آسيا تشهد طفرة في المدفوعات غير النقدية

وبحسب صحيفة نيكي آسيا، يتم استبدال النقد تدريجيا بمدفوعات رمز الاستجابة السريعة وأشكال أخرى من المدفوعات الإلكترونية في المعاملات الاستهلاكية في جميع أنحاء آسيا.

تشهد أنظمة الدفع الإلكترونية نمواً سريعاً في آسيا، لتحل محل المعاملات النقدية. (المصدر: نيكي آسيا)

وتتوقع شركة معالجة المدفوعات Worldpay، ومقرها الولايات المتحدة، أن المعاملات النقدية سوف تنخفض من 47% (في عام 2019) إلى 14% من إجمالي المعاملات بحلول عام 2027.

وقد ساعدت الجهود المبذولة لتعزيز أنظمة الدفع الإلكترونية في بلدان المنطقة على تسريع عملية التحول، مع الحد من وصول العلامات التجارية الغربية لبطاقات الائتمان.

في مومباي (الهند)، تتم جميع المعاملات عبر الهواتف الذكية، لذا فإن سائقي التكنولوجيا يسلمون البضائع والضروريات بسرعة (عادةً في غضون 10 دقائق). العديد من خدمات التوصيل لا تقبل حتى الدفع نقدًا.

ومن المتوقع أن تنخفض قيمة المدفوعات النقدية في الدولة من 71% (في عام 2019) إلى 10% بحلول عام 2027.

في عام 2016، دخلت الحكومة الهندية في شراكة مع المؤسسات المالية لتقديم نظام المدفوعات الرقمية عبر الهاتف المحمول (UPI)، والذي يسمح للمستخدمين بإجراء مدفوعات في الوقت الفعلي. يظهر هذا النظام على تطبيقات التوصيل وخدمات الأعمال الأخرى. وفقًا لشركة PwC India، في السنة المالية 2023، تم إجراء أكثر من 131 مليار معاملة من خلال UPI.

وفي الصين القارية، حيث يستخدم أكثر من مليار شخص تطبيق Alipay وتطبيقات الدفع الإلكتروني الأخرى، من المتوقع أن تنخفض حصة المعاملات النقدية إلى 3% بحلول عام 2027.

وقال دوغلاس فيجين، رئيس شركة Ant International التي تدير خدمة Alipay خارج الصين، إن الشركة تخطط لتوسيع شبكتها من المتاجر التي تستخدم خدمة الدفع الخاصة بها في آسيا وغيرها من الأسواق. وصل عدد المتاجر الخارجية التي تقبل الدفع عبر Alipay إلى أكثر من 10 ملايين متجر.

يشهد الاتجاه نحو عدم استخدام النقود الورقية نموًا سريعًا في آسيا. ومن المتوقع أن تنخفض حصة المعاملات النقدية في 14 دولة ومنطقة إلى 14% بحلول عام 2027، وهو ما يزيد عن نسبة 12% في أوروبا.

وتتوقع شركة الاستشارات الفرنسية كابجيميني أنه بحلول عام 2028، سيكون هناك 1.46 تريليون معاملة غير نقدية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، وهو ما يزيد عن أربعة أضعاف مثيلتها في أميركا الشمالية، حيث تستخدم بطاقات الائتمان على نطاق واسع.

وفي جنوب شرق آسيا، وهي المنطقة التي اعتادت على استخدام النقود ولا تستخدم بطاقات الائتمان بقدر الولايات المتحدة وأوروبا، ساهم الاستخدام المتزايد للهواتف الذكية في تعزيز المعاملات الرقمية. مع وجود رقم هاتف وبعض المعلومات ذات الصلة فقط، أصبحت المعاملات أكثر ملاءمة.

معدلات الدفع النقدي في عامي 2019 و2023 في دول وأقاليم مختارة في آسيا. (المصدر: وورلدباي)

ومن المتوقع أن تصل حصة مدفوعات الهواتف الذكية في المتاجر على مستوى العالم إلى 46% بحلول عام 2027، وهو أكثر من ضعف حصة مدفوعات بطاقات الائتمان البالغة 22%.

في فيتنام، أصبحت المدفوعات غير النقدية مألوفة لدى الناس. بحلول عام 2024، سيكون هناك حوالي 200 مليون حساب دفع للعملاء الأفراد، وهو ما يمثل زيادة قدرها أكثر من 50% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وبحسب بيانات البنك المركزي، من المتوقع أن تصل المدفوعات غير النقدية في فيتنام إلى 17 مليار معاملة في عام 2024.

يقوم نظام الدفع بين البنوك بمعالجة ما معدله 830 ألف مليار دونج يوميًا، ويتم معالجة 95% من المعاملات منها عبر القنوات الرقمية.

وقالت شركة نيكي آسيا إن القومية هي عامل آخر يدفع المدفوعات غير النقدية في آسيا.

تسعى الهند والصين إلى تطوير شبكات الدفع المحلية، مما يشكل تحديا لشركات بطاقات الائتمان العالمية العملاقة مثل فيزا وماستركارد، التي تفرض رسوما على كل معاملة وتجمع البيانات عن كل من حاملي البطاقات والتجار.

وفي جنوب شرق آسيا، تعمل البلدان على تطوير ميزات الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR). أصبح بإمكان مستخدمي خدمة PromptPay في تايلاند وخدمة PayNow في سنغافورة تحويل الأموال بين البلدين بسرعة. وتجري حاليًا أبحاث كثيرة لإنشاء نظام دفع عبر الحدود في الوقت الفعلي في المنطقة.

وتحاول دول جنوب شرق آسيا أيضًا إنشاء "كتلة تسوية آسيوية" من خلال إنشاء نظام مستقل عن شبكات الدفع خارج المنطقة، وفقًا لأكيرا ياماغامي، الباحث في شركة NTT Data Management Consulting في طوكيو باليابان.

المصدر: https://baoquocte.vn/chau-a-bung-no-thanh-toan-khong-tien-mat-303409.html