Bankkapital – Eine Ressource zur Entwicklung der Privatwirtschaft im neuen Zeitalter

Die Bankenbranche begleitet immer private Unternehmen

Am 21. März 2025 organisierte Banking Times in Hanoi einen Workshop zum Thema „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“. An der Veranstaltung nahmen der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, der Vorsitzende der vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, sowie Vertreter von Ministerien, Zweigstellen, Kreditinstituten, privaten Unternehmen und Wirtschaftsexperten teil. Der Workshop ist ein wichtiges Forum, um die aktuelle Situation des Kapitalzugangs privater Unternehmen zu bewerten, Lösungen für die finanzielle Unterstützung sowie politische Leitlinien zu diskutieren, die diesem Sektor in der kommenden Zeit zu einer stärkeren Entwicklung verhelfen sollen.

Bankkredite sind zu einer wichtigen Kapitalquelle geworden, die Unternehmen dabei hilft, ihre Größe zu erweitern, in die Produktion zu investieren und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. Damit haben sie in den letzten Jahren erheblich zur rasanten Entwicklung des privaten Sektors beigetragen.

In seiner Rede auf dem Workshop sagte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu: „Da die Entwicklung der privaten Wirtschaft eine langfristige Strategie und Politik des Landes ist, hat der Bankensektor in jüngster Zeit aktiv und gleichzeitig Lösungen zur Förderung des Kreditwachstums umgesetzt, um den Kapitalbedarf für Produktion und Wirtschaft der Bevölkerung, der Unternehmen im Allgemeinen und der Privatwirtschaft im Besonderen zu decken.“

Stellvertretender Gouverneur Dao Minh Tu

Laut dem stellvertretenden Gouverneur hat die Staatsbank in der Vergangenheit viele Lösungen zur Steuerung der Geldpolitik, der Zinssätze und Wechselkurse, zur Bereitstellung von Liquidität und zur Regulierung des Kapitals in der Wirtschaft umgesetzt, um die besten Bedingungen für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), zu schaffen. Darüber hinaus wurden Unterstützungsmaßnahmen wie Umschuldung, Schuldenstundung, Verlängerung der Kreditlaufzeit und Zinssenkungen nach der Covid-19-Pandemie sowie nach Naturkatastrophen, Stürmen und Überschwemmungen eingeführt, um die Schwierigkeiten der Kunden, darunter auch private Unternehmen, zu lindern. Die Staatsbank hat KMU als vorrangige Kreditgeber eingestuft und gewährt ihnen bei der Vergabe kurzfristiger Kredite in VND Vorzugszinsen, die niedriger sind als in den normalen Produktions- und Geschäftssektoren.

Tatsächlich gibt es Hunderte von Kreditinstituten, die der Privatwirtschaft Kapitalunterstützung bieten. Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten (CIs) fast 7 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht. Davon verfügen 100 Kreditinstitute über ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND, was einem Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023 entspricht und 17,6 % der ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht, wobei 208.992 KMU noch ausstehende Schulden haben. Dies zeigt, dass das Bankkreditkapital den Kapitalbedarf privater Unternehmen für Produktion und Geschäftszwecke umgehend gedeckt und gleichzeitig zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und zur Erhöhung der Staatseinnahmen beigetragen hat.

Trotz der starken Entwicklung ist der private Sektor jedoch noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen konfrontiert, die von institutionellen Problemen bis hin zu Einschränkungen des finanziellen Potenzials, der Wettbewerbsfähigkeit, des Zugangs zu Kapital usw. reichen. Um diese zu lösen, müssen Verwaltungsbehörden, Banken und Unternehmen zusammenarbeiten. In Bezug auf den Zugang zu Kapital haben sich einige wesentliche Hindernisse für private Unternehmen herauskristallisiert, darunter: Fehlende Sicherheiten, insbesondere für KMU; Finanzunterlagen sind nicht transparent, was es für Banken schwierig macht, Risiken einzuschätzen. Das Fehlen eines klaren Geschäftsmodells behindert die Entwicklung eines überzeugenden Finanzplans …

Finden Sie Lösungen zur Förderung des Kapitalflusses

In der Diskussionsrunde sprach Dr. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, die Frage an, wie das Potenzial der Privatwirtschaft durch Bankkredite freigesetzt werden könne. Der Vorsitzende des vietnamesischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, kommentierte, dass die oben genannte Kreditbilanzquote für private Unternehmen im Allgemeinen und KMU im Besonderen recht hoch sei, was zeige, dass sich dieser Sektor entwickle. Um dies jedoch weiter zu fördern, ist es wichtig, dass die Unternehmen dafür sorgen, dass sich die Banken bei der Kreditvergabe sicher fühlen. Herr Than sagte außerdem, dass kleine und mittlere Unternehmen engere Verbindungen knüpfen müssten, um den Zugang zu Kapital zu verbessern und dadurch ihre Glaubwürdigkeit bei den Banken zu erhöhen. KMU-Verbände können als Brücke zwischen Unternehmen und Banken fungieren, indem sie dazu beitragen, die Kreditgenehmigungszeit zu verkürzen und das Vertrauen der Banken in die Unternehmen zu stärken.

Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbandes der Klein- und Mittelbetriebe, berichtete auf dem Workshop

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, teilt diese Ansicht und hofft, dass die Branchenverbände ihre Rolle und ihren Einfluss weiter ausbauen werden, um den Unternehmen den Zugang zu Kreditinstituten zu erleichtern. Darüber hinaus sollte die Staatsbank den Mechanismus der Kreditpolitik der Banken weiter erforschen, überprüfen und perfektionieren und so Bedingungen schaffen, die es privaten Unternehmen erleichtern, an Kapital zu gelangen. Ermutigen Sie Kreditinstitute, ihre Kredit- und Bankprodukte entsprechend den Geschäftsanforderungen zu diversifizieren.

Aus der Sicht des Bankwesens erklärte Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, dass die Bank viele Vorzugskreditprogramme umsetze, bei denen 90 % der ausstehenden Kredite der Agribank für den privaten Wirtschaftssektor bestimmt seien. Mit dem Ziel eines Wirtschaftswachstums von 8 % im Jahr 2025 erwartet die Agribank ein Kreditwachstum von 13 %, was 230 Billionen VND entspricht.

Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank

Frau Binh sagte außerdem, dass sich die Agribank auf drei Hauptquellen der Kapitalmobilisierung konzentriert: von Anwohnern (80 %), von Kapitalquellen mit unbefristetem Charakter und von Anleiheemissionen. Darüber hinaus arbeitet die Bank mit Bauern- und Frauenverbänden zusammen, um privaten Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern.

Institutionelle Reform und Kapitaldiversifizierung

Laut TS. Nguyen Dinh Cung, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), sagt, die Rolle des privaten Wirtschaftssektors sei sehr wichtig und werde zunehmend anerkannt. Bislang entwickelten sich private Unternehmen allerdings noch immer passiv und waren mit zahlreichen Hindernissen konfrontiert, von denen das größte institutioneller Natur war. Private Unternehmen wurden nicht systematisch ermutigt und unterstützt, ihr Potenzial voll auszuschöpfen.

Im neuen Kontext, der Ära des nationalen Wachstums, ist eine klare Strategie für die private Wirtschaftsentwicklung unvermeidlich. „Diese Strategie muss die Mission der Privatwirtschaft nicht nur als wichtigste Triebkraft des Wirtschaftswachstums definieren, sondern auch als bahnbrechende und treibende Kraft bei der Umsetzung der Industrialisierung und Modernisierung des Landes, bei der Umsetzung wichtiger nationaler Projekte zur Verbesserung der Position, Wettbewerbsfähigkeit und Widerstandsfähigkeit der Wirtschaft“, betonte Dr. Nguyen Dinh Cung.

TS. Nguyen Dinh Cung

Auf dieser Grundlage schlug Dr. Nguyen Dinh Cung zwei wichtige Säulen vor, auf die man sich konzentrieren sollte. Die erste besteht in einer institutionellen Reform, die darauf abzielt, überlappende Regelungen zu beseitigen, ein offenes und transparentes Geschäftsumfeld zu schaffen und die Geschäftsfreiheit privater Unternehmen zu gewährleisten. Der zweite Punkt ist die Entwicklung des Kapitalmarktes. Um den Druck auf das Bankensystem zu verringern und eine nachhaltige Entwicklung zu fördern, ist es notwendig, andere Kanäle zur Kapitalbeschaffung wie Investmentfonds, Aktienmärkte, Unternehmensanleihen usw. auszubauen, anstatt dass private Unternehmen wie derzeit weiterhin stark von Bankkrediten abhängig sind.

Experten zufolge müssen private Unternehmen neben den Bemühungen von Verwaltungsbehörden und Banken auch proaktiver vorgehen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu verbessern, Kreditunterlagen transparent zu machen und sich an großen Wertschöpfungsketten zu beteiligen, um den Zugang zu Kapital zu verbessern.

Laut Nguyen Van Than, dem Vorsitzenden des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, sind die aktuellen Rahmenbedingungen für die Entwicklung privater Unternehmen sehr günstig. Der Rest liegt in der Verantwortung der privaten Unternehmen, diese Chancen zu ihrem Vorteil zu nutzen. Dementsprechend müssen Unternehmen aktiv miteinander kooperieren und sich Organisationen und Verbänden anschließen, um bei Kapitalbedarf über mehr Unterstützungskanäle zu verfügen. Eine Verbesserung der Unternehmensführung und die Anwendung von Technologie im Geschäftsleben werden auch dazu beitragen, das Ansehen bei den Banken zu steigern und so den Zugang zu Kapital zu erleichtern.

Der Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“ endete mit vielen tiefgründigen Perspektiven zur Rolle von Bankkrediten bei der Entwicklung des privaten Wirtschaftssektors. Mit zunehmend verbesserten Förderrichtlinien, der Unterstützung der Geschäftsbanken und den Anstrengungen der Unternehmen selbst werden Bankkredite auch weiterhin eine wichtige Triebkraft sein, um der Privatwirtschaft in der neuen Ära zum Durchbruch zu verhelfen. Darüber hinaus werden institutionelle Reformen, die Entwicklung des Kapitalmarkts und der Einsatz von Finanztechnologien ebenfalls wichtige Faktoren sein, die dazu beitragen, dass die Privatwirtschaft zu einer treibenden Kraft für eine nachhaltige Entwicklung wird und so einen positiven Beitrag zum Wachstum der vietnamesischen Wirtschaft leistet.