หนี้สินมากเกินไป ทำให้ Gen Z มีปัญหาในการซื้อบ้านมากกว่าเจเนอเรชันอื่นๆ

Gen Z คือคนรุ่นที่มีภาระหนี้ส่วนบุคคลสูงที่สุดในกลุ่มอายุต่างๆ ซึ่งส่งผลให้พวกเขาซื้อบ้านเป็นของตัวเองได้ยาก จากผลการสำรวจล่าสุดในสหรัฐอเมริกา

ผลสำรวจใหม่ ของนิตยสาร Newsweek พบว่าคนรุ่น Z (เกิดระหว่างปี 1997 ถึง 2012) ในสหรัฐอเมริกามีหนี้ส่วนบุคคลมากกว่ากลุ่มอายุอื่นๆ โดยเฉลี่ยแล้ว คนในยุคนี้มีหนี้ส่วนตัว 94,101 ดอลลาร์ ในขณะที่คนรุ่นมิลเลนเนียลมีหนี้ส่วนตัว 59,181 ดอลลาร์ และคนรุ่น X มีหนี้ส่วนตัว 53,255 ดอลลาร์

หนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้ที่พบบ่อยที่สุดในกลุ่ม Gen Z ประมาณร้อยละ 56 เป็นหนี้ในรูปแบบนี้ แม้ว่าพวกเขาจะมีหนี้สินรวมสูง แต่ผู้ตอบแบบสอบถามรุ่น Gen Z เพียงประมาณ 16% เท่านั้นที่มีสินเชื่อจำนอง

สิ่งที่น่ากังวลยิ่งกว่าจำนวนหนี้มหาศาลก็คืออัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงอย่างมากของคนรุ่น Gen Z โดยอัตราการผิดนัดชำระบัตรเครดิตของพวกเขายังสูงที่สุดในบรรดาคนรุ่นอื่นๆ อีกด้วย จากการศึกษาวิจัยของธนาคารกลางสหรัฐในนิวยอร์กในปี 2024

ภาระหนี้ที่สูงเป็นอุปสรรคในการซื้อบ้านสำหรับคนรุ่น Gen Z ประวัติการผิดนัดชำระหนี้ร้ายแรงอาจเป็นตัวทำลายข้อตกลงได้ การชำระเงินล่าช้าจะส่งผลให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง และยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายปี แม้จะชำระยอดคงเหลือไปแล้วก็ตาม ทำให้การอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยยากยิ่งขึ้น

Gen Z มีหนี้มากเกินกว่าจะซื้อบ้านหรือไม่? (ภาพ: สต๊อก Adobe)

ไม่มีข้อจำกัดว่าคุณสามารถก่อหนี้ได้เท่าใดเพื่อขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน แต่อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI) ของคุณส่งผลต่อเรื่องนี้ ดัชนี DTI วัดรายได้ต่อเดือนที่สามารถชำระหนี้ได้ โดยช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินได้ว่าบุคคลนั้นสามารถชำระเงินจำนองได้หรือไม่ อัตราส่วนนี้คำนวณได้โดยการหารยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รายเดือนทั้งหมดของคุณแล้วคูณด้วย 100

โดยทั่วไป ผู้ให้กู้จะชอบ DTI ที่ 36% หรือต่ำกว่า โดยที่ 28% ถึง 35% จะถูกจัดสรรให้กับค่าที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้บางรายอาจอนุมัติผู้กู้ที่มี DTI สูงถึง 43% แต่กรณีนี้เกิดขึ้นได้ยาก

คนรุ่น Gen Z อาจต้องใช้รายได้ต่อเดือนส่วนใหญ่ไปกับการชำระหนี้ การบรรลุ DTI ที่ดียังคงเป็นความท้าทาย ในขณะที่ราคาบ้านและอัตราจำนองยังคงสูงอยู่

อย่างไรก็ตาม ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ยังมีวิธีอื่นๆ ที่คนอเมริกันรุ่น Gen Z สามารถซื้อบ้านได้โดยการกู้ยืมเงิน ในสถานการณ์เช่นนี้ พวกเขาควรเน้นที่การปรับปรุงสุขภาพทางการเงินเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดที่ดีขึ้น

มีสามวิธีในการลดอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ เช่น เน้นการชำระหนี้ที่มีอยู่ Gen Z อาจลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิต เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือหนี้ค้างชำระอื่นๆ เพื่อลดภาระรายเดือน

วิธีที่สองคือการเพิ่มรายได้เพื่อลด DTI โดยการขึ้นเงินเดือน ทำงานพิเศษ หรือทำงานอิสระ สาม กู้ยืมน้อยลง เลือกบ้านที่ราคาไม่แพง หรือมีเงินดาวน์มากขึ้น เพื่อลดจำนวนเงินที่คุณต้องกู้ยืม ซึ่งจะช่วยลดอัตราหนี้สินรายเดือนที่ต้องจ่ายเพื่อจำนองบ้านของคุณ

จะซื้อบ้านอย่างไรเมื่อมีหนี้สิน (ภาพ: สต๊อก Adobe)

ผู้ให้กู้ไม่ชอบที่จะเสี่ยง พวกเขาต้องการเห็นว่าผู้กู้มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติการชำระเงินตรงเวลา คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเป็นหนึ่งในตัวบ่งชี้ที่ดีที่สุด คะแนนสูงไม่เพียงเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังสามารถรับประกันอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดระยะเวลาสินเชื่อของคุณ และลดอัตราส่วน DTI ของคุณอีกด้วย

ที่มา: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm