Um das Bankkapital wirklich zu einer „Startrampe“ für die Privatwirtschaft zu machen

Der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, spricht auf dem Workshop – Foto: VGP/HT

Dies teilte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, auf dem Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“, der von Banking Times in Abstimmung mit anderen Einheiten am 21. März in Hanoi organisiert wurde, mit.

Bankkapital ist eine wichtige Triebkraft zur Förderung der Privatwirtschaft.

Kapital ist der entscheidende Faktor für den Erfolg eines Unternehmens. In der Realität haben jedoch viele kleine und mittlere Unternehmen immer noch Schwierigkeiten, einen Bankkredit zu bekommen, weil ihnen Sicherheiten fehlen oder sie die Kreditanforderungen nicht vollständig erfüllen.

In seiner Rede auf dem Workshop sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam: „Private Unternehmen dabei zu unterstützen, bequem auf Bankkapital zuzugreifen, ist eine wichtige Aufgabe, auf die sich die Bankenbranche stets konzentriert.“ Derzeit belaufen sich die ausstehenden Kredite an den privaten Sektor auf etwa 7 Milliarden VND, was 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Wirtschaft entspricht. Darüber hinaus haben die Geschäftsbanken zahlreiche Vorzugskreditprogramme eingeführt, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen.

Der Bankensektor hat aktiv und gleichzeitig Lösungen zur Förderung des Kreditwachstums umgesetzt, um den Kapitalbedarf für Produktion und Geschäfte der Bevölkerung, der Unternehmen im Allgemeinen und der Privatunternehmen im Besonderen zu decken.

Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“ – Foto: VGP/HT

Zunächst müssen wir über Lösungen zur Steuerung der Geldpolitik, der Zinssätze, der Wechselkurse, der Liquidität der Kapitalversorgung und zur Regulierung der Kapitalmenge in der Wirtschaft sprechen. Dies sind alles praktische Lösungen zur Unterstützung von Unternehmen, vor allem privaten Unternehmen. Zu den Maßnahmen zur Unterstützung von Unternehmen, insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen (die 98 % der Unternehmen ausmachen), gehören die Umstrukturierung der Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden, die Verlängerung und Stundung von Schulden, die Verlängerung der Kreditlaufzeiten und die Senkung der Zinssätze während und nach der Covid-19-Pandemie sowie Naturkatastrophen und Überschwemmungen, um den Unternehmen zu helfen, ihre Produktion und ihr Geschäft wieder aufzunehmen und ihre Produktionstätigkeit aufrechtzuerhalten. Dies sind alles sehr praktische Maßnahmen, die in die Praxis umgesetzt wurden.

Dank der Bemühungen und Beteiligung der Staatsbank und der aktiven Unterstützung der Geschäftsbanken konnten bei der Kreditvergabe an private Unternehmen zahlreiche positive Ergebnisse erzielt werden. Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten (CIs) fast 7 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der ausstehenden Kredite in der Wirtschaft ausmacht. Davon verfügen 100 Kreditinstitute über ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND, was einem Anstieg von 10,7 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht und 17,6 % des ausstehenden Saldos der Wirtschaft entspricht; Es gibt 208.992 KMU mit ausstehenden Schulden. Man kann sagen, dass die meisten inländischen Kreditinstitute, ausländischen Bankfilialen, Mikrofinanzinstitute usw. direkte Kreditbeziehungen zu privaten Unternehmen, einschließlich KMU, unterhalten und keine Banken sind, die nur großen Teilen staatlicher Unternehmen Kredite gewähren.

Die Zahl von 208.992 KMU mit ausstehenden Krediten zeigt, dass das Bankkreditkapital den Kapitalbedarf privater Unternehmen für Produktion und Geschäftszwecke umgehend gedeckt und gleichzeitig zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und zur Steigerung der Staatseinnahmen beigetragen hat.

Obwohl der private Wirtschaftssektor stark gewachsen ist, stehen die Unternehmen immer noch vor zahlreichen Schwierigkeiten. Bei den meisten Unternehmen handelt es sich um kleine und mittlere Unternehmen mit begrenzten finanziellen Mitteln und begrenzter Wettbewerbsfähigkeit. Dies ist auch einer der Gründe, warum private Unternehmen nach wie vor große Schwierigkeiten haben, an Kapital zu kommen.

Trotz vieler Erfolge sagte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu: „Damit Bankkapital wirklich zu einer „Startrampe“ für die Privatwirtschaft wird, sind stärkere Reformen des Kreditvergabemechanismus erforderlich. Dazu muss das Kreditbewertungsmodell auf der Grundlage von Transaktionsdaten erweitert werden, anstatt sich nur auf Sicherheiten zu konzentrieren.“ Gleichzeitig sind die Entwicklung von Kreditgarantiefonds und die Förderung der Anwendung von Finanztechnologien wichtige Lösungen, um Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern.

„Der Bankensektor wird private Unternehmen weiterhin begleiten, die Kreditpolitik verbessern und für Unternehmen die günstigsten Bedingungen für den Zugang zu Kapital schaffen“, bekräftigte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam.

In der kommenden Zeit wird die Staatsbank mit der Entwicklung der Technologie und der Kreativwirtschaft zusätzlich zur bestehenden Unterstützung nach stärkeren Lösungen für Kapital in der Privatwirtschaft forschen. Organisieren Sie zahlreiche Seminare und Workshops, um den Zugang privater Unternehmen zu Bankkapital zu verbessern.

„Besonders jedes kleine und mittlere Unternehmen und die Privatwirtschaft im Allgemeinen müssen den Austausch verstärken. Auch die Kreditinstitute brauchen Lösungen, um diese symbiotische Beziehung zu verbessern“, sagte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu.

