Zinsvorschlag „symbolisch“

Beim Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“, der am Morgen des 21. März von Banking Times organisiert wurde, sagte Herr Nguyen Kim Hung, Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group – einem in den Bereichen Bergbau, Technologie, Investitionen, Immobilien, Logistik usw. tätigen Unternehmen –, dass Bankkredite nach wie vor eine wichtige Lebensader für Unternehmen aller Art seien.

Herr Hung äußerte seine Hoffnung, dass die Staatsbank von Vietnam (SBV) sich mit Ministerien und Zweigstellen, insbesondere dem Finanzministerium, abstimmen werde, um Kreditrichtlinien für Unternehmen in den Bereichen Wissenschaft und Technologie (W&T) sowie Innovation herausgeben zu können, insbesondere wenn keine Bank ein separates Kreditpaket für Innovationsunternehmen wie Kredite für Investitionen im Bereich KI, Plattforminvestitionen usw. entworfen habe.

Der Vorsitzende der Kim Nam Group schlug für die oben genannte Art von Unternehmen ein Kreditpaket mit einem symbolischen Zinssatz von „fast 0 %“ vor.

„Wenn der Zinssatz für mittel- und langfristige Kredite bei 8–10 % pro Jahr bleibt, wird es für Unternehmen schwierig, in Innovationen zu investieren. Stattdessen können Unternehmen dies durch die Körperschaftssteuer kompensieren“, schlug Herr Hung vor.

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Herr Nguyen Kim Hung (links), Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group, beim Workshop. Foto: TBNH.

In Bezug auf Kredite für Lieferketten schlug Herr Hung vor, Sicherheiten für kleine Unternehmen, die an der Lieferkette beteiligt sind, um Produkte herzustellen und zu konsumieren, von der Kreditvergabe „auszunehmen“. Stattdessen ist es notwendig, die Verantwortung der großen Unternehmen, die an der Lieferkette beteiligt sind, zu erhöhen. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) benötigen somit keine Sicherheiten, sondern können ihre Einkünfte mit einer Hypothek belasten.

Darüber hinaus wünschen sich die Unternehmen auch Unterstützung bei der Zinspolitik für mittel- und langfristige Kredite, um den Betrieben die Motivation zu geben, langfristig zu investieren.

Notwendigkeit der Diversifizierung der Kapitalquellen für Unternehmen

Was den Bankensektor betrifft, sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass Banken und Unternehmen, die bei Innovationen langsam seien, in diesem Wettbewerb scheitern könnten. Doch für Innovationen und die Weiterentwicklung von Wissenschaft und Technologie sind Ressourcen erforderlich.

„Wenn wir uns nur auf die Mittel der Banken verlassen, reicht das nicht aus. Banken können sicherlich nicht den gesamten Kapitalbedarf der Wirtschaft decken. Wir brauchen mehr Mittel aus dem Haushalt, aus Investitionsfonds usw.“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Der stellvertretende Gouverneur stimmte Herrn Hungs Vorschlag für ein Kreditpaket mit besonders günstigen Zinsen für Wissenschafts-, Technologie- und Innovationsunternehmen zu und sagte, dass die Banken selbst eine Richtung vorgeben und entschlossen handeln müssten, um sich dadurch einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

Laut dem stellvertretenden Gouverneur werden die Kreditzinsen für vorrangige Sektoren noch immer von den Banken festgelegt. Aus Sicht der Geschäftsbanken kann jedoch keine Bank Kredite zu einem Zinssatz von nahezu 0 %/Jahr vergeben. Daher ist die aktive Unterstützung der Unternehmen durch staatliche Mechanismen und Maßnahmen erforderlich.

In Bezug auf den Vorschlag zur kettenbasierten Kreditvergabe sagte der stellvertretende Gouverneur, dass die Staatsbank zuvor 21 wertschöpfungskettenbasierte Modelle erprobt habe. Allerdings ist nur ein Modell für den Anbau und Konsum von Blumen in Lam Dong erfolgreich, da es eine ausländische Beteiligung an der Verwaltung und an Technologieinvestitionen gibt.

„Alle Beteiligten in der Kette müssen Vorteile haben, damit sie zusammenhalten. Die Bankenbranche möchte Kredite entlang der Kette vergeben, ohne Sicherheiten zu verlangen. Dabei kommt es aber auf die einzelnen Beteiligten an“, sagte Dao Minh Tu.

Gleichzeitig verwies er auf das Modell des 1 Million Hektar großen Qualitätsreisprojekts im Mekong-Delta, bei dem alle an der Kette beteiligten Parteien profitieren, und zeigte damit, dass die Geschichte der Kettenkreditvergabe, einschließlich der Banken, sehr effektiv ist.

„Das Kettenkreditmodell im Mekong-Delta lässt sich auf viele andere Wirtschaftssektoren übertragen. Es bestätigt das Sprichwort: Wer weit kommen will, muss gemeinsam gehen“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

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Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu (Mitte), beteiligte sich an der Diskussion. Foto: TBNH

In Bezug auf den Vorschlag, die Zinssätze für mittel- und langfristige Unternehmenskredite weiter zu senken, sagte Herr Tu, dass die Zinssätze in Vietnam etwas gegen den allgemeinen Trend in der Welt gerichtet seien. Während die Welt die Zinsen erhöht, senken wir die Zinsen.

Bislang zeigt die vietnamesische Politik der Zinssenkung jedoch Wirkung und gewährleistet weiterhin die geldpolitischen Ziele. Derzeit ist das Zinsniveau relativ harmonisch, da die Zinssätze auch mit den Wechselkursen und vielen anderen Faktoren zusammenhängen.

Laut Herrn Dao Minh Tu hat die Bankenbranche in jüngster Zeit synchrone Lösungen umgesetzt, um das Kreditwachstum zu fördern und so den Kapitalbedarf für Produktion und Geschäfte der Bevölkerung, der Unternehmen im Allgemeinen und der Privatwirtschaft im Besonderen zu decken.

Infolgedessen sind die Kreditzinsen stark gesunken. Die durchschnittlichen Kreditzinsen sanken im Jahr 2024 um 1,24 % und zeigten im Jahr 2025 im Vergleich zum Jahresende 2024 weiterhin einen Abwärtstrend.

Die Staatsbank hat kleine und mittlere Unternehmen als vorrangige Kreditgeber eingestuft und gewährt ihnen bei der Vergabe kurzfristiger Kredite in VND Vorzugszinssätze, die niedriger sind als in den normalen Produktions- und Geschäftssektoren (derzeit 4 %/Jahr).

Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes trägt die Privatwirtschaft derzeit fast 50 Prozent zum BIP bei, mehr als 30 Prozent zum Staatshaushalt, schafft über 40 Millionen Arbeitsplätze und stellt damit etwa 85 Prozent aller Erwerbstätigen in der Wirtschaft. Allerdings handelt es sich bei der Mehrheit der privaten Unternehmen (98 %) um kleine und mittlere Unternehmen, deren Zugang zu Bankkapital noch immer eingeschränkt ist.

Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kreditsalden privater Unternehmen bei Kreditinstituten etwa 6,91 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 14,72 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der ausstehenden Kreditsalden der Wirtschaft entspricht.

Davon verfügen 100 Kreditinstitute über ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND, was einem Anstieg von 10,7 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht und 17,6 % des ausstehenden Saldos der Wirtschaft entspricht; Es gibt 208.992 KMU mit ausstehenden Schulden.