Mit dem verzinslichen Konto ungenutztes Geld abheben

Unabhängig davon, ob auf ihrem Konto ein Dollar oder nur ein Tag verbucht ist, müssen Einleger weiterhin Zinsen zahlen. Dieser Trend wird immer beliebter und viele Geschäftsbanken schließen sich diesem Trend an. Dieser Trend hilft den Kreditinstituten, ungenutztes Geld zu niedrigen Zinsen zu mobilisieren und trägt so zur Senkung der Inputkosten und zur Stabilisierung der Kreditzinsen bei.

Hoher Zinssatz

Als Büroangestellte hat Frau Ngoc Hanh (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) jeden Monat nach Erhalt ihres Gehalts mehrere bis mehrere zehn Millionen Dong als ungenutztes Geld auf ihrem Konto. Bisher war dieser Geldbetrag mit einem Zinssatz von 0,1 – 0,5 %/Jahr ohne Laufzeit verzinst. In den letzten Monaten hat sie beobachtet, wie einige Banken verzinsliche Konten auf den Markt gebracht haben. Die Zinssätze sind um ein Vielfaches höher als bei Einlagen ohne feste Laufzeit und viel flexibler als bei Festgeldern mit einer Laufzeit von einem Monat oder mehr.

Laut dem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong bringen immer mehr Banken verzinsliche Kontofunktionen auf den Markt. Die Vietnam Prosperity Bank (VPBank) ist der jüngste Name, der sich dieser Welle anschließt.

Dementsprechend hat die VPBank ab Mitte März 2025 das automatische Gewinn-Supertool „Super Profit“ eingeführt – eine Funktion, die Kunden dabei hilft, Gewinne aus ungenutztem Geld auf ihren Konten mit einem festen Zinssatz von 3,5 %/Jahr zu optimieren. Nach nur einer Minute Registrierung bei der VPBank NEO-Anwendung verarbeitet und regelt das System dieser Bank den Cashflow auf dem Konto automatisch und zahlt täglich sowohl Kapital als auch Zinsen auf das Konto des Kunden aus.

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Bei VIB müssen Kunden lediglich die Super-Yield-Funktion auf ihrem VIB-Zahlungskonto aktivieren, um die täglichen Gewinne mit bis zu 43-mal höheren Renditen als üblich zu optimieren. Wenn Kunden Geld einen Tag lang auf dem Konto lassen, erhalten sie außerdem Zinsen von bis zu 4,3 %/Jahr, nachdem sie zwei Standardkontoschwellen von 10 Millionen VND und 100 Millionen VND gewählt haben.

„Nachdem der Kunde den Schwellenwert gewählt hat, wird der überschüssige Betrag des Zahlungskontostands mit dem Konto verknüpft, um einen Zinssatz von bis zu 4,3 Prozent pro Jahr zu erhalten, der deutlich höher ist als die 0,1 Prozent pro Jahr eines normalen Zahlungskontos“, sagte ein VIB-Vertreter.

Die erste Bank, die diese Funktion eingeführt hat, war die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank). Seit Anfang 2024 führt die Techcombank das Konto „Automatischer Gewinn“ ein und zahlt hohe Zinsen auf ungenutzte Gelder auf Zahlungskonten, bei denen diese Funktion aktiviert ist. Nach mehr als einem Jahr profitieren fast 3 Millionen Kunden mit Kontoständen von rund 80.000 Milliarden VND von optimierten Vorteilen und höheren Zinssätzen als bei nicht befristeten Krediten.

Mit „Automatic Profit“ in der Version 2.0 hat die Techcombank dieses Produkt nun weiter verbessert und ermöglicht es Kunden, den gesamten Kontostand rund um die Uhr jederzeit und überall flexibel für alle Transaktionen wie Zahlungen, Überweisungen oder Abhebungen zu nutzen. Alles ungenutzte Geld der Kunden ist profitabel, sogar für nur einen Tag. Höchstzinssatz bis zu 4 %/Jahr.

Die Banken liefern sich ein Wettrennen um die Einführung automatischer Gewinnfunktionen mit Zinssätzen, die um ein Vielfaches höher sind als bei Festgeldkonten. Foto: Lam Giang

Optimieren Sie den Kapitalfluss

Früher verlangten einige Banken einen Mindestsaldo von 10 Millionen VND, um Zinsen auf Zahlungskonten berechnen zu können. Jetzt erhalten Kunden jedoch den Höchstzinssatz auf verzinslichen Konten, selbst wenn sie nur einen Dong oder einen Tag einzahlen.

Im weiteren Sinne sind die persönlichen Finanzen nicht nur eine individuelle Angelegenheit, sondern haben auch direkte Auswirkungen auf die Funktionsweise der Wirtschaft. Wenn Geld fließt und optimiert wird, profitieren nicht nur die Kunden, sondern auch die Wirtschaft floriert.

Herr Ho Van Long, stellvertretender Generaldirektor und Direktor von VIB Retail Banking, analysierte, dass ein sehr großer Teil der gesamten Geldmenge in der Wirtschaft auf Zahlungskonten liegt, ohne Zinsen zu generieren. Das ist eine riesige Geldverschwendung.

Wird dieser Geldfluss intelligent gesteuert, profitiert nicht nur der Einzelne, sondern das gesamte Wirtschaftssystem gewinnt an Dynamik. Wenn immer mehr Menschen lernen, ihre finanziellen Vermögenswerte wirksam einzusetzen, steigt die Gesamtnachfrage, die Kapitalflüsse werden effizienter und dies erzeugt einen positiven Welleneffekt in der gesamten Wirtschaft.

„Es wird geschätzt, dass VIB, wenn das Super-Yield-Konto die erwartete Größenordnung erreicht, bis zu 10 % der Kapitalkosten einsparen und so zu niedrigeren Kreditzinsen beitragen kann, was den Kunden weitere praktische Vorteile bringt. Dies ist auch die Richtung, die die Regierung und die Staatsbank von den Banken fordern, um eine grüne Wirtschaft, eine Kreislaufwirtschaft zu entwickeln und die digitale Transformation und Innovation zu fördern“, sagte Herr Ho Van Long.

Laut Bankfinanzexperten sind automatisch verzinste Konten nicht nur ein Trend, sondern könnten eine Revolution im Bankwesen darstellen. Banken tragen dazu bei, die Einstellung der Kunden zu einem völlig neuen Finanzprodukt zu ändern und so einen Mehrwert zu schaffen – genau wie Apple es mit seinen Telefonen getan hat und das iPhone zu einer weltweiten Ikone gemacht hat.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan von der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh (UEH) erklärte, dass durch die Anwerbung von Kunden mit verzinslichen Konten ein Wettlauf um die Beteiligung weiterer Geschäftsbanken entstehe. Denn im Vergleich zu Festgeldkonten (CASA) können Banken mit verzinslichen Konten die ungenutzten Kapitalflüsse ihrer Kunden proaktiver planen.

„Der Trend zur Personalisierung von Bankprodukten und -dienstleistungen erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Im Wettlauf um das ungenutzte Bargeld der Kunden bieten Banken nicht nur Finanzlösungen zur Personalisierung des Kundenerlebnisses an, sondern nutzen auch Technologie, KI und Analysen des Verbraucherverhaltens für den Cross-Selling von Produkten und Dienstleistungen“, so Associate Professor Dr. Nguyen Huu Huan.

Quelle: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm