Der stellvertretende Direktor der Zahlungsabteilung sagte, dass bei Online-Überweisungen über einem Mindestbetrag, möglicherweise ab 10 Millionen VND oder mehr, voraussichtlich eine biometrische Authentifizierung erforderlich sein wird.
Diese Informationen wurden von Herrn Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank), am 19. September im Workshop „Schutz von Bankkonten vor dem zunehmenden Risiko von Online-Betrug“ weitergegeben.
Mithilfe der biometrischen Technologie können Personen anhand biologischer Merkmale wie Fingerabdrücke, Irismuster, Stimme, Gesichtsbilder usw. identifiziert und verifiziert werden. Diese Technologie minimiert das Fälschungsrisiko und bietet heute die höchste Sicherheit.
Vietnam ist ein Land mit einer hohen Online-Betrugsrate; der Global Anti-Fraud Alliance (GASA) zufolge wurden dort 87.000 Betrugsfälle registriert. Allein im Jahr 2021 verloren die Opfer 374 Millionen US-Dollar oder 4.200 US-Dollar pro Betrug.
Herr Dung kam zu dem Schluss, dass Kriminelle zunehmend organisierter vorgehen, weltweit tätige Unternehmen gründen und sogar betrügerische Rekrutierungslager betreiben. In den letzten Jahren sind immer wieder neue Betrugsmaschen aufgetaucht, die von der Nachahmung von Behörden und Organisationen (Polizei, Steuerbehörden, Versicherungen, Banken) über die Anwerbung von Online-Verkäufern bis hin zur Aufforderung zu Aktieninvestitionen reichen und leider dazu führen, dass viele Menschen in die Falle tappen. Aus der Sicht der Kontoinhaber teilte Herr Dung den Betrug jedoch in zwei Gruppen ein.
Die erste, häufig vorkommende Art ist der unberechtigte Zahlungsbetrug durch den Kontoinhaber (gestohlene Informationen). Zu dieser Art von Betrug kommt es, wenn Kriminelle an die Anmeldeinformationen von Kunden gelangen oder sich zuvor Authentifizierungsdaten von Kunden verschafft haben.
Dadurch verschaffen sich Kriminelle Zugriff auf Kundenkonten und führen Transaktionen ohne Wissen des Kontoinhabers durch. In diesem Fall kann der Kunde vom Finanzinstitut entschädigt werden, sofern er nicht selbst vorsätzlich einen Betrug begangen hat.
Herr Nguyen Tran Nam, Direktor für Digital Banking bei der Asia Commercial Bank (ACB), sagte, dass betrügerische Geldtransfertransaktionen oft nicht auf dem eigenen Gerät des Kunden stattfinden. Einer der neuesten Tricks besteht darin, Kunden dazu zu verleiten, Anwendungen zu installieren, mit denen sie in das Betriebssystem eingreifen und ihr Verhalten auf Mobiltelefonen überwachen können. Der Betrüger wartet, bis das Konto des Opfers über viel Geld verfügt, und steuert dann per Fernzugriff das Telefon, um das Geld auf dem Konto zu stehlen. Bei derartigen Betrugsarten sei die biometrische Transaktionsauthentifizierung der Schlüsselfaktor zur Minimierung des Betrugs, sagte Herr Nam.
Herr Le Anh Dung sagte außerdem, dass die Staatsbank in naher Zukunft die Entscheidung 630 ändern werde, um Kreditinstituten zu ermöglichen, bei Transaktionen, die ein bestimmtes Transaktionslimit überschreiten, eine biometrische Authentifizierung anzuwenden.
Herr Dung sagte, es sei notwendig, ein Mindestniveau für Online-Transaktionen festzulegen, das eine biometrische Authentifizierung anstelle einer einfachen Authentifizierung über das normale OTP vorschreibt. Derzeit liegen 90 % der Online-Überweisungstransaktionen unter 10 Millionen VND. Dies könnte als Referenzgrundlage dienen und einen Mindestüberweisungsbetrag festlegen, der eine biometrische Authentifizierung erfordert, um ein Gleichgewicht zwischen Kundenerfahrung und Betrugsprävention zu gewährleisten.
Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, äußerte sich am 19. September auf dem Workshop. Foto: Huu Hanh
Die zweite Art des Zahlungsbetrugs besteht laut dem stellvertretenden Direktor für Zahlungen in der „autorisierten“ Transaktion des Kontoinhabers. Dementsprechend stellen Kriminelle Fallen und verleiten Kontoinhaber dazu, aktiv Transaktionen durchzuführen.
Verbrechen greifen die psychologischen Faktoren des Opfers an, wie Gier, Angst, Mitgefühl und soziale Beziehungen. „Die Bekämpfung dieser Art von Betrug ist nicht einfach und erfordert sektorübergreifende Initiativen, um Risiken zu minimieren und Verluste zu begrenzen“, so der stellvertretende Direktor der Zahlungsabteilung.
Daher liegt die wichtigste Verteidigungslinie gegen Betrug, insbesondere psychologischen Betrug, auf der Benutzerseite.
Die traurige Realität sieht jedoch so aus: Laut Ngo Tan Vu Khanh, Landesdirektor des Sicherheitssoftwareunternehmens Kaspersky in Vietnam, investieren Unternehmen und Banken zwar viel in die Gewährleistung der Sicherheit, doch die Benutzer, die das schwächste Glied in der Kette darstellen, verfügen über keinerlei Tools zur Verhinderung und Erkennung von Betrug.
Ganz zu schweigen davon, dass viele Menschen wiederholten Betrügereien gegenüber immer noch eine subjektive Einstellung haben. Oberstleutnant Cao Viet Hung, stellvertretender Leiter der Abteilung A05 im Ministerium für öffentliche Sicherheit, sagte, dass viele Betrügereien nichts Neues seien und schon seit mehreren Jahren vorkämen, dass die Leute aber immer wieder in die Fallen tappen würden, wenn sie wieder aufträten.
Um Betrug einzuschränken, hat der Generaldirektor der Asia Commercial Bank (ACB), Herr Tu Tien Phat, den Menschen das Prinzip der „drei Neins“ vorgestellt. Erstens sollten Kunden nicht auf Links klicken, die per SMS oder über soziale Netzwerke gesendet werden, insbesondere wenn die Quelle nicht überprüft wurde. Zweitens laden Kunden keine Anwendungen herunter, die nicht im Google Play Store oder App Store verfügbar sind. Auch sollten Kunden nicht auf die Ratschläge von Fremden am Telefon oder in sozialen Netzwerken hören. Darüber hinaus sollten die Menschen bei „seltsamem“ Verhalten vorsichtig sein und die an ihr Telefon gesendeten Informationen und Warnungen sorgfältig lesen, bevor sie Transaktionen durchführen.
Darüber hinaus empfahl der Generaldirektor des ACB auch zahlreiche politische Lösungen zur Eindämmung von Online-Betrug. Seiner Meinung nach sollten die Behörden strenge Sanktionen verhängen, um den Kauf und Verkauf von Bankkonten zu bekämpfen - einer der Faktoren, die heute zu einem explosionsartigen Anstieg des Finanzbetrugs führen. Darüber hinaus sollte die Staatsbank einen Mechanismus zur schnellen Koordinierung zwischen den Geschäftsbanken im Falle von Betrugsanzeichen einrichten, um Konten schnell zu sperren und ungewöhnliche Transaktionen zu verhindern und so Kundenverluste zu begrenzen.
Quynh Trang
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