تميل الديون المعدومة في الائتمان العقاري إلى الزيادة

[إعلان 1]

انخفاض ائتمان قرض المنزل

وفي حديثها في ورشة عمل بعنوان "تعزيز القدرة على الوصول إلى رأس المال واستيعابه في قطاع الأعمال: الصعوبات والتحديات والتصميم" التي نظمها معهد استراتيجية البنوك في 22 أغسطس في هانوي، قالت السيدة ها ثو جيانج إن الائتمان العقاري يمثل حوالي 20٪ من إجمالي الائتمان في الاقتصاد. وبالتالي، عندما يرتفع الائتمان العقاري، فإنه يؤدي إلى زيادة الائتمان للنظام بأكمله، والعكس صحيح.

Nợ xấu trong tín dụng bất động sản có chiều hướng tăng - Ảnh 1. — وقالت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، إن الديون المعدومة في قطاع العقارات تتجه إلى الزيادة.

في الوقت الحالي، يعتبر نمو الائتمان العقاري أقل من نمو الائتمان العام. ومن بينها، نمت قروض الأعمال العقارية المستحقة خلال الأشهر الستة الأولى من العام بنسبة 17.41%، متجاوزة معدل النمو للعام بأكمله 2022 البالغ 10.73%. ومع ذلك، انخفض الائتمان العقاري الناشئ عن الطلب على قروض الإسكان، والذي يمثل الأغلبية (65% من القروض القائمة) في الأشهر الستة الأولى من العام، بنسبة 1.12%. وهذا هو العام الأول من الاتجاه النزولي في الأعوام الثلاثة الماضية.

وبحسب السيدة جيانج، فإن هذا يدل على أن رأس المال الائتماني يركز على جانب العرض في السوق. في هذه الأثناء، يتراجع طلب السوق على الائتمان لشراء العقارات لأغراض الاستهلاك.

"إن التطورات المذكورة أعلاه تشير إلى أن الحلول الأخيرة لإزالة الصعوبات التي تواجه السوق بدأت تؤتي ثمارها، حيث يتم حل الصعوبات القانونية التي تواجه المشاريع العقارية تدريجياً، مما يساهم في زيادة قدرة مستثمري المشاريع على الحصول على الائتمان.

ومع ذلك، وفي سياق الصعوبات العامة، فإن الحاجة إلى شراء المسكن لا تشكل أولوية بالنسبة للعملاء في الوقت الحاضر. - هيكل المنتج غير المعقول، والفائض من المنتجات الراقية، ونقص السكن بأسعار معقولة مناسبة لاحتياجات الناس؛ وأوضحت جيانج أن "المشاريع العقارية تواجه صعوبات قانونية وبالتالي لا تستطيع تلبية شروط الائتمان، مما يؤدي إلى صعوبة الوصول إلى رأس المال".

Nợ xấu trong tín dụng bất động sản có chiều hướng tăng - Ảnh 2. — انخفض الائتمان الناتج عن قروض الإسكان

وبحسب السيدة جيانج، فإن نسبة الديون المعدومة في قطاع العقارات آخذة في الارتفاع مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي (يونيو 2022 كانت 1.53٪، يونيو 2023 كانت 2.47٪).

نمو الائتمان في الأشهر السبعة الأولى من العام لا يزال منخفضا

وفيما يتعلق بالائتمان العام، قالت السيدة جيانج إن الائتمان الاقتصادي في الأشهر السبعة الأولى من العام لا يزال يزيد أقل من نفس الفترة في السنوات السابقة، حيث بلغ حوالي 12.47 مليون مليار دونج، بزيادة 4.56٪ مقارنة بنهاية عام 2022. وهذا يعكس الصعوبة العامة في قدرة الاقتصاد على امتصاص رأس المال في سياق موضوعي مع العديد من العوامل المؤثرة.

على سبيل المثال، بسبب تأثير الاستثمار والإنتاج وطلب الأعمال: لم تتعاف الشركات بعد بشكل كامل من جائحة كوفيد-19، إلى جانب التأثير السلبي للتباطؤ الاقتصادي العالمي، وبالتالي انخفض الطلب على القروض والقدرة على امتصاص رأس المال.

بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض مجموعات العملاء لديها احتياجات ولكنها لا تلبي شروط القرض، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة والتعاونيات بسبب صغر حجم رأس المال، وحقوق الملكية المحدودة والقدرة المالية، والإدارة والإدارة المحدودة، والافتقار إلى خطط الأعمال القابلة للتنفيذ، والافتقار إلى الشفافية في الوضع المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة.

بالإضافة إلى ذلك، بعد فترة من الصعوبات الاقتصادية، يتم تقييم مستوى المخاطر أعلى عندما يكون من الصعب إثبات فعالية العمليات التجارية (تكاليف المدخلات المرتفعة، المواد الخام المستوردة، انخفاض أسواق الإنتاج، الطلبات، الإيرادات ...). تواجه مؤسسات الائتمان صعوبة في اتخاذ قرارات الإقراض لأنها غير قادرة على خفض معايير الائتمان لضمان سلامة النظام.

يجب على البنوك التجارية الاستمرار في خفض أسعار الفائدة

وفي كلمته خلال الورشة، قال نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو إنه في سياق الصعوبات المستمرة وعدم معرفة المدة التي سيستمر فيها هذا الوضع، من الضروري أن يكون هناك تنفيذ متزامن في عملية تنفيذ السياسات لدعم مجتمع الأعمال. على سبيل المثال، في سوق العقارات، أكثر من 90% من الصعوبات قانونية، لذا من الضروري اتخاذ الإجراءات القانونية بسرعة لإزالتها في هذا المجال.

Nợ xấu trong tín dụng bất động sản có chiều hướng tăng - Ảnh 4. — أكد نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو على ضرورة مواصلة خفض أسعار الفائدة من الآن وحتى نهاية العام.

وفيما يتعلق بالسياسة النقدية، ورغم أنه من الضروري ضمان العديد من الأهداف في نفس الوقت، إلا أنه في الفترة المقبلة لا بد من تحديد هدف نمو الائتمان؛ لقد كانت الحلول الرامية إلى دعم زيادة قدرة استيعاب رأس المال تعمل بشكل جيد، لكنها تحتاج إلى تحسين. وتحتاج البنوك التجارية إلى مواصلة خفض أسعار الفائدة وتخفيض الرسوم وإظهار المزيد من المسؤولية تجاه المجتمع، ولكن أيضًا ضمان السلامة، وليس الوقوع في حالة من الضعف المالي.

وعلاوة على ذلك، تواصل البنوك التجارية تقليص إجراءات الحصول على الائتمان، وتحفيز الشركات على اقتراض رأس المال، ولكن لا يزال يتعين عليها ضمان سلامة رأس المال وسيولة النظام.

وفي الفترة المقبلة، سيواصل البنك المركزي تطبيق السياسة النقدية بمرونة ومعقولية ومناسبة؛ وفي الوقت نفسه، ينبغي الجمع بين سياسات إعادة الهيكلة وتأجيل الديون لدعم الشركات والأفراد للتغلب على الصعوبات.

[إعلان رقم 2]
رابط المصدر