Digitale Transformation der Bankenbranche: Menschen und Unternehmen profitieren

Die digitale Transformation führt zu dramatischen Veränderungen im Bankensektor und wird zum „Schlüssel“, der Finanzinstituten dabei hilft, ihre Betriebsabläufe zu modernisieren, ihre Dienstleistungen zu erweitern und das Kundenerlebnis zu verbessern. In der Provinz Thai Nguyen fördern Banken die digitale Transformation mit vielen technologischen Lösungen, um das System zu modernisieren und bargeldlose Zahlungen zu fördern ...

Die Mitarbeiter der Vietcombank Thai Nguyen Branch aktualisieren die biometrischen Informationen der Kunden, um die Sicherheit während der digitalen Transformation zu erhöhen.

Derzeit sind in der Provinz 35 Kreditinstitute und Kreditinstitutsfilialen tätig. In jüngster Zeit haben Kreditinstitute aktiv in die technologische Infrastruktur investiert und digitale Bankanwendungen wie Mobile Banking, Internet Banking, eKYC (elektronische Kundenidentifikation) usw. entwickelt. Diese Dienste ermöglichen Privatpersonen und Unternehmen den einfachen Zugriff, die Eröffnung von Konten und die Durchführung von Transaktionen – jederzeit und überall.

Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ist eine der führenden Einheiten zur Förderung der Digitalisierung mit dem Ziel, eine „intelligente Bank“ aufzubauen und eine bargeldlose Gesellschaft zu fördern.

Frau Tran Thi Hoai, Direktorin von MB Services, Niederlassung Thai Nguyen, sagte: „MB hat drei digitale Plattformen bereitgestellt, darunter: die MBBank-App für Privatkunden, BIZ MBBank für Unternehmen und Banking-as-a-Service (BAAS) – Bereitstellung von MB-Diensten auf Partnerplattformen.“ Insbesondere behauptet die MBBank-App ihre Spitzenposition unter den Finanzanwendungen im App Store und gehört seit drei aufeinanderfolgenden Jahren zu den am häufigsten heruntergeladenen Anwendungen. Bei der MBBank können derzeit über 90 % aller Transaktionen direkt über das Smartphone abgewickelt werden (von Geldüberweisungen über Rechnungszahlungen bis hin zu Online-Krediten). Dadurch kann die MB ihren digitalen Kundenstamm deutlich ausbauen und den Arbeitsaufwand am Schalter reduzieren.

Ebenso fördert die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) die Entwicklung digitaler Plattformen, die für jedes Kundensegment geeignet sind.

Herr Pham Quang Dat, stellvertretender Direktor der Vietcombank Thai Nguyen Branch, informierte: „Wir haben VCB Digibank für Privatkunden, VCB Digibiz für Geschäftshaushalte und KMU, VCB Cash-up für Großunternehmen.“ Diese Plattformen sorgen für bequeme und sichere Transaktionen und unterstützen Unternehmen bei der effektiven Verwaltung ihres Cashflows. Vietcombank arbeitet außerdem mit vielen Einheiten zusammen, um bargeldlose Zahlungen über QR Pay, Geldtransfer rund um die Uhr und E-Wallet-Verbindungen zu implementieren und so kleinen und mittleren Unternehmen einen einfachen Zugang zu Kapital und Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.

Für Banken wie VietinBank, Agribank, Techcombank usw. wird die digitale Transformation auch durch die Einführung digitaler Bankanwendungen, E-Banking-Dienste und die Ausweitung des bargeldlosen Zahlungsökosystems gefördert. Diese Banken konzentrieren sich auf die Digitalisierung interner Prozesse, die Ausweitung von Finanzdienstleistungen auf digitale Plattformen, die Integration von Rechnungszahlungen, Geldtransfers, Sparanlagen und Online-Krediten und bieten so Privatpersonen und Unternehmen immer mehr Komfort.

Herr Nguyen Van Cuong, Direktor der Cuong Dai Company Limited (Pho Yen City), erklärte: „Dank digitaler Bankdienste kann ich jederzeit und überall Finanztransaktionen durchführen, ohne zum Schalter gehen zu müssen.“ Dadurch spart mein Unternehmen Zeit und steigert die Effizienz des Cashflow-Managements.

Frau Tran Thi Lan aus dem Bezirk Quang Vinh (Stadt Thai Nguyen) sagte: „Früher war ich nur an Bargeldtransaktionen gewöhnt, jetzt ist die Verwendung von Banking-Apps bequemer und sicherer.“

Die digitale Transformation bringt nicht nur Vorteile für Menschen und Unternehmen, sondern hilft Banken auch dabei, ihre Betriebsabläufe zu optimieren, Betriebskosten zu senken, die Managementeffizienz zu steigern und ihren Marktanteil auszubauen.

Mithilfe der von digitalen Plattformen gesammelten Daten können Banken das Kundenverhalten analysieren und so Produkte und Dienstleistungen personalisieren und die Servicequalität verbessern.

Die Mitarbeiter der MBbank Thai Nguyen-Filiale leiten Kunden bei der Nutzung von Finanzdienstleistungen auf digitalen Plattformen an.

Laut Einschätzung der Staatsbank Region 5 hat die digitale Transformation zu einer deutlichen Effizienzsteigerung der Staatsverwaltung geführt. Insbesondere die Überwachung und Verwaltung der Aktivitäten der Kreditinstitute in diesem Bereich wird dank des digitalen Datensystems immer strenger, genauer und zeitgerechter.

Die State Bank Region 5 ist außerdem ein Pionier bei der Anwendung von Informationstechnologie bei der Verwaltung, dem Betrieb und der Überwachung der Geld- und Kreditmärkte in der Region.

Obwohl die digitale Transformation ein unvermeidlicher Trend ist, ist dieser Prozess laut Experten noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden. Vertreter einiger Geschäftsbanken gaben offen zu: Die nicht synchronisierte Technologieinfrastruktur, die hohen Investitionskosten und insbesondere der Mangel an technischen Fachkräften seien die größten Hindernisse.

Darüber hinaus ist es auch sehr schwierig, die Gewohnheiten der Menschen zu ändern, insbesondere in abgelegenen Gebieten. Tatsächlich zögern viele ältere Kunden oder Kunden in ländlichen Gebieten immer noch, Online-Transaktionen durchzuführen, weil sie einen Informationsverlust befürchten. Dies erfordert von den Banken eine verstärkte Kommunikation, die Vermittlung von Informationen an die Menschen und die massive Investition in die Informationssicherheit.

Banken haben erkannt, dass die digitale Transformation nicht bei Online-Transaktionen endet, sondern auch die Anwendung künstlicher Intelligenz (KI), Big Data und Blockchain im Risikomanagement und bei der Servicepersonalisierung erfordert. Auf diese Weise können Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit verbessern und die Entwicklung der lokalen digitalen Wirtschaft begleiten.

Auf der kürzlich von der Staatsbank der Region 5 abgehaltenen Konferenz zur Förderung von Bankkrediten als Beitrag zum Wirtschaftswachstum bekräftigte Direktor Le Quang Huy: „Wir werden die Geschäftsbanken weiterhin dabei begleiten, die Digitalisierung voranzutreiben, die Systemsicherheit zu gewährleisten, schrittweise ein modernes digitales Finanzökosystem aufzubauen und Menschen und Unternehmen besser zu bedienen.“

Quelle: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/