البنوك تكافح لتسييل الضمانات: تم الإعلان عن بيعها عشرات المرات، والسعر هو 1/10 من الدين ولكنها لا تزال غير مباعة

[إعلان 1]

ANTD.VN - تم طرح العديد من الأصول المضمونة، وخاصة العقارات، للبيع من قبل البنوك عشرات المرات، بأسعار ابتدائية تتراوح فقط من 1/2 إلى 1/4 أو حتى 1/10 من قيمة الدين، ولكن لا يوجد مشترون حتى الآن.

النضال من أجل البيع، وخفض السعر لا يزال غير مباع

أعلن بنك فييتنام للتو عن المزاد الثامن للأصول التي تضمن ديون شركة المساهمة للإنشاءات الصناعية.

تبلغ ديون هذه الشركة حاليًا ما يقرب من 570 مليار دونج، منها الدين الرئيسي يزيد عن 327 مليار دونج، والباقي عبارة عن فوائد. الأصول التي تضمن الدين هي حقوق الملكية الناشئة عن عقود البناء وحقوق الملكية الأخرى و20 حق استخدام الأراضي في دونج ناي .

في هذه الأثناء، يبلغ السعر الابتدائي للضمانات كما تم الإعلان عنه هذه المرة ما يزيد قليلاً عن 156.5 مليار دونج، وهو أقل من النصف مقارنة بالسعر المعروض في المزاد الأول في يوليو الماضي والذي تجاوز 327 مليار دونج، وهو ما يعادل فقط ما يقرب من ربع الديون المستحقة على الشركة.

وكان أحد الأصول المضمونة الأخرى التي اضطر بنك فييتنام إلى بيعها بالمزاد بسعر "خسارة" هو الضمانات الخاصة بديون شركة فو ثي ثو ها للتجارة والاستيراد والتصدير المحدودة، ومعظمها حقوق استخدام الأراضي والأصول المرتبطة بالأرض.

وتبلغ القيمة الإجمالية للدين المؤقت اعتبارًا من 31 أكتوبر 2023 ما يقرب من 1500 مليار دونج (الديون الأصلية تزيد عن 567 مليار دونج)، لكن بنك فييتين عرض السعر الابتدائي لمزاد هذا الدين بمبلغ 142 مليار دونج فقط، وهو ما يعادل أقل من 10٪ من قيمة الدين.

ومن الجدير بالذكر أن ديون شركة Vo Thi Thu Ha تم طرحها للبيع من قبل بنك VietinBank منذ عام 2019 ولكن لم تتم معالجتها حتى الآن.

وعلى نحو مماثل، طرح بنك فييتين بنك للتو الأصول التي تضمن دينًا آخر لشركة فوك دات المساهمة، وهي نظام المصنع والآلات وحقوق استخدام الأراضي وحقوق ملكية المنازل والأصول المرتبطة بالأراضي في مقاطعة هاي دونج ، للبيع للمرة السابعة عشرة.

وتبلغ قيمة الدين 161.5 مليار دونج (الديون الأصلية أكثر من 105 مليار دونج)، ولكن السعر الابتدائي للضمانات يزيد فقط على 53 مليار دونج، أي ما يقرب من نصف السعر الابتدائي الذي أُعلن عنه في البداية والذي تجاوز 105 مليار دونج.

إعلان آخر يتعلق بالضمانات الخاصة بديون شركة ثانغ ثاو المحدودة، هو حقوق استخدام الأراضي لخمس قطع أرض في هاي دونج بقيمة دين مؤقتة تزيد عن 30 مليار دونج (دين رئيسي بقيمة 12.6 مليار دونج). بعد 7 إعلانات، انخفض السعر الابتدائي لهذا الأصل من ما يقرب من 15 مليار دونج إلى 11 مليار دونج فقط، وهو ما يعادل ما يزيد قليلاً عن ثلث الديون المستحقة على المؤسسة المذكورة أعلاه.

Nhiều tài sản bảo đảm được ngân hàng thanh lý với giá thấp hơn nhiều so với dư nợ

يقوم البنوك بتصفية العديد من الأصول المضمونة بأسعار أقل بكثير من القروض القائمة.

وعلى نحو مماثل، واجه بنك BIDV، وهو أحد البنوك الأربعة الكبرى، صعوبة في بيع العديد من الأصول المضمونة عدة مرات، لكنه لم يتمكن من العثور على مشترين. على سبيل المثال، أعلن البنك عن طرح 4 حقوق استخدام للأراضي والأصول المرتبطة بالأراضي في منطقة كوي نون التابعة لشركة ثانه فينه في مزاد للمرة السادسة عشرة.

وبالمثل، فإن الضمانات هي كل الأصول المتبقية المكونة من مشروع مصنع الطوب والبلاط غير المحروق في فو هونغ لونغ (ها تينه) والذي تم الإعلان عنه في المزاد 17 مرة حتى الآن. كما تم بيع العديد من الأصول المضمونة الأخرى، وخاصة حقوق استخدام الأراضي، بالمزاد العلني من قبل BIDV عشرات المرات، ولكن لم يتم التوصل إلى أي نتائج إيجابية.

البنوك "تبكي" بسبب تجميد العقارات

وبحسب الإحصائيات فإن إجمالي قيمة العقارات المرهونة لدى البنوك تشكل حالياً نحو 70% من إجمالي الأصول التي تضمن القروض، وتصل هذه النسبة في بعض البنوك إلى 80-90%. ولذلك، فإن العقارات غالبا ما تكون الأصول التي تقوم البنوك بمصادرتها أكثر من غيرها.

واعترف السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، أيضًا بأن تصفية الأصول كانت صعبة للغاية في الآونة الأخيرة. إن العديد من الأصول المضمونة هي عبارة عن عقارات ذات قيمة يصعب تصفيتها لأن سوق العقارات متجمد تقريبًا.

وهناك سبب آخر لصعوبة تصفية أصول البنوك، وهو أن سعر المزاد للأصول لا يعتمد في كثير من الأحيان على سعر السوق، بل يتم حسابه في كثير من الأحيان عن طريق إضافة رأس المال والفائدة، وفي كل مرة يتم فيها نشر المزاد، يكون الخصم 5-10% فقط، وبالتالي يتم طرح بعض الأصول في المزاد لأكثر من عامين قبل بيعها.

بالنسبة للبنوك المملوكة للدولة، فإن تصفية الأصول المضمونة أكثر صعوبة، لأن وزارة المالية لم تصدر بعد وثيقة توجيهية حول طريقة تقييم الديون، مما يسبب العديد من الصعوبات والمخاطر المحتملة. لأن خلال فترة تباطؤ سوق العقارات، تنخفض قيمة الأصول في كثير من الحالات إلى ما دون الرصيد الأصلي، مما يجعل البنوك مترددة في اتخاذ قرار بيع الأصول بالمزاد خوفاً من خسارة رأس مال القرض بعد تحصيل الديون.

وتشكل صعوبة حجز الأصول المضمونة أيضاً أحد الأسباب التي تؤدي إلى زيادة الديون المعدومة لدى البنوك. وبحسب تقرير البنك المركزي، بلغت نسبة الديون المعدومة على مستوى النظام بنهاية يوليو/تموز 2023 نحو 3.56%، وهو ضعف الرقم الذي بلغ 1.69% في نهاية عام 2020؛ تبلغ نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية بالإضافة إلى الديون المباعة لشركة VAMC والتي لم تتم معالجتها والديون المعدومة المحتملة لنظام مؤسسات الائتمان بأكمله 6.16%.

يقول الخبراء إن وضع الديون المعدومة الحالية للبنوك مقلق للغاية، خاصة بعد انتهاء صلاحية التعميم 02/2023/TT-NHNN بشأن إعادة هيكلة الديون وتأجيل الديون، مما قد يجعل رقم الديون المعدومة أكثر خطورة من الأرقام المذكورة أعلاه.

[إعلان 2]
رابط المصدر