حماية عملاء البنوك من خلال المصادقة البيومترية

وفي كلمته في افتتاح ورشة العمل، أكد نائب المحافظ فام تيان دونج أنه خلال الفترة الماضية، وتحت إشراف وتوجيه الحكومة، بذل القطاع المصرفي جهودًا متواصلة وتنسيقًا وثيقًا مع الوزارات والفروع ذات الصلة في عملية التحول الرقمي وحقق العديد من النتائج على ركائز مهمة: تحويل الوعي، وتحسين المؤسسات، وتطوير البنية التحتية، وتطبيق استخراج البيانات وتطوير نماذج الخدمات المصرفية الرقمية؛ معًا لضمان الأمن والسلامة؛...

حتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حساب دفع في أحد البنوك، وتتم معالجة أكثر من 95% من المعاملات في العديد من البنوك عبر القنوات الرقمية. شهدت المدفوعات غير النقدية نموًا قويًا، وخاصة في عدد معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول ورموز الاستجابة السريعة (QR code)، بمعدل نمو متوسط يزيد عن 100% سنويًا من عام 2017 إلى عام 2023.

يتم الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية وترقيتها وتطويرها بانتظام لضمان العمليات المستمرة والسلسة والآمنة؛ ويعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما معدله 830 تريليون دونج يوميا (ما يعادل 40 مليار دولار أميركي)، كما يعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية ما معدله 20-25 مليون معاملة يوميا.

وقد قام القطاع المصرفي بالتنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام في مجال الوقاية من الجريمة والسيطرة عليها، وعلى وجه الخصوص كان رائداً في التنفيذ الفعال للمهام في مشروع 06/QD-TTg بشأن تطبيق بيانات السكان لخدمة تنظيف البيانات، وتحديد/مصادقة معلومات العملاء بدقة، ودعم أنشطة الإقراض الاستهلاكي على القنوات الإلكترونية، والضمانات الإلكترونية، والمساهمة في ضمان سلامة العمليات المصرفية.

ومع ذلك، بالإضافة إلى الفوائد والتسهيلات التي توفرها المنتجات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يواجه القطاع المصرفي أيضًا مخاطر وتحديات تتعلق بالأمن والسلامة والسرية في مواجهة الهجمات الإلكترونية، واستخدام التكنولوجيا العالية لخداع الناس والاستيلاء على أموالهم وحساباتهم المصرفية، والحيل المتطورة والمعقدة بشكل متزايد.

وللحد من المخاطر المتعلقة بقضايا أمن المعلومات والسلامة في الأنشطة المصرفية في الفضاء الإلكتروني، قامت الصناعة المصرفية في الآونة الأخيرة بنشر مجموعات رئيسية من الحلول بشكل استباقي، بما في ذلك: إتقان الآليات والسياسات وتوجيه التنفيذ؛ نشر الحلول التكنولوجية وآليات التنسيق؛ الدعاية والتحذير من جرائم الاحتيال؛ التعاون مع السلطات في منع ومكافحة الاحتيال عبر الإنترنت.

ومن الجدير بالذكر أنه في 18 ديسمبر 2023، أصدر محافظ بنك الدولة في فيتنام القرار رقم 2345/QD-NHNN بشأن تنفيذ حلول السلامة والأمان في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية (القرار 2345)، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024.

وفقًا للقرار رقم 2345/QD-NHNN، اعتبارًا من 1 يوليو 2024، يجب على المعاملات الإلكترونية الفردية التي تزيد قيمتها عن 10 ملايين دونج أو قيمة دفع يومية إجمالية تتجاوز 20 مليون دونج تطبيق أحد تدابير المصادقة البيومترية.

ويساهم تطبيق هذا القرار في ضمان أن تتم معاملات الدفع الإلكتروني من قبل صاحب الحساب فقط، وبالتالي تعزيز أمن وسلامة وسرية معاملات الدفع الإلكتروني، وتقليل مخاطر الاحتيال والنصب في معاملات الدفع الإلكتروني، فضلاً عن منع حالات تأجير أو استعارة أو شراء أو بيع حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية لأغراض غير مشروعة.

وهذا أيضًا أحد الحلول التي تساعد على حماية العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية. وبحسب إحصائيات البنك، بعد 3 أيام من التنفيذ (من 1 يوليو 2024)، كانت المعاملات سلسة بشكل أساسي.

كما أشار نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج، في الفترة المقبلة، ومن أجل تعزيز وتعزيز الأمن والسلامة والسرية للخدمات المصرفية على الفضاء الإلكتروني وفقًا لسياسات الحزب والحكومة، والمساهمة في حماية العملاء الذين يستخدمون الخدمات المالية والمصرفية، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي التركيز على المهام الرئيسية التالية:

أولاً، مواصلة البحث واستكمال وإصدار الوثائق والمنشورات على الفور لاستبدال وتعديل واستكمال القواعد المتعلقة بالسلامة والأمن لتقديم الخدمات المصرفية على الإنترنت...؛ - التنفيذ الفعال للقرار رقم 2345/QD-NHNN لضمان السلامة والأمان في معاملات الدفع بشكل خاص واستخدام الخدمات المصرفية بشكل عام.

ثانياً، مواصلة الاستثمار في استكمال البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات للمؤسسات الائتمانية ومؤسسات الوساطة في الدفع؛ وفي الوقت نفسه، يجب ترقية وتطوير البنية التحتية للدفع لضمان عمليات مستمرة وسلسة وآمنة، واتصالات سلسة ومتواصلة مع القطاعات والمجالات الأخرى (مثل الخدمات العامة والرعاية الصحية والتعليم والتجارة الإلكترونية، وما إلى ذلك) واتصالات الدفع عبر الحدود لتلبية الطلب المتنوع والمتزايد بسرعة على الخدمات المصرفية للمؤسسات والأفراد في الاقتصاد.

ثالثا، مواصلة التنسيق مع وزارة الأمن العام لتنفيذ المشروع 06 بشكل فعال، مع التركيز على استغلال المعلومات الموجودة على بطاقات الهوية المدنية المضمنة بالرقائق وحسابات VneID لتحديد معلومات العملاء والتحقق منها بدقة والتنسيق والدعم في عملية تقديم المنتجات والخدمات المصرفية بشكل مريح وآمن، وضمان الوقاية من المخاطر والوقاية من الجريمة المتمثلة في الاستفادة من خدمات الدفع لأغراض الاحتيال والنصب.

رابعا، تعزيز الأمن وسلامة المعلومات في أنشطة الدفع والخدمات المصرفية، والتنسيق مع الوحدات الوظيفية في منع الجرائم التكنولوجية المتقدمة والتحقيق فيها ومعالجتها؛ حماية حقوق ومصالح العملاء المشروعة...

خامسا، مواصلة تعزيز التواصل والتثقيف المالي لتحسين المعرفة والمهارات العامة؛ الاستمرار في ابتكار وتنويع أشكال التعبير، وتطبيق تكنولوجيا الجيل الرابع والإعلام الحديث؛ تستهدف الأشخاص في المناطق الريفية والمناطق النائية والشباب والطلاب...

وفقًا لصحيفة نهان دان

مصدر