Dr. diskutierte Lösungen zur Förderung der Privatwirtschaft. Nguyen Dinh Cung, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), sagte, dass sich private Unternehmen noch immer passiv entwickelten und mit vielen Hindernissen, insbesondere institutionellen, konfrontiert seien.

„Wir brauchen ein offeneres Rechtssystem, das ein gleichberechtigtes und transparentes Geschäftsumfeld schafft, die Kosten der Einhaltung von Vorschriften senkt und die Rechtsrisiken für Unternehmen begrenzt“, betonte Dr. Cung.

Entwicklung eines Ökosystems zur Unterstützung von Unternehmen

Der Vorsitzende des vietnamesischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, sagte, dass eine enge Verbindung zwischen Unternehmen und Finanzinstituten erforderlich sei, damit kleine und mittlere Unternehmen leichter auf Bankkapital zugreifen könnten.

Auch die Entwicklung alternativer Finanzmodelle wie Supply Chain Credit, Leasing und Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) ist eine effektive Lösung, um Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung zu unterstützen, ohne vollständig von Banken abhängig zu sein.

„Der Verband kann eine Vermittlerrolle spielen, indem er Unternehmen mit Banken zusammenbringt und so die Voraussetzungen für eine einfachere Kreditwürdigkeitsprüfung schafft“, schlug Nguyen Van Than vor.

Aus der Perspektive der Geschäftsbanken äußert sich Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank): Mit dem Ziel, im Jahr 2025 ein Wirtschaftswachstum von 8 % zu erreichen, wurde von der Agribank eine Steigerung des Kreditwachstums um 13 % mit einem Gesamtbetrag von 230 Billionen VND angekündigt. Von den derzeit ausstehenden Schulden in Höhe von 1,74 Billionen VND entfallen 90 % auf den privaten Wirtschaftssektor. Die oben genannten Zahlen zeigen, dass wir großes Interesse an privaten Wirtschaftskunden haben, insbesondere da die Agribank stets mit der Mission verbunden ist, die ländliche Landwirtschaft und die Landwirte zu fördern.

Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank), sprach auf dem Workshop – Foto: VGP/HT

Die Agribank führt neun Vorzugskreditprogramme für alle Bereiche durch, darunter acht Programme für private Haushalte, darunter Import-Export-Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen, Konsumgüterproduktion und -geschäfte usw. Bei diesen Programmen ist der Zinssatz 1 bis 2 % niedriger als bei normalen Krediten und es gibt Vorzugsprogramme für Import-Export und die Teilnahme an der Wertschöpfungskette. Um private Haushalte, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, näher an Banken heranzuführen, hat die Agribank Verbindungen zu Bauern- und Frauenverbänden aufgebaut.

Die Agribank hofft, in der kommenden Zeit kleinen und mittleren Unternehmen Kapital zur Verfügung stellen zu können, damit diese wirksame Geschäftspläne umsetzen und über eine Quelle für die Rückzahlung der Bank verfügen können. Im gegenwärtigen Kontext, in dem ein Wirtschaftswachstum von 8 % angestrebt wird und in der nächsten Phase ein zweistelliges Wachstum erwartet wird, ist der Druck zur Kapitalmobilisierung sehr groß. Tatsächlich ist die Agribank eine hundertprozentige Staatsbank, das Kapital zur Erhöhung des Stammkapitals kommt also aus dem Staatshaushalt. Die Agribank hat der Nationalversammlung vorgeschlagen, Gewinne einzubehalten und dem Staatshaushalt zur Kapitalerhöhung zuzuführen.

„Die Agribank versteht Unternehmen stets und begleitet sie bei ihren neuen Entwicklungsschritten nach Krisen, Epidemien und Naturkatastrophen. Da die Kapitalbeschaffung schwieriger wird, konzentriert sich die Agribank auf drei Themen: die Mobilisierung von Kapital von Einheimischen (80 %), Kapital ohne Laufzeit und die Ausgabe von Anleihen“, so die Geschäftsführung der Agribank.

Die Regierung hat die wichtige Rolle der Privatwirtschaft klar erkannt und klare Anweisungen gegeben, um die Schwierigkeiten dieses Sektors zu beseitigen. Premierminister Pham Minh Chinh unterzeichnete den Beschluss Nr. 526/QD-TTg vom 6. März 2025 zur Einrichtung des Lenkungsausschusses für die Entwicklung des privaten Wirtschaftsentwicklungsprojekts mit dem Ziel, diesen Sektor zu einer wichtigen treibenden Kraft der Wirtschaft zu machen.

Dementsprechend wird sich die Regierung auf drei Hauptlösungsgruppen konzentrieren: Erstens, Verbesserung des Geschäftsumfelds: Förderung der Reform der Verwaltungsverfahren, Vereinfachung der gesetzlichen Bestimmungen, Schaffung günstiger Bedingungen für Unternehmen zur Gründung und Ausweitung der Produktion. Zweitens: Unterstützung der Finanz- und Kreditwirtschaft durch die Ausweitung von Vorzugskreditprogrammen, die Entwicklung von Kreditgarantiefonds und die Ermutigung der Finanzinstitute, flexiblere Kreditprodukte anzubieten. Drittens: Erhöhen Sie den Einsatz von Technologie, indem Sie Unternehmen dazu ermutigen, Technologie im Finanzmanagement einzusetzen und Big Data und künstliche Intelligenz (KI) zu nutzen, um ihre Produktivität und Wettbewerbsfähigkeit zu verbessern.

Herr Minh