البنك المركزي العراقي يوقف معاملات 10 آلاف حساب يشتبه في تورطها في عمليات احتيال

من خلال تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لحماية حسابات العملاء، تساعد استراتيجية الأمان متعددة الطبقات بنك ACB على اكتشاف المخاطر والتحذير منها، مما يوفر راحة البال عند استخدام الخدمات المصرفية الرقمية.

خدمة ACB ONE للخدمات المصرفية الرقمية - صورة: ACB

وفي الربع الثالث من عام 2024، أفاد بنك ACB بأنه قام بمراقبة وإدراج ما يقرب من 10 آلاف حساب مشبوه في البنوك في القائمة السوداء، وذلك بهدف تعليق المعاملات على هذه الحسابات مؤقتًا لتجنب الخسائر للعملاء، كما انخفض عدد حالات الاحتيال بنسبة 50%.

خدمات مصرفية أمنية متعددة الطبقات للعملاء

وبحسب ممثلي البنوك، فإن حلول الأمن مصممة دائمًا لضمان الوقاية والحد من مخاطر المعاملات عبر الإنترنت.

بالنسبة لطبقة الدفاع، يقوم البنك بمراجعة معلومات العملاء الجدد، ويزيل بشكل استباقي الحسابات غير المسجلة من خلال طرق تحديد الهوية eKYC وIDCheck مقارنة ببيانات هوية المواطن المخزنة في وزارة الأمن العام، وينفذ في الوقت نفسه تسجيل المصادقة على الوجه باستخدام بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة عندما يفتح العملاء حسابات عبر الإنترنت (eKYC)، ... مما يمنع بشكل فعال تزوير وثائق الهوية عند التعامل مع البنك.

ومن ناحية أخرى، يقوم البنك أيضًا بتحديث المعلومات المتعلقة بالحسابات الاحتيالية بشكل مستمر، مما يساعد النظام على تحديد العملاء وتحذيرهم على الفور إذا كانوا على وشك تحويل الأموال إلى حساب موجود في قائمة المشتبه بهم. وهذا لا يحمي العملاء فحسب، بل يساعد أيضًا في منع أنشطة المحتالين.

وقد سجلت "القائمة السوداء" حتى الآن ما يصل إلى 10 آلاف حساب من البنوك، كما تم تعليق المعاملات إلى هذه الحسابات لتجنب الإضرار بالعملاء.

يقوم البنك بتحديث المعلومات بشكل مستمر حول الحسابات الاحتيالية، مما يساعد النظام على تحديد العملاء وتحذيرهم على الفور إذا كانوا على وشك تحويل الأموال إلى حساب في قائمة المشتبه بهم - الصورة: ACB

لقد كانت هناك العديد من الحالات التي تعرض فيها العملاء للاحتيال من قبل وكلاء التوصيل الوهميين الذين يطلبون تحويل الدفع. ومع ذلك، عندما يقوم العميل بتحويل الأموال، يعرض نظام ACB ONE تحذيرًا بأن الحساب غير صالح، مما يمنع العميل من إجراء هذه المعاملة.

ومن الأشكال الشائعة الأخرى إنشاء مواقع إلكترونية وصفحات معلومات مزيفة باستخدام اسم جبهة الوطن الأم الفيتنامية لحشد الدعم والدعوة إلى الأعمال الخيرية ودعم المقاطعات والمدن المتضررة من العاصفة رقم 3. وقد نجحت البنوك في منع ذلك بشكل استباقي باستخدام نظام لتحديد عمليات التحويل غير العادية ومنع العملاء من إجراء معاملات احتيالية.

قالت السيدة بي إتش نام: "لحسن الحظ، قام نظام البنك بحظر الحساب فورًا للاشتباه في وجود معاملات غير صحيحة. شكرًا لكم أيها البنك. لقد كنت ساذجة لدرجة أنني كدت أفقد كل أموالي."

انتحل فيسبوك هوية عميل آخر على أنه قريب لاقتراض المال، لكن البنك أوقف المعاملة فورًا لحماية الحساب: "حوّلتُ مبلغًا من المال إلى حساب قريب طلب مني إرساله، لكن الحساب عُثر عليه لأنني شككت في أنني أجريتُ معاملةً بحساب احتيالي. عندما سألتُ، اكتشفتُ أنني تعرضتُ للاحتيال. النظام مزود بتقنية لتحديد المخاطر من خلال سلوك المعاملات. لحسن الحظ، يتمتع البنك بأمان جيد، وإلا فلن أعرف مقدار المال الذي تعرضتُ للاحتيال عليه".

تم إغراء العملاء بالاحتيال، لكنهم لم يخسروا أموالهم لأن نظام الأمان الخاص بالبنك قام بحظر المعاملات إلى الحسابات الموجودة في قائمة المشتبه بهم - صورة: ACB

كما تم تجهيز تطبيق ACB ONE للخدمات المصرفية الرقمية بأحدث التقنيات، والتي يمكنها تحديد المستخدمين وتحذيرهم عندما تظهر على الأجهزة المحمولة علامات تعرضها لهجوم من عوامل خارجية مثل البرامج الضارة، مما يتسبب في فقدان السيطرة على الجهاز مما يؤدي إلى خطر فقدان الأموال في الحساب. عندما تكون هناك علامات تشير إلى وجود معاملات مشبوهة، يقوم البنك بشكل استباقي بحظر تحويل الأموال.

