der stellvertretende Generalsekretär der vietnamesischen Vereinigung der Meeresfrüchteexporteure und -produzenten, To Thi Tuong Lan, sagte, dass der USD-Kreditzinssatz im Jahr 2022 nur etwa 2 %/Jahr betragen habe, dann schrittweise auf 4 %/Jahr erhöht worden sei und jetzt bei 5,5–6 %/Jahr liege. Gleichzeitig schwanken die Wechselkurse in letzter Zeit stark, was für Unternehmen, die Kredite in Fremdwährung aufnehmen, mit Nachteilen verbunden ist.

„Unternehmen, die Kredite in VND aufnehmen, müssen außerdem Zinsen von 8 bis 8,5 Prozent pro Jahr zahlen. Das ist ein Zinssatz, den sie nicht bezahlen können“, sagte Frau Lan.

Unterdessen zeigt das im Januar 2024 veröffentlichte Weißbuch über kleine und mittlere Unternehmen in Frauenbesitz, dass in Vietnam heute die Mehrheit der Unternehmen in Frauenbesitz Kleinst- und Kleinunternehmen sind. Die Zahl der Großunternehmen, die in der Lage sind, Lieferketten zu leiten, ist noch immer gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten, auf Ressourcen, einschließlich Kapital, zuzugreifen.

Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, teilt diese Ansicht und sagte, dass der Mobilisierungszinssatz derzeit auf einem Rekordtief der letzten 20 Jahre liege, der Zinssatz für alte Kredite jedoch weiterhin hoch sei. Herr Than schlug vor, dass die Staatsbank „starke“ Lösungen für Geschäftsbanken haben müsse, um die Zinssätze für alte Unternehmenskredite zu senken.

Wann wird der Zinssatz für den Altkredit gesenkt?

Der Vertreter einer Aktienhandelsbank erklärte, warum die Zinssätze für neue Kredite gesunken sind, die Zinsen für alte Kredite aber immer noch hoch sind. Er analysierte, dass nach dem Vorfall bei der SCB Bank das System der Handelsbanken einen Wettstreit um die Erhöhung der Einlagenzinsen geführt habe, mancherorts auf bis zu 9–10 % pro Jahr, um Kunden zur Geldeinlage zu bewegen.

Damals entschieden sich viele Kunden für eine Einlagenlaufzeit von 24 bis 36 Monaten und bis heute zahlen die Banken wie vereinbart immer noch hohe Einlagenzinsen. „Dieser Druck wird jedoch schrittweise nachlassen, sodass die Bank die Zinsen für langfristige Kredite für ihre Kunden schrittweise senken wird“, sagte der Bankchef.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass die Banken derzeit über reichlich Kapitalquellen verfügten, die für volle Liquidität oder sogar einen Überschuss sorgten. Insbesondere sind die Zinssätze auf dem niedrigsten Stand seit 20 Jahren, was für Unternehmen günstige Bedingungen schafft, um für ihre Geschäftstätigkeit Kapital aufzunehmen.

In der Realität verlangen manche Geschäftsbanken jedoch immer noch hohe Zinsen für alte Kredite. Die Staatsbank hat von den Geschäftsbanken verlangt, den Bürgern die durchschnittlichen Kreditzinssätze bekannt zu geben, aus denen sie wählen können.

„Von Ende 2023 bis heute weist die Staatsbank die Geschäftsbanken weiterhin an, Kosten und Gewinne zu senken, um die Kreditzinsen, einschließlich neuer und alter Kredite, zu senken“, sagte Herr Tu.

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