الرقابة المالية: بعض البنوك تقرض أكثر من السقف

[إعلان_1]

وبحسب تقرير صادر عن ديوان الرقابة المالية، قامت بعض البنوك بتمديد الائتمان بما يتجاوز السقف المسموح به، حتى ستة أضعاف.

أشار تقرير ديوان المحاسبة الذي أرسل مؤخرا إلى مجلس الأمة بشأن نتائج التدقيق لعام 2022 إلى عدد من أوجه القصور المتعلقة بمنح الائتمان من قبل البنوك التجارية في عام 2021.

وبناء على ذلك، بلغ نمو الائتمان الاقتصادي في عام 2021 نحو 13.61%، لكن الائتمان الموجه إلى بعض القطاعات المحتملة ارتفع إلى ما يتجاوز هذا المستوى. على سبيل المثال، يبلغ الائتمان للعقارات نحو 15.4%، والأوراق المالية 23.85%، والسندات الشركاتية 17.65%.

نسبة الرصيد الائتماني المستحق للاقتصاد إلى الناتج المحلي الإجمالي مرتفعة، ففي عام 2020 بلغت 114.3٪؛ 2021 هي 113.2%. ويطرح هذا الأمر صعوبات في السيطرة على تدفقات الائتمان إلى المناطق المحفوفة بالمخاطر.

وبالإضافة إلى ذلك، لم يصدر البنك المركزي حتى الآن لوائح محددة بشأن إدارة ومراقبة أهداف نمو الائتمان العام وأهداف النمو لكل بنك. ويتسبب هذا في أن يكون لدى بعض البنوك نمو ائتماني يتجاوز السقف الذي حدده بنك الدولة. ومنها أن بنك فييت كابيتال قام بزيادة الائتمان بما يتجاوز السقف المسموح به بنحو 2.2%. وقد قامت بعض البنوك بزيادة أسعار الفائدة لديها 6 مرات فوق السقف، مثل بنك باو فييت الذي كان من المقرر أن تصل أسعار الفائدة فيه إلى 5.5% ولكنه في الواقع زاد بنسبة 31.82%. قام بنك أورينت التجاري بزيادة الائتمان إلى ما يتجاوز الحد الأقصى المسموح به في نهاية أشهر يوليو وأغسطس وسبتمبر وأكتوبر.

حد الائتمان (الغرفة) هو مقياس يستخدمه بنك الدولة في الآونة الأخيرة للسيطرة على نمو الائتمان والمعروض النقدي في السوق، وبالتالي السيطرة جزئيا على التضخم. ويعتبر البنك المركزي أن هذا الحد يمنح للبنوك بناء على معايير مثل مؤشر تعبئة القروض، وأمان رأس المال، ونسبة الديون المعدومة...

العملاء يقومون بإجراء معاملاتهم في أحد البنوك التجارية في هانوي. الصورة: جيانج هوي — العملاء يقومون بإجراء معاملاتهم في أحد البنوك التجارية في هانوي. الصورة: *جيانج هوي*

لكن اللجنة الاقتصادية اقترحت ذات مرة أن ينظر بنك الدولة في إزالة هذه الغرفة الائتمانية لأنها تعتقد أن هذا إجراء إداري يشوه السوق ويسبب طلبات ومنح في منح حدود الائتمان. وعلاوة على ذلك، فإن الاعتماد على سقوف الائتمان يعوق قدرة الشركات على الوصول إلى رأس المال.

وقال السيد هوانج فان كونج نائب رئيس الجامعة الوطنية للاقتصاد، إنه في سياق الاقتصاد الصعب الحالي، والشركات المنهكة، والحاجة إلى رأس المال، يجب على بنك الدولة تقييم البنوك التي تعمل بشكل جيد، والديناميكية، وضمان ظروف السلامة، ثم النظر في منح المزيد من الائتمان.

وقال كونج على هامش الجمعية الوطنية في 27 مايو/أيار: "يجب النظر إلى البنوك التي تتمتع بمؤشرات أمان جيدة، ولا توجد عليها ديون معدومة، وتتمتع بأسعار فائدة معقولة على أنها توفر مساحة أكبر لهم، مما يخلق فوائد للاقتصاد والمجتمع".

وفيما يتعلق بإعادة هيكلة النظام المصرفي المرتبطة بتسوية الديون المعدومة خلال الفترة 2016-2020 ، قال ديوان المحاسبة إن إقرار مشاريع وخطط إعادة الهيكلة لا يزال بطيئا. بشكل عام، فإن المدة التي يستغرقها البنك المركزي للموافقة على خطة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان من لحظة تلقي الطلب هي حوالي 6-12 شهرًا. وقد استغرقت الموافقة على خطط بعض البنوك وقتا أطول، مثل بنك فييتنام (14 شهرا) وبنك فييتنام-روسيا المشترك (13 شهرا).

تحدد العديد من مؤسسات الائتمان نسبة الديون المعدومة بشكل غير صحيح، عندما لا تحسب بالكامل الديون التي لديها القدرة على أن تصبح ديونًا معدومة (الديون المعاد هيكلتها، والسندات المؤسسية ذات الديون المعدومة المحتملة، والمستحقات غير القابلة للتحصيل...). لذلك، إذا أعيد الحساب والتحديد، فإن بعض مؤسسات الائتمان لم تحقق هدف السيطرة على الديون المعدومة أقل من 3%، مثل بنك تنمية مدينة هوشي منه (HDBank) عند 3.7%؛ بنك نام أ 8.96٪؛ بنك سايجون ثونج تين 8.41% وبنك سايجون - هانوي 8.5%. حيث بلغت نسبة الديون المعدومة لدى VPBank كما في 31 ديسمبر 2020 حوالي 13.4%.

أشارت تقديرات ديوان المحاسبة إلى أن هدف خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3% بعد خمس سنوات من إعادة هيكلة البنوك لم يتحقق. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2020، بلغت نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله 3.81٪؛ - إذا تم تضمين الديون المعاد هيكلتها وفقًا للتعميم 01/2020، فإنها تبلغ 7.43%.

وعلقت هيئة التدقيق على أن البنك المركزي لم يقم حتى الآن بتعزيز التعامل مع الديون المعدومة وفقاً لآليات السوق؛ لم يتم الانتهاء بعد من معالجة البنوك الضعيفة. لم يتم إجراء عمليات التفتيش والرقابة على البنوك من قبل أجهزة الإدارة على أساس مركزي وفقًا للأهمية والمخاطر؛ ولم تكن نتائج عملية سحب الاستثمارات متوافقة مع الخطة.

وبحسب نتائج ديوان الرقابة المالية أيضاً، في عام 2021، كان عدد من هيئات الاستثمار المالي غير فعّالة أو منخفضة الكفاءة، ولم تتمكن من تحصيل الديون المستحقة عليها . على سبيل المثال، لدى بنك فيتكوم دفعة مقدمة قدرها 7 مليارات دونج لشراء مجموعات اختبار من شركة فيت إيه تكنولوجي المساهمة لتقديم الدعم العيني لوزارة الصحة في الوقاية من الأوبئة ومكافحتها التي حدثت في عام 2020. وفي بنك أجري، لم تسترد شركة التأمين الزراعي حتى الآن ما يقرب من 4.3 مليار دونج من ديون أقساط التأمين الناشئة عن عام 2010، وقد خصصت 100٪ من هذا المخصص.

هناك بنوك لا تسجل الإيرادات والدخل والنفقات بشكل صحيح ولا تعلن ولا تدفع الضرائب على الدخل الناتج عن تقديم خدمات خطابات الاعتماد على النحو المنصوص عليه. على سبيل المثال، يبلغ رصيد استثمار السندات لدى البنك العسكري في شركة تمويل صناعة بناء السفن المحدودة بحلول نهاية عام 2021 نحو 50 مليار دونج، ولكن يجب عليه تخصيص 100% من هذا المبلغ. كما استثمر هذا البنك 33.96 مليار دونج في شركة التأمين AAA منذ عام 2005 (بما يمثل 3.52٪ من رأس المال المساهم)، لكن هذه الشركة التأمينية تعمل بشكل غير فعال منذ عام 2009، مع خسائر متراكمة بنهاية عام 2021 بلغت 776 مليار دونج.

السيد مينه

[إعلان رقم 2]
رابط المصدر