سيتم أيضًا إخطار العملاء في حالة وجود برامج ضارة أو برامج تجسس أو أجهزة غير آمنة بسبب التدخل غير المصرح به أو التحكم عن بعد من جهاز آخر.

وفقًا للقرار رقم 2345/QD-NHΝΝ، في يوليو الماضي، نشر البنك أيضًا في نفس الوقت مجموعة مصادقة الوجه جنبًا إلى جنب مع ACB Safekey - وهي طريقة لمصادقة المعاملات عبر الإنترنت باستخدام رموز OTP مباشرة على التطبيق، مما يضمن تطابق البيانات تمامًا مع البيانات البيومترية المخزنة في شريحة بطاقة هوية المواطن الصادرة عن وكالة الشرطة، والتي تعمل كخط دفاع مهم لمنع الاحتيال، حتى عندما يستخدم المحتال تقنية Deepfake المتطورة.

يمكن للعملاء أن يطمئنوا إلى أن حساباتهم ومعاملاتهم أيضًا مضمونة بأنها "حقيقية"، حتى لو تمت سرقة هويتهم، فسيواجه المجرمون صعوبة في الحصول على أموالهم. حتى الآن، تم تسجيل ما يزيد عن 1.5 مليون حساب بنجاح للمصادقة على الوجه، مع انخفاض حالات الاحتيال بنسبة 50%.

بالإضافة إلى ذلك، وامتثالاً للتعميمين 17 و18/2024/TT-NHNN الصادر عن بنك الدولة، يوصي البنك أيضًا جميع العملاء بالتسجيل للحصول على مصادقة الوجه باستخدام بطاقة هوية المواطن/بطاقة الهوية المضمنة في الشريحة قبل 1 يناير 2025 لتجنب انقطاع جميع المعاملات عبر الإنترنت مع حسابات الدفع والبطاقات على ACB ONE Digital Bank وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.

بالنسبة للعملاء الذين تقترب صلاحية وثائق هويتهم (بطاقة الهوية / بطاقة هوية المواطن / وثائق هوية أخرى) من الانتهاء، لتجنب الحظر المؤقت لمعاملات السحب النقدي على حسابات الدفع ومعاملات البطاقات اعتبارًا من 1 يناير 2025، يحتاج العملاء إلى التسجيل بشكل استباقي للحصول على وثائق هوية جديدة لدى الجهة المختصة، ثم تحديث وثائق الهوية الجديدة مع ACB.

لا يوجد دفاع مثالي.

لا يمكن إنكار أن ليس بنك ACB فحسب، بل والنظام المصرفي بأكمله يبذل جهودًا لإتقان النظام البيئي الرقمي ومنع المخاطر في الفضاء الإلكتروني للعملاء. ومع ذلك، لا تزال وسائل الإعلام تنشر تقارير منتظمة عن حالات فقدان حسابات وسائل التواصل الاجتماعي، أو عمليات الاحتيال الاستثمارية عبر الإنترنت، أو حتى الحسابات المصرفية المفقودة...

تذكرنا هذه الأحداث بأن حتى أساليب الأمن الأكثر حداثة لا يمكنها إنشاء دفاع مثالي. لأن الفجوة يمكن أن تأتي أيضًا من المستخدم نفسه.

لا يوجد درع دفاعي مثالي، لأن الفجوة قد تأتي من المستخدم - صورة: ACB

إن اليقظة وفهم مبادئ التداول الآمن يشكلان دائمًا خط دفاع أول قوي. وأكد البنك أن الخدمات المصرفية الرقمية لا تزال قناة معاملات آمنة ومريحة طالما أن العملاء مزودون بمعرفة قوية حول السلامة والأمان. يمكن للعملاء إجراء المعاملات والتواصل والمراجعة فقط من خلال القنوات الرسمية للبنك (acb.com.vn، صفحة Asia Commercial Bank Fanpage ACB، تطبيق ACB ONE/ ACB ONE BIZ/ ACB ONE PRO للخدمات المصرفية الرقمية)، مركز خدمة العملاء مركز الاتصال 1900 54 54 86 أو (028) 38 247 247 أو في مكتب المعاملات، وليس من خلال أي موقع ويب أو تطبيق آخر.

وفي الحالات التي حدثت فيها معاملة، سيعمل فريق الاستجابة السريعة أيضًا على دعم حظر الحساب (حسب كل حالة)، وفي الوقت نفسه توجيه العملاء للإبلاغ إلى السلطات للحد من الأضرار التي قد تلحق بالعملاء.

المصدر: https://tuoitre.vn/acb-ngan-chan-giao-dich-10-000-tai-khoan-nghi-ngo-gian-lan-20241031181153579.htm