التحول الرقمي للقطاع المصرفي: يستفيد منه الأفراد والشركات

يخلق التحول الرقمي تغييرات جذرية في القطاع المصرفي، ليصبح "المفتاح" لمساعدة المؤسسات المالية على تحديث عملياتها وتوسيع خدماتها وتعزيز تجربة العملاء. في مقاطعة ثاي نجوين، تعمل البنوك على تعزيز التحول الرقمي من خلال العديد من الحلول التكنولوجية لتحديث النظام وتعزيز المدفوعات غير النقدية...

يقوم موظفو فرع بنك فييتكوم بنك تاي نجوين بتحديث المعلومات البيومترية للعملاء لزيادة الأمان أثناء التحول الرقمي.

ويعمل في المحافظة حاليا 35 مؤسسة ائتمانية وفرع لمؤسسات الائتمان. في الآونة الأخيرة، استثمرت مؤسسات الائتمان بشكل نشط في البنية التحتية للتكنولوجيا، وطورت بقوة تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية، مثل: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وeKYC (التعرف الإلكتروني على العميل)... تساعد هذه الخدمات الأفراد والشركات على الوصول بسهولة إلى الحسابات وفتحها وإجراء المعاملات في أي وقت وفي أي مكان.

يعد البنك العسكري التجاري المساهم (MB) أحد الوحدات الرائدة في تعزيز التحول الرقمي، ويهدف إلى بناء "بنك ذكي" وتعزيز مجتمع غير نقدي.

قالت السيدة تران ثي هواي، مديرة خدمات MB، فرع تاي نجوين: لقد نشر MB ثلاث منصات رقمية، بما في ذلك: تطبيق MBBank للعملاء الأفراد، وBIZ MBBank للشركات، والخدمات المصرفية كخدمة (BAAS) - التي تقدم خدمات MB على منصات الشركاء. على وجه الخصوص، يحتفظ تطبيق MBBank بالمركز الأول في التطبيقات المالية على App Store ويعد من بين التطبيقات الأكثر تنزيلًا على مدى السنوات الثلاث الماضية على التوالي. يتيح بنك MBBank حاليًا إجراء أكثر من 90% من المعاملات مباشرة على الهواتف الذكية (من التحويلات المالية، ودفع الفواتير إلى القروض عبر الإنترنت)، مما يساعد MB على توسيع قاعدة عملائه الرقميين بشكل كبير وتقليل عبء العمل على العداد...

وعلى نحو مماثل، يعمل بنك فيتكومبانك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام أيضًا على تعزيز تطوير المنصات الرقمية المناسبة لكل شريحة من العملاء.

وأفاد السيد فام كوانج دات، نائب مدير فرع بنك فيتكوم بنك تاي نجوين: لدينا VCB Digibank للعملاء الأفراد، وVCB Digibiz للأسر التجارية والشركات الصغيرة والمتوسطة، وVCB Cash-up للشركات الكبيرة. تساعد هذه المنصات على جعل المعاملات مريحة وآمنة وتدعم الشركات في إدارة التدفق النقدي بشكل فعال. ويتعاون بنك فيتكوم أيضًا مع العديد من الوحدات لتنفيذ المدفوعات غير النقدية عبر QR Pay، وتحويل الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والاتصال بالمحفظة الإلكترونية، مما يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الوصول بسهولة إلى رأس المال والخدمات المالية.

بالنسبة للبنوك: VietinBank، Agribank، Techcombank...، يتم أيضًا تعزيز التحول الرقمي من خلال نشر تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الإلكترونية وتوسيع نظام الدفع غير النقدي. وتركز هذه البنوك على رقمنة العمليات الداخلية، وتوسيع الخدمات المالية على المنصات الرقمية، ودمج مدفوعات الفواتير، والتحويلات المالية، والادخار والقروض عبر الإنترنت، مما يوفر المزيد من الراحة للأفراد والشركات.

قال السيد نجوين فان كونج، مدير شركة كونج داي المحدودة (مدينة فو ين): بفضل الخدمات المصرفية الرقمية، أستطيع إجراء المعاملات المالية في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة إلى الذهاب إلى الكاونتر. يساعد هذا شركتي على توفير الوقت وزيادة كفاءة إدارة التدفق النقدي.

قالت السيدة تران ثي لان، في حي كوانغ فينه (مدينة تاي نجوين): في السابق، كنت معتادة فقط على المعاملات النقدية، والآن أصبح استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية أكثر ملاءمة وأمانًا.

لا يقتصر التحول الرقمي على جلب الفوائد للأفراد والشركات فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على تحسين العمليات وخفض تكاليف التشغيل وزيادة كفاءة الإدارة وتوسيع حصة السوق.

تساعد البيانات التي يتم جمعها من المنصات الرقمية البنوك على تحليل سلوك العملاء، وبالتالي تخصيص المنتجات والخدمات وتحسين جودة الخدمة.

يقوم موظفو فرع MBbank Thai Nguyen بإرشاد العملاء لاستخدام الخدمات المالية على المنصات الرقمية.

وبحسب تقييم بنك الدولة للمنطقة الخامسة، فإن التحول الرقمي حقق كفاءة واضحة لإدارة الدولة. وعلى وجه التحديد، أصبحت مراقبة وإدارة أنشطة مؤسسات الائتمان في المنطقة أكثر صرامة ودقة وفي الوقت المناسب بفضل نظام البيانات الرقمي.

ويعد بنك الدولة للمنطقة الخامسة أيضًا رائدًا في تطبيق تكنولوجيا المعلومات في إدارة وتشغيل والإشراف على الأسواق النقدية والائتمانية في المنطقة.

رغم أن التحول الرقمي يعد اتجاهاً حتميا، إلا أن هذه العملية، بحسب الخبراء، لا تزال تواجه العديد من الصعوبات والتحديات. واعترف ممثلو بعض البنوك التجارية بصراحة: إن البنية التحتية غير المتزامنة للتكنولوجيا، وتكاليف الاستثمار المرتفعة، وخاصة نقص الموارد البشرية التكنولوجية، تشكل عوائق رئيسية.

علاوة على ذلك، فإن تغيير عادات الناس، وخاصة في المناطق النائية، أمر صعب للغاية أيضاً. في الواقع، لا يزال العديد من العملاء المسنين أو المقيمين في المناطق الريفية مترددين بشأن إجراء المعاملات عبر الإنترنت بسبب المخاوف بشأن تسرب المعلومات. ويتطلب هذا من البنوك زيادة التواصل، وتوجيه الناس نحو الوصول إلى التكنولوجيا، والاستثمار بكثافة في أمن المعلومات...

لقد قررت البنوك أن التحول الرقمي لا يتوقف عند المعاملات عبر الإنترنت، بل يتطلب أيضًا تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والبلوك تشين في إدارة المخاطر وتخصيص الخدمات. ويأتي هذا التوجه بهدف مساعدة البنوك على تحسين قدرتها التنافسية ومرافقة تطوير الاقتصاد الرقمي المحلي.

وفي مؤتمر تعزيز الائتمان المصرفي للمساهمة في النمو الاقتصادي الذي عقده مؤخرا بنك الدولة للمنطقة 5، أكد المدير لي كوانج هوي: سنواصل مرافقة البنوك التجارية لتعزيز التحول الرقمي، وضمان سلامة النظام، وبناء نظام بيئي مالي رقمي حديث تدريجيا، وخدمة الناس والشركات بشكل أفضل.

المصدر: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/