เงิน "สร้าง" เงินโดยอัตโนมัติ: โซลูชันการดึงดูด CASA

การแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินฝากตามความต้องการ (CASA) กำลังเข้มข้นเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า CASA เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธนาคารระดมทุนด้วยต้นทุนต่ำ ส่งผลให้การแข่งขันในตลาดดีขึ้น ดังนั้นธนาคารจึงเปิดตัวผลิตภัณฑ์ต่างๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อดึงดูดเงินฝากในบัญชีชำระเงินของผู้คน

Thời báo Ngân hàng•03/04/2025

Techcombank กล่าวว่าในช่วงต้นปี 2024 ธนาคารจะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า "Auto Earning" หลังจากผ่านไปเพียง 1 ปี มีลูกค้าลงทะเบียนใช้งานฟีเจอร์ดังกล่าวแล้วกว่า 2.2 ล้านราย โดยเฉลี่ยมีผู้ลงทะเบียนวันละ 11,000 ราย ยอดเงินคงเหลือของลูกค้าที่ลงทะเบียนรับ “กำไรอัตโนมัติ” พุ่งสูงถึง 67,400 พันล้านดอง คิดเป็น 33% ของการเติบโตของเงินฝากที่มิใช่ดอกเบี้ยของลูกค้าบุคคล รวมถึงยอดคงเหลือของผลิตภัณฑ์นี้ อัตราส่วน CASA ของ Techcombank อยู่ที่ประมาณ 41% ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราส่วนสูงที่สุดในระบบธนาคาร การเติบโตของ CASA ช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาตำแหน่งธนาคารต้นทุนต่ำได้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมาก็ตาม

Tiền tự động “đẻ” ra tiền: Giải pháp hút CASA

ธนาคารต่างเปิดตัวผลิตภัณฑ์ต่างๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อดึงดูดเงินฝากในบัญชีชำระเงินของผู้คน

ความสำเร็จของ Techcombank ได้เปิดทิศทางใหม่ให้ธนาคารนำไปปฏิบัติ ตัวอย่างเช่น ในเดือนกุมภาพันธ์ 2025 VIB ยังเปิดตัวบัญชี "Super yield" อีกด้วย ดังนั้น ลูกค้าจึงสามารถเปิดใช้งานฟีเจอร์นี้บนแอปพลิเคชัน MyVIB โดยเลือกเกณฑ์ยอดคงเหลือมาตรฐาน (10 ล้านดองหรือ 100 ล้านดอง) ยอดเงินที่เกินเกณฑ์จะถูกโอนเข้าบัญชี “Super Yield” โดยอัตโนมัติ และรับอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 4.3%/ปี อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ตามจำนวนวันที่ลูกค้ามียอดคงเหลือในบัญชี หากลูกค้าเก็บเงินไว้ในบัญชี 1-7 วัน อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับ 2.5% ต่อปี เมื่อจำนวนวันถือเงินเพิ่มจาก 8 เป็น 14 วัน อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 2.8% ต่อปี

LPBank ยังเปิดตัวฟีเจอร์ "กำไรและความมั่งคั่ง" โดยไม่หลุดจากการแข่งขัน ด้วยเหตุนี้ ผู้ใช้จึงสามารถเข้าร่วมฟีเจอร์นี้ได้อย่างง่ายดายด้วยยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำเพื่อเปิดใช้งานเกณฑ์กำไรเพียง 5 ล้านดอง ซึ่งเหมาะสมกับความต้องการใช้จ่ายของลูกค้าส่วนใหญ่ที่เป็นชนชั้นกลางขึ้นไป หากยอดเงินฝากตั้งแต่ 5 ล้านดองขึ้นไป หรือต่ำกว่านั้น ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยปกติในปัจจุบัน ยอดเงินที่เกิน 5 ล้านดองขึ้นไป จะถูกโอนเข้าบัญชีกำไรขาดทุนอัตโนมัติ และจะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษสูงสุด 4.3% ต่อปี (ตามนโยบายของธนาคาร LPBank ในแต่ละช่วงเวลา)

ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า Sinh Loi Loc Phat มีอัตราผลกำไรสูงกว่าบัญชีการชำระเงินปกติถึง 40 เท่า ซึ่งถือเป็นตัวเลขกำไรที่น่าดึงดูดใจอย่างยิ่งในบริบทของอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบัน ซึ่งช่วยให้ลูกค้าใช้ประโยชน์จากเงินทุนที่ไม่ได้ใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด สร้างรายได้มหาศาลโดยไม่ต้องเสียเวลาและความพยายามในการบริหารจัดการ

ไม่เพียงเท่านั้น ฟีเจอร์กำไรรายวันและยืดหยุ่นยังช่วยให้ลูกค้าสามารถถอนเงินเพื่อใช้จ่ายและชำระเงินได้โดยอัตโนมัติ ถือเป็นจุดที่สะดวกมากเมื่อดอกเบี้ยถูกจ่ายทุกวัน ลูกค้าไม่เพียงแต่จะเห็นเงินของตนมีกำไรทุกวัน แต่ยังสามารถนำดอกเบี้ยไปใช้จ่ายได้อย่างง่ายดายอีกด้วย ทุกสิ่งทุกอย่างเป็นแบบอัตโนมัติ เรียบง่าย และโปร่งใส

นาย Dang Cong Hoan รองกรรมการผู้จัดการใหญ่และผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารค้าปลีกของ LPBank กล่าวว่า "ด้วยบริการ Sinh Loi Loc Phat ลูกค้าสามารถสัมผัสได้ถึงความสามารถในการ "ออมเงินจำนวนเล็กน้อยให้เป็นเงินจำนวนมาก" จากเงินจำนวนเล็กน้อยในบัญชีชำระเงินได้อย่างชัดเจน ขณะเดียวกันก็สร้างนิสัยในการสะสมและจัดการการเงินอย่างเป็นเชิงรุกและชาญฉลาดอีกด้วย"

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ การแข่งขันในการปรับใช้ฟีเจอร์สร้างกำไรอัตโนมัติกำลังเข้มข้นเพิ่มมากขึ้น ธนาคารต่างๆ กำลังแสดงการแข่งขันที่รุนแรงในการแย่งส่วนแบ่งการตลาดของกองทุนราคาถูกเพื่อเพิ่มอัตรากำไร ขณะที่อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) กำลังลดลง

จะเห็นได้ว่าในปัจจุบันคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวไม่มีความแตกต่างกันมากระหว่างธนาคาร อย่างไรก็ตาม ธนาคารแต่ละแห่งจะมีวิธีดำเนินการที่แตกต่างกัน เช่น วิธีการทางการตลาด กฎเกณฑ์การคงยอดเงินคงเหลือมาตรฐาน กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ฯลฯ ด้วยประโยชน์ที่โดดเด่นที่ได้รับ ผลิตภัณฑ์นี้จะแพร่หลายมากยิ่งขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ ในช่วงเวลานั้น ผลิตภัณฑ์สร้างกำไรแบบยืดหยุ่นไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารปรับต้นทุนเงินทุนให้เหมาะสมเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนการเปลี่ยนความคิดทางการเงินส่วนบุคคลของชาวเวียดนามอีกด้วย ทำให้พวกเขามีความกระตือรือร้นมากขึ้นในการเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดจากกระแสเงินสดของพวกเขา อัตราส่วน CASA ของธนาคารคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจากความสำเร็จของแคมเปญสร้างรายได้จากรถยนต์

อย่างไรก็ตาม เพื่อดึงดูดลูกค้าให้เก็บเงินไว้ในบัญชีชำระเงิน ดร. Chau Dinh Linh จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ กล่าว โฮจิมินห์ยังแนะนำว่าธนาคารจำเป็นต้องแบ่งลูกค้าออกเป็นกลุ่มต่างๆ ด้วยการทำความเข้าใจความต้องการเฉพาะเจาะจงของฐานลูกค้าเป้าหมายอย่างลึกซึ้ง จากนั้นนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม รวมถึงบัญชี เงินออม บัตรเครดิต จำนอง สินเชื่อไม่มีหลักประกัน... เมื่อใช้บริการ ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อไปยังผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ และรับมูลค่าเพิ่มมากมาย เช่น แอปพลิเคชันการเงิน ประกัน... นอกจากการยกเว้นค่าธรรมเนียมทุกประเภทในการสมัคร e-banking แล้ว ธนาคารยังต้องเสนอแรงจูงใจและโปรโมชั่น เช่น เงินคืนเมื่อใช้จ่ายอย่างจริงจัง เพื่อจูงใจลูกค้าให้เก็บเงินไว้ในบัญชีชำระเงินของตน

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html