الديون المعدومة تحت السيطرة
في عام 2023، ستواجه الأنشطة التجارية لفرع Agribank Nghe An مزايا وصعوبات مختلطة، بعضها يتجاوز التوقعات ويختلف عن السنوات السابقة: التغلب على جائحة كوفيد-19، وانفتاح الاقتصاد، وتوجيه الحكومة لتعزيز صرف الاستثمار العام؛ أسواق العقارات والأسهم بطيئة، لذا فإن تعبئة رأس المال أكثر ملاءمة. علاوة على ذلك، فإن تأثير الصراع بين روسيا وأوكرانيا، وعواقب جائحة كوفيد-19، والتأثير السلبي للاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي، دفع الناس والشركات إلى تقليص حجم الاستثمار والأعمال والاستهلاك، مما أدى إلى انخفاض حاد في الطلب على الائتمان، ويواجه نمو الائتمان العديد من الصعوبات...
تظهر البيانات المجمعة من بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن، أنه اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغ إجمالي رأس المال المعبئ 232،344 مليار دونج، بزيادة قدرها 16.3٪ عن بداية العام. وفي الوقت نفسه، انخفض الإقراض، حيث بلغ إجمالي القروض المستحقة 286,222 مليار دونج، بزيادة قدرها 10% مقارنة ببداية العام.
الوضع الاقتصادي صعب، والديون المعدومة في القطاع المصرفي بشكل عام تتزايد. إلى جانب الزيادة الكبيرة في الديون المعدومة على الصعيد الوطني، تمثل الديون المعدومة في نغي آن 1.9% من إجمالي الديون المستحقة، وهي زيادة قدرها 2.8 مرة مقارنة بعام 2022 (في عام 2022، شكلت الديون المعدومة 0.55% من إجمالي الديون المستحقة). ومع ذلك، ومع العديد من الحلول المقترحة، فإن الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان في المقاطعة أقل من الديون المعدومة للقطاع المصرفي بأكمله على مستوى البلاد بنسبة 4.95%.
وتتركز الديون المعدومة بشكل رئيسي في القروض المخصصة للبيع بالجملة والتجزئة وإصلاح السيارات والدراجات النارية والدراجات البخارية وغيرها من المركبات الآلية (73٪)؛ - أنشطة الخدمات الأخرى (11.5٪)؛ الفنون والترفيه (4.5٪)؛ أنشطة القيام بأعمال مأجورة في المنازل، وإنتاج المنتجات المادية والخدمات للاستهلاك الذاتي للأسر (4.3%)
وأوضح ممثل البنك المركزي أنه في ظل هذه الصعوبات العامة، فإن سياسة تمديد وتأجيل الديون، مع الاحتفاظ بمجموعة الديون للعملاء، يتم تطبيقها من قبل البنك المركزي منذ بداية عام 2020 وحتى الآن. وتهدف هذه القواعد بشكل رئيسي إلى تزويد البنوك بآلية لتأخير الاعتراف بالديون المعدومة وتكوين المخصصات لها، فضلاً عن تهيئة الظروف لتمديد الوقت أمام المستثمرين العقاريين لتسوية التزاماتهم المالية المقبلة.
وفي نغي آن، وبناءً على توجيهات الحكومة والبنك المركزي، نفذت العديد من البنوك حزم قروض مع دعم أسعار الفائدة، كما سيطرت العديد من البنوك على الديون المعدومة بشكل جيد. على سبيل المثال، في Agribank Nam Nghe An، بحلول نهاية عام 2023، بلغ إجمالي الديون المعدومة 30.6 مليار دونج، وهو انخفاض قدره 10.7 مليار دونج مقارنة ببداية العام؛ نسبة الديون المعدومة 0.24%/الخطة المخصصة أقل من 0.8%/إجمالي الديون المستحقة. ومن بينها، تشكل ديون المجموعة الخامسة ما نسبته 92.2% من إجمالي الديون المعدومة. ونتيجة لذلك، ارتفع إجمالي الديون المستحقة على النظام بأكمله بنسبة 7.4%، لكن فرع أجريبنك نام نغي آن ارتفع بنسبة 11.2%...
قال مدير بنك Agribank Nam Nghe An، السيد Truong Quoc Bao: "للتحكم في جودة الائتمان، والديون المعدومة ضمن النطاق المسموح به، واسترداد الديون بعد معالجتها بما يتجاوز الخطة التي حددها المكتب الرئيسي، نقوم بنشر الحلول بشكل متزامن: التحكم في الديون المعدومة، والديون ذات المخاطر المحتملة للوحدات/الأقسام من خلال تعيين خطط لنسبة الديون المعدومة، ونسبة الديون من المجموعة 2 ونسبة الديون من المجموعة 5. مراجعة وجرد الديون المعدومة بشكل استباقي، والديون ذات المخاطر المحتملة، وتطوير خطط تحصيل الديون المحددة لكل قرض، وتعيين المسؤولية لرئيس الوحدة والمسؤولين ذوي الصلة في التعامل مع الديون المعدومة واستردادها. تنفيذ العديد من التدابير الفعالة لاسترداد الديون والتعامل مع المخاطر مثل حجز الأصول المضمونة للتعامل معها، والإعفاء من الفائدة وتخفيضها، ورفع الدعاوى القضائية... بشكل نشط ومتزامن بحيث يتم إكمال أهداف الخطة المحددة بشكل جيد. تطبيق القواعد الصارمة بشأن إدارة قروض الائتمان المتعثرة؛ إعداد الخطط وخرائط الطرق وتطبيق التدابير المرنة للتعامل مع نقل الديون إلى المجموعة 2...
تحسين جودة الائتمان
وبحسب التقييم فإن تسريع الائتمان في الشهر الأخير من عام 2023 سيساعد في تخفيف الديون المعدومة، مما يخفض نسبة الديون المعدومة لدى البنوك إلى مستوى أقل. ومع ذلك، من المرجح أن ترتفع هذه النسبة مرة أخرى في النصف الأول من عام 2024 عندما يتباطأ نمو الائتمان ولا تظهر العوامل الاقتصادية الكلية أي علامات واضحة على التحسن.
في التوجيه رقم 01 بشأن تنظيم تنفيذ المهام الرئيسية للقطاع المصرفي في عام 2024، طلب محافظ البنك المركزي من مؤسسات الائتمان التنفيذ الحازم والفعال لمشروع "إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة في الفترة 2021-2025"، مما يساهم في تطوير نظام مؤسسات الائتمان التي تعمل بشكل صحي وبجودة وكفاءة.
قالت السيدة نجوين ثي تو تو - مديرة بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن: لضمان الأهداف التي حددتها الحكومة والجمعية الوطنية للصناعة المصرفية في عام 2024، أصدر محافظ بنك الدولة الفيتنامي التوجيه رقم 01/CT-NHNN بشأن تنظيم تنفيذ المهام الرئيسية للصناعة المصرفية في عام 2024، حيث تتمثل إحدى القضايا التي يجب التركيز عليها في توجيه مؤسسات الائتمان لتعزيز التعامل مع الديون المعدومة واستردادها؛ تحسين جودة الائتمان، ومنع والحد من الديون المعدومة الجديدة من خلال الحلول التي سيتم تطبيقها ونشرها في المنطقة في المستقبل.
تنفيذًا للتوجيه، ستعزز الصناعة في عام 2024 الرقابة على السلامة الدقيقة؛ مراقبة جودة الائتمان عن كثب، وأنشطة منح الائتمان في المناطق ذات المخاطر المحتملة، ومنح الائتمان داخل نفس النظام البيئي المصرفي، ومنح الائتمان عالي القيمة للعملاء خارج المنطقة، وتقديم الخدمات المتعلقة بالسندات المؤسسية، وأنشطة وكالات التأمين... للكشف عن علامات المخاطر المحتملة وانتهاكات القانون؛ تنفيذ الحلول المناسبة بشكل استباقي لضمان سلامة العمليات المصرفية عند اكتشاف التقلبات غير العادية. توجيه ومراقبة والإشراف عن كثب على تنفيذ خطة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان في المنطقة والتعامل بصرامة مع المخالفات.
توجيه مؤسسات الإقراض في المنطقة إلى تنفيذ استنتاجات وتوصيات وتحذيرات البنك المركزي بشكل جدي من خلال التفتيش والفحص والرقابة؛ تصحيح ومعالجة المشاكل والانتهاكات القائمة، واقتراح التعامل معها في الوقت المناسب؛ وفي الوقت نفسه، مراقبة وحث وفحص نتائج تنفيذ المؤسسات الائتمانية...
أثناء عملية التفتيش والفحص والإشراف، توجيه مؤسسات الائتمان بشكل استباقي لتعزيز وتنفيذ أعمال معالجة واسترداد الديون المعدومة بشكل فعال، وتعزيز الانضباط في أعمال معالجة واسترداد الديون. تنفيذ الحلول بشكل حازم لتحسين جودة الائتمان ومنع الديون المعدومة والحد منها؛ تصنيف الديون وتكوين المخصصات واستخدام احتياطيات المخاطر وفقا لأحكام القانون. التنسيق بشكل فعال مع السلطات المحلية والهيئات الحكومية المختصة، وخاصة الشرطة والمحاكم الشعبية وهيئات التنفيذ على جميع المستويات في عملية التعامل مع الأصول المضمونة لاسترداد الديون من أجل ضمان أقصى قدر من استرداد قيمة الديون، وتقليل الخسائر للمؤسسات الائتمانية، وضمان المصالح المشروعة للدولة والمساهمين. التنسيق الوثيق مع شركة إدارة الأصول في فيتنام (VAMC) في شراء وبيع ومعالجة الديون المعدومة.
"بالإضافة إلى ذلك، نقوم أيضًا بالتنسيق مع وكالات مثل لجنة الشؤون الداخلية التابعة للجنة الحزب الإقليمية، والشرطة الإقليمية، والنيابة العامة الشعبية الإقليمية، وإدارة تنفيذ الأحكام المدنية الإقليمية لتسريع عملية التعامل مع الديون المعدومة. وفي الوقت نفسه، وجهت صناديق الائتمان الشعبية لتقديم المشورة للجنة الشعبية على مستوى المقاطعات لإنشاء لجنة توجيهية لتسوية الديون المعدومة وفريق دعم لتسوية الديون المعدومة في المقاطعات والبلديات للتنسيق مع صناديق الائتمان الشعبية للتعامل مع الديون المعدومة بشكل فعال" - مدير بنك الدولة في فيتنام، فرع نغي آن شارك.
مصدر
تعليق (0)