Wohnungsbaudarlehen sind weiterhin schwierig

Zwar legen die Geschäftsbanken kontinuierlich Immobilienkreditprogramme mit beispiellos niedrigen Zinssätzen auf, doch die Kreditnehmer befürchten nach wie vor, dass die Zinsen nach den Anreizen stark ansteigen werden. Der Immobilienmarkt hat sich unterdessen noch nicht wirklich erholt, das Angebot ist knapp und vor allem die Preise sind immer noch astronomisch hoch, sodass nicht jeder darauf zugreifen kann.

Rennen um günstige Eigenheimdarlehen

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung „Nguoi Lao Dong“ erklärten alle im Banken- und Immobiliensektor tätigen Personen, dass die Banken noch nie zuvor so viele Eigenheimkreditprogramme mit extrem niedrigen Zinssätzen aufgelegt hätten wie jetzt. Beispielsweise bieten große Banken wie Vietcombank und BIDV Hypothekendarlehenspakete mit Zinssätzen von nur 5–5,5 %/Jahr in den ersten 12 Monaten und 6–7 %/Jahr in den folgenden 2–3 Jahren an.

Private Geschäftsbanken wie ACB, Eximbank, VIB usw. haben etwas höhere Vorzugszinssätze, aber im Allgemeinen liegen sie in den ersten Jahren bei allen nicht über 8 %/Jahr. Um Kunden anzulocken, bietet jede Bank auch viele andere Vorzugskonditionen an, wie beispielsweise eine tilgungsfreie Zeit (keine Tilgung des Kapitals) von bis zu 5 Jahren, vorzeitige Rückzahlung ohne Strafzinsen usw.

Zwar wurde in jüngster Zeit behauptet, die Zinssätze für Kredite im Allgemeinen und für Wohnungsbaudarlehen im Besonderen hätten ihren Tiefpunkt erreicht, das tatsächliche Kreditwachstum hat jedoch noch nicht die Erwartungen erfüllt. Den neuesten Statistiken der Staatsbank von Vietnam zufolge erreichte das Kreditwachstum des neuen Systems in den ersten vier Monaten des Jahres 2024 etwa 1,5 %, was eine Verbesserung gegenüber den ersten beiden Monaten des Jahres darstellt, aber immer noch nicht mit dem gleichen Zeitraum des Vorjahres übereinstimmt. Viele Menschen, die sich Geld für den Kauf eines Hauses leihen möchten, sagen, dass die Zinssätze „sehr attraktiv“ seien, sind jedoch aus vielen Gründen nicht bereit, Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen, um darin zu wohnen, es zu vermieten oder als Kapitalanlage zu dienen.

Herr Tran Minh Tam (wohnhaft im Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, seine größte Sorge sei derzeit die Frage, wie die Banken nach der Vorzugsperiode die Zinssätze berechnen werden. „Die Bank teilte mit, dass sie nach Ablauf der Vorzugsfrist den Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 2,5 bis 3,5 Prozent nehmen oder einen variablen Zinssatz anwenden werde. Das ist unklar. Ich kenne den Basiszinssatz oder den variablen Zinssatz nicht, um die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden zu berechnen. Ganz zu schweigen davon, dass ich bei vorzeitiger Rückzahlung eine Strafgebühr von 1 bis 4 Prozent zahlen muss, was mich sehr zögerlich macht“, sagte Herr Tam.

Mittlerweile liegt der von vielen Banken angewandte variable Zinssatz unseren Untersuchungen zufolge bei 9–10 % pro Jahr und damit deutlich über dem Vorzugszinssatz in der Anfangsphase. Bei diesem Zinssatz müssen Menschen, die einen Kredit für den Kauf eines Hauses oder Grundstücks benötigen, sehr sorgfältig überlegen.

Die Zinsen für Eigenheimdarlehen sind niedrig, aber viele Menschen zögern immer noch, Geld für den Kauf eines Eigenheims auszugeben, um darin zu wohnen, zu investieren oder es zu vermieten... Foto: LAM GIANG

Der Markt ist weiterhin schwierig, Anleger sorgen sich um das „Halten von Schulden“

Frau Hoai Thu (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, sie verfüge über ein Finanzkapital von etwa 4 bis 5 Milliarden VND und wolle als Kapitalanlage eine Wohnung oder ein Stadthaus kaufen, traue sich aber nicht, „Geld anzuzahlen“. „Viele Kreditsachbearbeiter rieten mir, zusätzlich 1,5 bis 2 Milliarden VND zu leihen, um Luxusimmobilien zu kaufen, bei denen der Verkäufer „Verluste reduzierte“ und auf eine Markterholung wartete, um sie dann mit Gewinn zu verkaufen.

Mir ist jedoch bewusst, dass der Immobilienmarkt in Ho-Chi-Minh-Stadt derzeit noch nicht sehr dynamisch ist und der Kauf als „Surf-Investition“ sehr schwierig ist. „Wenn die Zinsvergünstigungsphase endet und das Haus nicht verkauft wird, sind die Schulden und Zinsen leider sehr hoch“, analysierte Frau Thu.

Tatsächlich gibt es den Aufzeichnungen zufolge bis heute noch viele Investoren, die Immobilien „halten“ und seit dem Einfrieren des Marktes vor zwei Jahren damit zu kämpfen haben, Bankzinsen in Höhe von mehreren zehn Prozent zu zahlen.

Manche Leute leihen sich sogar Geld, um 2-3 Grundstücke oder Wohnungen zu kaufen; hat mit Freunden Geld zusammengelegt, um in der Provinz Immobilien im Wert von mehreren zehn Milliarden Dong zu kaufen. Als der Markt boomte, sind die Preise jetzt so stark gefallen, dass man die Verluste nicht begrenzen kann und jedes Jahr Schulden in Höhe von mehreren Milliarden Dong machen und Zinsen zahlen muss.

Ein hochrangiger Mitarbeiter der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) erklärte in Bezug auf variable Zinssätze, dass viele Banken ihre Basiszinssätze lange Zeit auf den durchschnittlichen 12-Monats-Einlagenzinssätzen von vier großen Banken (Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV) basieren würden.

Kreditnehmer für Eigenheimdarlehen können die Entwicklung der Sparzinsen bei den großen Banken verfolgen, um den Basiszinssatz zu erfahren und dann den Darlehenszinssatz zu berechnen. Berechnen Sie daraus die monatliche Rückzahlungshöhe nach Ablauf der Zinsbindungsfrist.

Um bei der Kreditaufnahme für den Immobilienkauf nicht „pleite zu gehen“, empfiehlt ein Transaktionsmanager der Vietcombank, dass Kreditnehmer neben den Zinsen und den kreditbezogenen Kosten auch andere Faktoren sorgfältig berechnen sollten, beispielsweise, ob ihr Einkommen stabil ist oder nicht und welchen Prozentsatz der Lebenshaltungskosten der Familie (Schulgeld der Kinder, Notwendigkeit eines Studiums zur Wissenserweiterung, Bewegung, Rücklagen für unerwartete Ausgaben usw.) sie in Anspruch nehmen werden. „Daraufhin können Kreditnehmer Kreditzinsen und Zinsbindungszeiträume wählen, die ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen“, sagte ein Transaktionsbüroleiter der Vietcombank.

Vorauszahlung ist schwierig

Vor kurzem gingen bei der Zeitung Nguoi Lao Dong zahlreiche Beschwerden von Eigenheimkäufern ein, denen plötzlich Mitteilungen über Zinserhöhungen zugesandt worden seien, ohne dass die Grundlage für die Zinsberechnung klar angegeben worden sei.

Es gibt Kunden, die in der Vergangenheit Eigenheimkredite aufgenommen haben, aber dennoch Zinsen von bis zu 12–13 % pro Jahr zahlen müssen, obwohl der Kreditzinssatz in den letzten sechs Monaten stark gesunken ist. Darüber hinaus berichteten einige Leute, dass ihnen die Kreditsachbearbeiter Schwierigkeiten bereiteten, als sie ihren Eigenheimkredit vorzeitig abbezahlten. Auch die Aufnahme eines Kredits bei einer anderen Bank zur vorzeitigen Tilgung der Schulden ist schwierig, da keine vollständige Rückzahlung möglich ist …

Quelle: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm