خطوة رائدة تساعد البنوك على زيادة قاعدة عملائها

وبتغلبها على بعض العقبات من حيث الجغرافيا وتكاليف الاستثمار، سارعت عدد من البنوك المساهمة إلى تضييق "فجوة السوق" في المناطق الريفية والمدن من الدرجة الثانية، مستفيدة من قوة التحول الرقمي لاختراق النمو في عدد العملاء.

وتساهم هذه الخطوات الرائدة أيضًا في تعزيز الاستراتيجية المالية الشاملة التي وضعتها الحكومة والبنك المركزي - الصورة: VGP/Le Nguyen

وبحسب إحصائيات شركة Merchant Machine قبل عامين تقريباً، احتلت فيتنام المرتبة الثانية في العالم من حيث نسبة الأشخاص الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية. ومع ذلك، في يوم التحول الرقمي في عام 2023، أكد ممثل البنك المركزي أن حوالي 74.63٪ من البالغين الفيتناميين لديهم حسابات مصرفية، وأكثر من 70٪ من الحسابات المفتوحة حديثًا يتم فتحها في المناطق الريفية والنائية والمعزولة. المناطق الحضرية من النوع 2 - أهميتها للتنمية الاقتصادية والاجتماعية المناطق الحضرية من النوع 2 هي نوع من التسلسل الهرمي الحضري، والتي يتم تنظيمها في نظام التصنيف الحضري في فيتنام. إنها مدن صغيرة ومتوسطة الحجم، لكنها تلعب دورًا مهمًا في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلد. وكثيراً ما تكون هذه المناطق الحضرية بمثابة مراكز اقتصادية وثقافية وإدارية للمقاطعات والمدن، حيث يتركز عدد كبير من السكان ذوي الأنشطة الاقتصادية المتنوعة. إن تطوير المناطق الحضرية من النوع الثاني لا يساعد على تحقيق التوازن في التنمية بين المناطق فحسب، بل إنه يخلق أيضًا فرص العمل ويحسن نوعية الحياة للناس. لقد كان تحسين الوصول إلى الخدمات المصرفية، وخاصة في المناطق الريفية والحضرية الثانوية، أحد الأولويات الأساسية لسياسة التنمية المالية في فيتنام منذ فترة طويلة. في الماضي، غالبا ما فشلت البنوك التجارية التقليدية في توسيع شبكاتها بشكل كاف في هذه المجالات، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى تكاليف الاستثمار المرتفعة، والموارد البشرية المحدودة في الموقع، والتحديات الجغرافية التي حدت من الوصول. ومع ذلك، في السنوات الأخيرة، وإدراكًا لإمكانات هذه "الأرض الخصبة"، فضلاً عن الموارد المتراكمة القوية بشكل متزايد لدى البنوك، قامت العديد من البنوك بتوسيع قاعدة عملائها بنشاط إلى المناطق الحضرية من الدرجة الثانية. وعليه، يلعب هذا الاتجاه التوسعي دورًا رئيسيًا في تلبية الاحتياجات المالية للناس، وتصميم وتطوير المنتجات والخدمات المناسبة للعملاء في هذه المناطق. وعلى العكس من ذلك، أدى التطور القوي لهذه المجالات السوقية إلى خلق المزيد من الجاذبية للبنوك التجارية. خطوة اختراقية من خلال التعاون ليصبحا أقوى، قبل عشر سنوات، وفي سياق صناعة الخدمات المصرفية التي تواجه اتجاه إعادة الهيكلة، اجتمع بنكا HDBank وDaiABank طواعية وأصبحا قصة نجاح نموذجية لأنشطة الدمج والاستحواذ في الصناعة. في ذلك الوقت، تعاون بنك HDBank - وهو بنك يتمتع بقاعدة عملاء مستقرة في المناطق الحضرية - مع بنك DaiABank - وهو بنك يتمتع بقاعدة عملاء ريفية كبيرة في منطقة الجنوب الشرقي، لتوسيع شبكتهما وقاعدة عملائهما. وتعد منطقة الجنوب الشرقي - حيث تلتقي الظروف المواتية لتطوير القطاعين الصناعي والخدمي - أيضًا واحدة من "المهد" الأولى التي ساعدت HDBank في تطوير قاعدة عملائه الزراعيين والريفيين. تتمتع هذه المنطقة بموارد أرضية مواتية للمحاصيل الرئيسية في فيتنام مثل المطاط والقهوة وغيرها. إلى جانب الزراعة، خلقت صناعات الثروة الحيوانية والدواجن والمأكولات البحرية مثل الروبيان والأسماك، وخاصة تلك المتطورة في المقاطعات الساحلية، فرصًا كبيرة لبنك HDBank لتطوير قاعدة عملائه المستهدفة بالإضافة إلى تطوير المنتجات والخدمات.

تنظيم التسويق المباشر بشكل منتظم في المنطقة، وتطوير مصدر جيد من المتعاونين، وتعزيز رعاية العملاء، وتصميم منتجات وخدمات محددة لتناسب ملفات العملاء... هي الطرق التي يقترب بها هذا البنك من مجموعة العملاء الزراعيين والريفيين.

بعد إنشاء نظام موقع ويب منفصل لكل من المقاطعات والمدن الـ 63 للتواصل وتلبية الاحتياجات المحددة لكل منطقة، أطلق البنك في عام 2023 تطبيق HDBank Rural، وهو تطبيق مخصص للعملاء في المناطق الزراعية والريفية. وبحلول نهاية العام، ارتفع عدد العملاء الجدد عبر القنوات الرقمية بنسبة 58% مقارنة بالفترة نفسها، وتجاوز عدد العملاء الجدد الذين تم جذبهم عبر القنوات التقليدية. وحتى الآن، إلى جانب "الأربعة الكبار" Agribank وVietcombank وBIDV وVietinBank، يعد HDBank أحد البنوك التجارية القليلة التي غطت الشبكة في جميع المقاطعات والمدن الـ 63 في جميع أنحاء البلاد. وبناءً على أسس متينة، واصل بنك HDBank توسيع شبكته بشكل مستمر، مستهدفًا بشكل خاص العملاء في المناطق الريفية والحضرية بحزم قروض بأسعار فائدة تفضيلية وحلول مالية مصممة خصيصًا. في الوقت الحالي، يشكل سوق الإقراض الزراعي والريفي جزءًا مهمًا من هيكل الائتمان في بنك HDBank، حيث يمثل 33% من إجمالي القروض الشخصية القائمة. وفي قطاع الائتمان، يشكل عدد العملاء الزراعيين والريفيين 42.9%، وهو العدد الأكبر من إجمالي المنتجات. وبالإضافة إلى توسيع نطاق الائتمان والحفاظ عليه، فإن تطوير ملف العملاء هذا يساعد بنك HDBank على تقليل المخاطر عندما يكون الاقتصاد في حالة صعبة. السبب في انخفاض نسبة الديون المعدومة لمنتجات القروض الزراعية والريفية هو أن القروض صغيرة الحجم، وبالتالي فإن المخاطر موزعة واحتمالية الديون المتأخرة منخفضة. وقال أحد ممثلي بنك HDBank: "لقد ترسخت القطاعات الزراعية والريفية بقوة منذ أكثر من عقد من الزمان، ونشرت قوتها لزيادة مساهمتها في HDBank. ناهيك عن أن الزراعة والمناطق الريفية كانت دائمًا من ركائز الاقتصاد، وترتبط بنقاط قوة محددة". إلى جانب HDBank، لا يزال Agribank يشكل "القاطرة" التقليدية في تنفيذ الاستراتيجية المالية الشاملة الوطنية، مع نقاط القوة في المناطق والأسواق المذكورة أعلاه. وتشير الأدلة إلى أن القروض المستحقة للاستثمار في التنمية الزراعية والريفية تمثل دائمًا 70% من قروض أجريبانك المستحقة على الاقتصاد، وهو ما يمثل نسبة كبيرة من إجمالي القروض المستحقة البالغة نحو 2 مليون مليار دونج في القطاع الزراعي والريفي في فيتنام. ويحظى الدور "المحرك" الذي يلعبه البنك الزراعي بتقييم المجتمع الدولي باعتباره نموذجاً فعالاً للحد من الفقر بفضل تنفيذ 7 برامج ائتمانية سياسية وبرنامجين وطنيين مستهدفين بشأن البناء الريفي الجديد والحد من الفقر المستدام. ويساهم هذا في تمكين فيتنام من تحقيق هدف الألفية المتعلق بالحد من الفقر قبل عشر سنوات من الموعد المحدد. ليس فقط Agribank وHDBank، بل إن LPBank أيضًا أحد البنوك الرائدة في اتجاه تطوير السوق الريفية. قال قادة LPBank ذات مرة: "من خلال التواجد في جميع المناطق والبلدات، سيكون LPBank في طليعة اتجاه تطوير السوق الريفية، وهي السوق الرئيسية التي كان لدينا ميزة إنشائها لسنوات عديدة". يواصل بنك LPBank تطوير شبكته من نقاط المعاملات التقليدية في 63 مقاطعة ومدينة. وتتمثل استراتيجية LPBank أيضًا في الجمع بين كل من الإنترنت وخارجه لخلق صدى، والمساعدة في التطور المستدام وزيادة عدد العملاء، وبيع المنتجات والخدمات بشكل متبادل. وقال ممثل بنك LPBank: "إن السمة المميزة للريف الفيتنامي هي العامل الإقليمي. لذلك، من الضروري تصميم منتجات مناسبة لقاعدة العملاء في كل منطقة وكل صناعة، وليس فقط وفقًا لشرائح العملاء. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا التركيز على تطبيق التكنولوجيا لجعل المستخدمين يجدونها بسيطة ومريحة وسهلة الاستخدام مع تجربة شخصية للغاية، وتلبي الخصائص الإقليمية". المصدر: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm