الشركات الصغيرة والمتوسطة

وفقًا لمكتب الإحصاء العام، بحلول نهاية عام 2023، سيكون لدى فيتنام حاليًا حوالي 900 ألف شركة، تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 97% منها، وتوظف 51% من القوى العاملة وتساهم بأكثر من 40% في قيمة الناتج المحلي الإجمالي.

ومع ذلك، تواجه معظم هذه الشركات صعوبات في الوصول إلى رأس المال الائتماني.

وفي حديثه مع نجوي دوا تين، قال السيد تران دانج دات، المؤسس المشارك لشركة دات باتر المحدودة (دات فودز؛ مصنع في منطقة كوتشي، مدينة هوشي منه) إنه على الرغم من أن الحكومة والبنوك التجارية لديها العديد من سياسات دعم الائتمان لمساعدة الشركات على التعافي، إلا أن قصة الوصول إلى رأس المال لا تزال "صعبة من جميع الجوانب".

"في السابق، كانت شركة دات فودز تتمتع بسياسات تفضيلية فيما يتعلق بالقروض من صندوق اتحاد الشباب للشركات مع التنظيم الذي ينص على أن يكون المؤسس أقل من 35 عامًا. الآن أصبحنا جميعًا فوق سن 35 عامًا لذا تم قطع الدعم. وقال السيد دات "إننا نستخدم الأصول الشخصية كضمان للاقتراض بأسعار فائدة عادية، مما يؤدي إلى زيادة التكاليف على الأعمال".

السبب في الاقتراض من فرد بدلاً من الاقتراض كمؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم هو أن المؤسسة لا تستوفي شروط الاقتراض. فيما يتعلق بالإجراءات، من الضروري وجود ضمانات ومواد مرهونة وإثبات القدرة المالية والتدفق النقدي في السنوات الثلاث الماضية. في ظل الفترة الصعبة التي يمر بها العالم بسبب فيروس كورونا، أصبح من الصعب للغاية إثبات القدرة المالية للشركة خلال السنوات الثلاث الماضية.

لذلك، اقترح السيد تران دانج دات أن البنوك يمكن أن تدرس وتخصيص القروض لكل شركة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، ولكن بغض النظر عن الإيرادات، فإن كل شركة تواجه صعوبات مختلفة. إن سياسة الإقراض شيء، ولكن ما إذا كان النظام التشغيلي يتم وضعه موضع التنفيذ ويتعرف بشكل صحيح على "ألم" الشركات فهذا شيء آخر.

شارك السيد نجوين نجوك بيتش - رئيس مجموعة الضيافة الريفية، الرأي نفسه مع السيد دات، وأبلغ أنه في الوقت الحالي، عند اقتراض رأس المال من البنوك، فإن البنوك على استعداد بشكل أساسي لقضاء الوقت في الإجابة على إجراءات القروض ودعمها، وتقديم دعم جيد في قسم الائتمان.

وتكمن الصعوبة في شروط الإقراض والسياسات العامة لاقتراض رأس المال، والتي لا تزال تتطلب ضمانات وإثبات التدفق النقدي من خلال كشوف الحسابات المصرفية لمدة 3 سنوات. كما يجب أن يتضمن الوضع المالي والمشاريع الجارية تقارير محددة عن خطط الأعمال والخطط المالية الإيجابية لإثبات القدرة على سداد القروض المصرفية.

"إن إثبات التدفق النقدي في الوقت الحالي أمر صعب للغاية. لأن بعد فترة كوفيد، الاقتصاد أصبح صعبًا، والشركات في مرحلة إعادة الاستثمار، ولا يمكنها تحقيق الربح بعد. وفي الوقت نفسه، بالنسبة لشركات الخدمات السياحية مثل شركتنا، فإن الضمانات هي الأصول الشخصية فقط، لأن شركات الخدمات ليس لديها أي أصول تقريبًا، فقط العلامة التجارية للشركة.

ولكن الأفراد لا يستطيعون الاقتراض كثيراً، بل يمكنهم اقتراض 70-80% فقط من الأصول المقدرة ولا يزال يتعين عليهم إثبات قدرتهم على سداد الديون للبنك. وإذا كانت الأصول المقدرة حوالي 10 مليارات دونج، وفقاً لسياسة البنك، فلا يمكنهم اقتراض أكثر من 6-7 مليارات دونج. بعض البنوك تقوم بإقراض حوالي 50% فقط، أي 5 مليار دونج. وقال السيد بيتش "إذا تم استخدام المبلغ المذكور أعلاه للإنتاج والأعمال التجارية، فلن يكون كافياً لرأس المال العامل".

كما أكد رئيس مجلس إدارة مجموعة الضيافة الريفية أن الشركة سعت أيضًا إلى مصادر أخرى لرأس المال من صناديق الاستثمار الخاصة والاستثمار الدولي والشركاء الماليين بعد فترة كوفيد-19. ومع ذلك، فإن صناعات الخدمات والسياحة ليست من ذوق صناديق الاستثمار لأنها تحتاج إلى صناعات ذات مخاطر منخفضة، والقدرة على خلق تدفقات نقدية سريعة، والتكرار السريع مثل الأغذية والمشروبات والتكنولوجيا وما إلى ذلك لتكون قادرة على استرداد رأس المال بسرعة.

قال نائب مدير شركة Truong Manh Casting Mechanical Company Limited، السيد Nguyen Tien Manh، إن الدعم الرأسمالي التفضيلي من البنوك يساعد الشركة على زيادة الاستثمار وإضافة التكنولوجيا وتقديم منتجات ذات جودة أفضل للعملاء.

ومع ذلك، على غرار الشركات المذكورة أعلاه، فإن المشكلة الأكبر التي تواجه شركة Truong Manh Casting Mechanics لا تزال تتمثل في صعوبة الحصول على القروض بسبب نقص الأصول اللازمة للرهن العقاري. إذا كان الأمر كذلك، فإن الشرعية لا تزال غير واضحة وقيمة الضمان منخفضة. ولذلك فهي لا تلبي شروط الإقراض لدى مؤسسات الإئتمان.

في حين أن البنوك تقوم حاليًا بإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم استنادًا بشكل أساسي إلى قيمة الضمانات، إلا أن هناك عددًا قليلًا جدًا من حدود الائتمان غير المضمونة المتاحة لهذه المجموعة من العملاء.

المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html