DNVN - จากการตรวจสอบ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้ค้นพบข้อผิดพลาดหลายประการในธนาคาร Sacombank Binh Duong ที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ การควบคุมกระแสเงินสด และการประเมินลูกค้า
เมื่อเร็วๆ นี้ สำนักงานผู้ตรวจการธนาคารแห่งรัฐจังหวัดบิ่ญเซืองประกาศผลการตรวจสอบธนาคาร Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) สาขาบิ่ญเซือง โดยชี้ให้เห็นถึงปัญหาและการละเมิดต่างๆ ที่เกิดขึ้นในการดำเนินงานของสาขานี้
สรุปได้ว่า Sacombank Binh Duong ปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับการธนาคารเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ กิจกรรมการจัดการหนี้เสีย และการจัดเก็บหนี้นอกงบดุลเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม สาขานี้ยังคงมีข้อจำกัดบางประการที่ต้องเอาชนะเพื่อลดความเสี่ยงระหว่างการดำเนินงาน
การดำรงอยู่และการละเมิด
สำหรับลูกค้ารายบุคคลและครัวเรือนธุรกิจที่ต้องการกู้ยืมเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม Sacombank Binh Duong จะประเมินสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการทางธุรกิจ แต่ยังไม่ได้รวบรวมบันทึกและเอกสารที่สมบูรณ์เพื่อพิสูจน์ข้อมูล โดยเฉพาะเอกสารที่พิสูจน์จุดประสงค์การใช้สินเชื่อ (การค้า บริการ การบริโภคที่มีมูลค่าเกิน 100 ล้านดอง) จะมีเพียงใบส่งมอบและรับสินค้า ใบสำคัญจ่าย หรือรายการซื้อของที่ไม่เป็นไปตามกฎหมาย (ไม่มีใบแจ้งหนี้ที่มีมูลค่าเพิ่ม)
นอกจากนี้การจ่ายเงินเข้าบัญชีชำระเงินของลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าโอนเงินให้ผู้รับผลประโยชน์หรือถอนเงินสด ถือเป็นการไม่สอดคล้องกับกฎระเบียบ อย่างไรก็ตาม ผู้ตรวจสอบพิจารณาว่านี่เป็นปัจจัยเชิงวัตถุซึ่งเกิดจากคำขอของลูกค้าให้ชำระเงินล่วงหน้า
ในส่วนของการประเมินและอนุมัติสินเชื่อ แหล่งที่มาของรายได้ของลูกค้าในการชำระหนี้ส่วนใหญ่มาจากเงินเดือนหรือการผลิตและธุรกิจ ซึ่งมักชำระเป็นเงินสด แต่สาขาไม่ได้ควบคุมแหล่งที่มาของรายได้อย่างเคร่งครัด ทำให้เกิดความยากลำบากในการประกันความสามารถในการชำระหนี้ นอกจากนี้การประเมินปัจจัยอื่นๆ ยังไม่ครบถ้วน ส่งผลต่อระยะเวลาสินเชื่อ ทำให้สินเชื่อบางส่วนไม่เหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจของลูกค้า
การตรวจสอบและควบคุมสินเชื่อก็มีข้อจำกัดเช่นกัน สินเชื่อบางรายการไม่มีการตรวจสอบอย่างครบถ้วนตามระเบียบข้อบังคับภายใน ขาดเอกสารและใบรับรองที่เกี่ยวข้องกับเนื้อหาการตรวจสอบ สำหรับสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการโอนอสังหาริมทรัพย์ เอกสารส่วนใหญ่จะอิงตามสัญญามัดจำโดยไม่มีสัญญาโอนที่ได้รับการรับรอง
ผู้ตรวจสอบยังได้ชี้ให้เห็นข้อผิดพลาดที่เฉพาะเจาะจง ได้แก่ แผนการกู้ยืมของลูกค้าขาดเนื้อหาที่จำเป็น เช่น เงินทุนทั้งหมดที่ต้องการ รายละเอียดของประเภทเงินทุน แผนธุรกิจ และแหล่งที่มาของการชำระหนี้ ใบสมัครสินเชื่อและเอกสารทางกฎหมายของลูกค้าจำนวน 6 รายไม่ได้รับการรวบรวมอย่างครบถ้วนหรือไม่เหมาะสม การประเมินแผนงานและโครงการโดยใช้ทุนเงินกู้ของลูกค้ารายอื่นอีก 6 ราย ไม่เข้มงวด ขาดเอกสารพิสูจน์แหล่งที่มาของรายได้ หรือมีระยะเวลาชำระคืนที่ไม่สมเหตุสมผล และปัญหาค้างชำระบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับสัญญาเงินกู้ของลูกค้าอีก 4 ราย
คำเตือนความเสี่ยง
สำนักงานตรวจสอบธนาคารแห่งรัฐเตือนธนาคาร Sacombank Binh Duong เกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อเมื่อให้เงินทุนหมุนเวียนแก่ลูกค้าบุคคลธรรมดาที่มีเอกสารที่พิสูจน์แหล่งที่มาของรายได้ไม่ครบถ้วนและขาดความถูกต้อง อาจส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการควบคุมสถานการณ์ทางการเงินและความสามารถในการชำระเงินให้ลูกค้าผ่านบัญชีชำระเงิน
การจ่ายเงินค่าสินค้าให้แก่คู่ค้าในกรณีที่ลูกค้าทั้งซื้อและขายก็ทำให้การควบคุมกระแสเงินสดและการติดตามวัตถุประสงค์การใช้เงินทุนทำได้ยาก และอาจนำไปสู่ความเสี่ยงของการล้มละลายได้หากธุรกิจของลูกค้าประสบปัญหา
นอกจากนี้ ลูกค้าบางรายมีการดำเนินธุรกิจที่ไม่มีประสิทธิภาพ งบการเงินไม่สมดุล อัตราการชำระเงินต่ำ และความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่เพิ่มสูงขึ้นสำหรับสาขา
นอกเหนือจากปัจจัยเชิงวัตถุแล้ว หน่วยงานตรวจสอบยังระบุด้วยว่า สาเหตุเชิงอัตนัยมีสาเหตุมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าเจ้าหน้าที่ธนาคาร Sacombank Binh Duong บางคนไม่ใกล้ชิดในการรวบรวมเอกสารและใบรับรองเพื่อพิสูจน์เนื้อหาของการประเมินสินเชื่อ การตรวจสอบ และการกำกับดูแล การติดตามวัตถุประสงค์การใช้เงินทุน โดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคลที่เบิกจ่ายผ่านบัญชีชำระเงิน ยังขาดมาตรการบริหารจัดการกระแสเงินสดที่มีประสิทธิภาพ
คณะกรรมการบริหารของ Sacombank Binh Duong สำนักงานธุรกรรม และแผนกวิชาชีพต่างๆ ต่างรับผิดชอบร่วมกันต่อข้อบกพร่องและข้อผิดพลาดในการประเมิน อนุมัติ และควบคุมการสมัครสินเชื่อ บุคคลที่เกี่ยวข้องยังต้องรับผิดชอบต่อหน้าที่ของตนในแต่ละกรณีด้วย
ดุยคานห์
ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
การแสดงความคิดเห็น (0)