ปลุกหนี้เสีย บริษัทไฟแนนซ์ต้องการให้บริการทวงหนี้กลับมาดำเนินการอีกครั้ง

ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคติดลบ ลดลง 2.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน ในขณะเดียวกัน หนี้เสียของบริษัทการเงินในปัจจุบันมีอยู่เกือบ 15% ในระดับที่น่าตกใจ

นายเหงียน กว็อก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การปรับปรุงเสถียรภาพของการให้สินเชื่อผู้บริโภค กฎระเบียบ และแนวทางปฏิบัติในการเก็บหนี้” เมื่อเช้าวันที่ 16 เมษายนที่ผ่านมาว่า เหตุผลที่สินเชื่อผู้บริโภคเติบโตติดลบนั้น เนื่องมาจากความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคลดลงในบริบทของการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ของแต่ละบุคคลและครัวเรือน ทำให้มีความต้องการออมเงินสำหรับอนาคตมากขึ้น และความจำเป็นในการกู้ยืมสินเชื่อจากธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่ายก็ลดลงด้วย

นอกจากนี้คุณภาพสินเชื่อของผู้บริโภคกำลังไปในทิศทางที่ไม่ดี การจัดการและการกู้คืนหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อโดยเฉพาะบริษัทการเงินกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก ถึงขั้นประสบความสูญเสียเนื่องจากการตั้งสำรองความเสี่ยงสูง

“หนี้เสียที่เพิ่มขึ้นไม่ได้เกิดจากปัจจัยภายนอกเพียงอย่างเดียวและปัญหาทั่วไปของเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังเกิดจากปัจจัยเชิงอัตวิสัย เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ การรวมกลุ่ม “ผิดนัดชำระหนี้” บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก การต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงิน และส่งผลอย่างมากต่อจิตวิทยาของเจ้าหน้าที่ทวงหนี้” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

นายเหงียน ฮ่อง ฉวน สมาชิกสภาสมาคมธนาคาร รองผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคาร TP กล่าวว่า ในช่วงเดือนแรกของปี 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่ออยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 4 ปีที่ผ่านมา สินเชื่อผู้บริโภคเป็นแรงผลักดันการเติบโตของสินเชื่อ แต่ทำให้หนี้คงค้างลดลง

สาเหตุหลักคือ เกิดจากความยากลำบากในการติดตามหนี้ เนื่องจากผู้กู้ไม่มีความรู้เรื่องการชำระหนี้ที่ดี ผู้กู้จึงตั้งใจไม่ชำระหนี้คืน จงใจต่อต้าน, ประณาม, ใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ไม่มีกรอบทางกฎหมายสำหรับการจัดเก็บหนี้ทางการเงินของผู้บริโภค ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินไม่มีเครื่องมือในการจัดเก็บหนี้

พร้อมกันนั้นหนี้เสียก็เพิ่มขึ้น ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินต้องกันเงินสำรองจำนวนมากในช่วงที่เศรษฐกิจเผชิญความยากลำบากมากมาย ซึ่งนำไปสู่การจำกัดแผนการเติบโตโดยไม่จำเป็น

ตามที่สถาบันสินเชื่อระบุ ปัจจุบัน กฎหมายการลงทุนปี 2020 ห้ามให้บริการการจัดเก็บหนี้ ซึ่งถือเป็นความต้องการที่จำเป็นสำหรับการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ

ดังนั้น ผู้นำของ Consumer Finance Club จึงแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐศึกษาและพัฒนาช่องทางทางกฎหมายเพื่ออนุญาตและควบคุมการให้บริการการชำระหนี้แบบมืออาชีพ

นายเล โกว๊ก นิญ ผู้แทน Consumer Finance Club กล่าวว่า ถึงแม้จะถูกห้ามภายใต้กฎหมายการลงทุนปี 2020 แต่กิจกรรมการจัดเก็บหนี้ก็ไม่ได้หายไป แต่ได้เปลี่ยนแปลงไปเมื่อไม่ผูกพันโดยการลงทุนและเงื่อนไขทางธุรกิจเช่นเดิม

ในปัจจุบัน ตลาดเวียดนามยังขาดบริการการชำระหนี้จากมืออาชีพ แม้ว่าจะเป็นสาขาที่ได้รับความนิยมในประเทศพัฒนาแล้วหลายแห่งก็ตาม ดังนั้น นายนินห์จึงเห็นว่ากิจกรรมนี้ควรได้รับการวางแผนในลักษณะของสายธุรกิจที่มีเงื่อนไข โดยมีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนและโปร่งใสเกี่ยวกับเงื่อนไขการจัดตั้ง การดำเนินการ และกลไกการควบคุมที่ชัดเจน แทนที่จะถูกห้ามเหมือนอย่างที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน

นอกจากนั้น นายนินห์ยังแนะนำให้หน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่พัฒนาแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจนและเป็นหนึ่งเดียวในการจัดการและดำเนินคดีความทางอาญาสำหรับการกระทำที่หลบเลี่ยงภาระผูกพันในการชำระหนี้โดยเจตนา

นายเหงียน ฮ่อง ฉวน ยังได้เสนอให้ศึกษาและสร้างช่องทางทางกฎหมายเพื่อให้องค์กรจัดเก็บหนี้ตัวกลางระดับมืออาชีพสามารถจัดเก็บหนี้ได้ สนับสนุนธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินในกระบวนการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้บริโภค

นายฉวนยังเห็นด้วยว่าควรมีแนวทางแก้ไขเพื่อสร้างความตระหนักและความรับผิดชอบของผู้กู้ยืม การสร้างระบบคะแนนเครดิตพลเมือง ความโปร่งใสของกิจกรรมการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินต้องตกลงที่จะเจรจาเพื่อออกแถลงการณ์ร่วมกันเกี่ยวกับมาตรการคว่ำบาตรการชำระหนี้ล่าช้าและตั้งใจ

นอกจากนี้ สมาคมธนาคารยังคาดหวังว่าในอนาคต การบูรณาการการระบุตัวตนแบบอิเล็กทรอนิกส์จะช่วยสนับสนุนการให้คะแนนเครดิตสำหรับลูกค้ารายบุคคล และช่วยเพิ่มการตระหนักรู้และความรับผิดชอบให้กับประชาชน นอกจากนี้ กรอบทางกฎหมายสำหรับการจัดเก็บหนี้ยังต้องเสร็จสิ้นในเร็วๆ นี้ เพื่อให้สามารถดำเนินกิจกรรมการจัดเก็บหนี้ได้ราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

“โดยสรุป การจัดการกับหนี้เสีย การปลดล็อกกระแสสินเชื่อ และการส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้บริโภคถือเป็นประเด็นเร่งด่วนในปัจจุบัน นับเป็นโอกาสของเราที่จะค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิผล และในขณะเดียวกันก็เสนอแนะต่อหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่เพื่อสนับสนุนและสร้างเงื่อนไขให้ สถาบันสินเชื่อ พัฒนาอย่างแข็งแรงและยั่งยืน ช่วยให้สินเชื่อของผู้บริโภคกลายเป็นช่องทางเงินทุนที่มีประสิทธิภาพสำหรับประชาชนมากขึ้น” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

แหล่งที่มา