คุณแม่เลี้ยงเดี่ยวควรลงทุนและทำธุรกิจอย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณแม่เลี้ยงเดี่ยวตั้งกองทุนสำรองและออมเงิน พิจารณาเรื่องอสังหาริมทรัพย์และหุ้น และพิจารณาธุรกิจอย่างรอบคอบ

ฉันเป็นผู้หญิง ทำงานออฟฟิศ เงินเดือนเกือบ 20 ล้านดองต่อเดือน เลี้ยงลูกคนเดียวมีเงินออมมากกว่า 500 ล้านดอง

ฉันไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจแต่ต้องการลงทุนหรือทำธุรกิจเพื่อเพิ่มรายได้ต่อเดือนของฉัน ไม่รู้จะเริ่มซื้อที่ดินตรงไหน ลองเล่นหุ้นแต่ล้มเหลว ถึงขั้นขาดทุนเลย

ฉันรักดอกไม้และมีความฝันที่จะเป็นเจ้าของร้านดอกไม้ของตัวเอง อย่างไรก็ตาม งานออฟฟิศกินเวลาของฉันไปหมด และฉันไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจ ฉันเองก็รู้สึกสับสนมาก หวังว่าจะได้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

วณุธยุย

การซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์เขต 1 (โฮจิมินห์) มีนาคม 2564 ภาพโดย: Quynh Tran — การซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์เขต 1 (โฮจิมินห์) มีนาคม 2564 ภาพโดย: *Quynh Tran*

ที่ปรึกษา :

แน่นอนว่าไม่ใช่แค่คุณเท่านั้น นี่เป็นข้อกังวลใจอย่างมากของพนักงานออฟฟิศและผู้ที่มีรายได้มั่นคงหลายคน ส่วนใหญ่กำลังดิ้นรนหาแนวทางการลงทุนและธุรกิจเพื่อเพิ่มสินทรัพย์ให้ดีขึ้น

ในกรณีของครอบครัวของคุณเมื่อมีแหล่งรายได้เพียงทางเดียว ควรคำนึงถึงความจำเป็นในการลงทุนที่ปลอดภัยและการเติบโตที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะพิจารณาลงทุน คุณต้องมีวิธีการจัดการความเสี่ยงสำหรับตนเอง

อันดับแรกซื้อประกันชีวิตและผลิตภัณฑ์เสริม ในฐานะผู้นำครอบครัว การที่คุณจัดทำสัญญาประกันชีวิตให้กับตนเองนั้น เท่ากับว่าคุณได้โอนความเสี่ยงในการสูญเสียรายได้ทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับบริษัทประกันภัย ในกรณีที่คุณเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือเจ็บป่วยร้ายแรง เบี้ยประกันภัย 5-8% ของรายได้ต่อปีของคุณนั้นเหมาะสม เพื่อให้คุณรู้สึกมั่นคงในชีวิตมากขึ้น และไม่ต้องถูกกดดันให้ต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงเกินไป

ประการที่สอง ตั้งกองทุนฉุกเฉิน หากมีรายได้เฉลี่ยเดือนละ 20 ล้านดอง และมีบุตรที่ต้องอุปการะ 1 คน ควรจัดสรรเงินดังนี้: ออมเงินอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ หรือประมาณ 3 ล้านดองต่อเดือน รายจ่ายเพื่อความบันเทิง 10% ของรายได้ เทียบเท่า 2 ล้านดองต่อเดือน ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นรวมทั้งค่าประกันอยู่ที่ประมาณ 15 ล้านดองต่อเดือน

จากเงิน 500 ล้านดองในปัจจุบัน คุณจะนำเงิน 50 ล้านออกมาตั้งกองทุนสำรอง คุณควรแบ่งเงินออกเป็นหลาย ๆ ส่วนเท่า ๆ กันและเก็บไว้เป็นเวลาหนึ่งเดือน เมื่อถึงคราวจำเป็นจะมีการสำรองไว้ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินทันที

สำหรับการลงทุน พอร์ตการลงทุนของคุณจะต้องคำนึงถึงปัจจัยต่อไปนี้: กระจายผลิตภัณฑ์การลงทุน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพผลกำไรให้สูงสุด เพื่อให้มั่นใจถึงสภาพคล่อง เมื่อจำเป็น การลงทุนก็สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ โดยยังคงรับประกันมูลค่าเต็มจำนวน มีแผนการจัดการความเสี่ยง

ก่อนที่จะเลือกผลิตภัณฑ์การลงทุน คุณต้องพิจารณาเป้าหมายในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณ สำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่ต้องใช้เงินในอนาคต คุณจำเป็นต้องลงทุนอย่างปลอดภัย เช่น ออมเงินกับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่ธนาคาร จำเป็นต้องกำหนดเงินทุนสำหรับการลงทุนระยะยาวให้ชัดเจนเพื่อหลีกเลี่ยงการจำหน่ายสินทรัพย์เร็วกว่าที่คาดไว้ ณ จุดที่มูลค่าลดลง ซึ่งจะทำให้การลงทุนไม่มีประสิทธิภาพ

คุณสามารถอ้างอิงผลิตภัณฑ์การลงทุนระยะยาวสองรายการ ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์และหุ้น

ในเรื่องอสังหาริมทรัพย์ คุณควรจัดสรรเงินทุนไว้บ้างเพื่อลงทุนในช่องทางนี้ เนื่องจากมักมีมูลค่าดี ตราบใดที่คุณซื้อในราคาที่เหมาะสม การกำหนดราคาและการเลือกพื้นที่ที่เหมาะสมที่มีศักยภาพในการเติบโตถือเป็นสิ่งสำคัญ คุณควรแสวงหาบริการที่ปรึกษาที่มีชื่อเสียงเพื่อรับคำแนะนำที่มีค่า

พื้นที่ชานเมืองหรือพื้นที่ใกล้เมืองใหญ่ มักมีอสังหาริมทรัพย์ในราคาต่ำ เหมาะสมกับเงินทุนที่มีอยู่และมีศักยภาพในการเติบโตของกำไรที่ดี สามารถอ้างอิงพื้นที่ในจังหวัดด่งนาย, บิ่ญเซือง, ดั๊กลัก, กามรานห์, ฟูเอียน, มีดึ๊ก, ด่งอันห์ ที่มีสินค้าราคาต่ำกว่า 300 ล้านดองได้

หากมีเงินคงเหลือที่มั่นคงถึง 3 ล้านบาทต่อเดือน คุณสามารถพิจารณาใช้เลเวอเรจทางการเงินเมื่ออัตราดอกเบี้ยกลับมาอยู่ในช่วงคงที่ เพื่อเพิ่มโอกาสในการเติบโตของสินทรัพย์ เช่น กู้เงิน 100 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 8.5% ต่อปี ระยะเวลากู้ 15 ปี ต้องจ่ายเฉลี่ยเดือนละ 1.2-1.3 ล้านดอง อยู่ในช่วงปลอดภัย

ในเรื่องหลักทรัพย์ ด้วยความรู้ ประสบการณ์ และเวลาอันจำกัด คุณควรเลือกวิธีการลงทุน 1 ใน 2 วิธี ดังต่อไปนี้: ซื้อใบรับรองกองทุนจากกองทุนรวมเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงในด้านศักยภาพการจัดการกองทุน หรือลงทุนในหุ้นโดยการซื้อหุ้นบางตัวเป็นประจำ

คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการลงทุนทั้งสองวิธีนี้ได้จากหลายช่องทาง หรือคุณสามารถใช้บริการที่ปรึกษาด้านหุ้นที่มีชื่อเสียงเพื่อจำกัดความเสี่ยงของการสูญเสีย คุณต้องพิจารณาถึงภาวะเศรษฐกิจเพื่อเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสมในการซื้อและขาย เมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ ควรคำนึงถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้และประสบการณ์ในการลงทุนด้วย นอกจากนี้ คุณควรจะแบ่งเงินทุนส่วนหนึ่งไว้เป็นจำนวนเล็กน้อยประมาณ 5-10% สำหรับเงินฝากออมทรัพย์เพื่อให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีสภาพคล่อง

สำหรับแผนธุรกิจร้านดอกไม้ คุณต้องพิจารณาและประเมินปัจจัยต่อไปนี้

ประการแรก งานออฟฟิศกินเวลาของคุณไปทั้งหมด และคุณไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจ แล้วเมื่อเปิดร้านขายดอกไม้ใครจะเป็นผู้จัดการ? คุณสามารถระดมทุนหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจได้หรือไม่? ในความคิดของฉัน การหาพันธมิตรทางธุรกิจที่มีความสนใจ เวลา และประสบการณ์ที่คล้ายคลึงกันไม่ใช่เรื่องง่าย

ประการที่สอง คุณจะต้องมีแผนธุรกิจที่เฉพาะเจาะจงและละเอียดเกี่ยวกับเงินทุนเริ่มต้น เงินทุนหมุนเวียนสำหรับการดำเนินงานร้านค้า และเงินทุนสำรองในกรณีที่ขาดทุนภายใน 3-6 เดือน นอกจากนี้ การคาดการณ์แหล่งที่มาของลูกค้า รายได้และต้นทุน รวมถึงแผนการตลาดยังต้องได้รับการพิจารณาด้วย แน่นอนว่าคุณต้องมีความรู้เรื่องการจัดการการเงินด้วย

นอกจากนี้จำเป็นต้องจัดทำแผนบริหารความเสี่ยงสำหรับร้านดอกไม้ด้วย ดอกไม้เป็นผลิตภัณฑ์ตามฤดูกาลและมีอายุสั้น ดังนั้นจำเป็นต้องคำนวณวิธีการจัดการที่เหมาะสม ควรพิจารณาแผนการหยุดการขาดทุนด้วย คุณต้องวางแผนล่วงหน้าในการปิดการดำเนินงานเมื่อเกิดการขาดทุนเกินที่คาดหวังหรือกู้ยืมเงินเพิ่มเพื่อรอให้ธุรกิจฟื้นตัว

สุดท้ายคุณคือแหล่งรายได้หลักของครอบครัว และทรัพย์สินที่คุณสะสมไว้ก็ไม่เพียงพอ คุณมีความมั่นใจในแผนธุรกิจของคุณและความสามารถในการลาออกจากงานและเริ่มต้นร้านดอกไม้หรือไม่? ในกรณีที่ธุรกิจมีศักยภาพที่จะสร้างผลกำไร คุณควรเปรียบเทียบผลกำไรและความเสี่ยงของธุรกิจกับการลงทุน เพื่อเลือกรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดกับสถานการณ์ทางการเงินและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ

ตรัน ทิ ไม ฮาน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา