ประโยชน์สองต่อสำหรับธนาคารและธุรกิจ

เมื่อวันที่ 25 ตุลาคม การประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “บทบาทของการจัดอันดับเครดิตในการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเครดิต” ซึ่งจัดโดยสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) ร่วมกับ FiinRatings Joint Stock Company (FiinRatings) และ S&P Global Ratings ได้จัดขึ้นที่กรุงฮานอย

การประชุมเชิงปฏิบัติการครั้งนี้มอบมุมมองที่แตกต่างจากผู้เชี่ยวชาญในและต่างประเทศ เช่น ธนาคารพาณิชย์ กองทุนการลงทุน ผู้รับประกัน ฯลฯ

เครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้กิจกรรมทางการเงินเกิดขึ้นอย่างโปร่งใส

ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่การประชุมเชิงปฏิบัติการ ดร. Nguyen Quoc Hung รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยืนยันว่าการจัดอันดับเครดิตเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้กิจกรรมต่างๆ ในตลาดการเงินดำเนินไปได้อย่างโปร่งใสและเปิดเผยต่อสาธารณะ ดังนั้นจึงส่งเสริมการพัฒนาที่ปลอดภัยและยั่งยืนของตลาดการเงินและตลาดทุน

การเงิน - การธนาคาร - เครดิตเรตติ้ง: ประโยชน์สองต่อสำหรับธนาคารและธุรกิจ — ดร.เหงียน กัวก์ หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวในงานสัมมนา

หากธนาคารได้รับการจัดอันดับสูงจากองค์กรที่มีชื่อเสียง ก็จะช่วยให้ธนาคารได้รับประโยชน์มากมาย เช่น การระดมเงินทุน การดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจ การให้สินเชื่อหรือการกู้ยืมเงินทุนในอัตราดอกเบี้ยต่ำจากองค์กรในประเทศและต่างประเทศ

ในส่วนของธุรกิจ การมีเครดิตเรตติ้งที่ดีจะช่วยให้เข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้อย่างรวดเร็ว รวมถึงได้รับสิทธิพิเศษด้านราคาและบริการเมื่อทำธุรกรรมกับพันธมิตรในและต่างประเทศ

นายเหงียน กวาง ทวน ผู้อำนวยการทั่วไปของ FiinRatings กล่าวว่าสมาชิกตลาดต้องร่วมมือกันเพื่อดำเนินขั้นตอนเชิงรุกแม้ว่าจะไม่มีกฎระเบียบบังคับเกี่ยวกับการจัดอันดับเครดิตก็ตาม ในปัจจุบันประเทศเวียดนามยังขาดเงื่อนไขให้ประชาชนลงทุนในระยะยาว เงินของประชาชนส่วนใหญ่ไหลเข้าธนาคาร โดยมีเงินฝากเกือบ 7 ล้านพันล้านดอง

บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ยังฝากเงินไว้ในธนาคารและพันธบัตรรัฐบาล ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำมาก จึงไม่สามารถรับประกันผลกำไรสูงสุดให้แก่ลูกค้าได้ นายทวนเชื่อว่าการจัดอันดับเครดิตจะช่วยสนับสนุนให้นักลงทุนมีพื้นฐานในการกระจายการลงทุนมากขึ้น ส่งผลให้แหล่งเงินทุนระยะยาวสำหรับเศรษฐกิจมีความหลากหลายมากขึ้น

นายทวน กล่าวว่า เรตติ้งเครดิตไม่ใช่ “ไม้กายสิทธิ์” แต่ตลาดจะพัฒนาได้ ต้องมีความไว้วางใจ ธุรกิจจำเป็นต้องสร้างโปรไฟล์ที่โปร่งใสเพื่อไม่ให้ต้องพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคารมากนัก สิ่งนี้ต้องอาศัยความพยายามจากหลายฝ่าย ไม่เพียงแต่จากหน่วยงานบริหารจัดการเช่น กระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งรัฐ ฯลฯ แต่ยังรวมถึงธุรกิจ ธนาคาร นักลงทุน ฯลฯ อีกด้วย

พร้อมกันนี้เขายังแสดงความปรารถนาว่าการจัดอันดับเครดิตไม่เพียงแต่ให้ข้อมูลเท่านั้น แต่เราต้องการที่จะสามารถสร้างเส้นอัตราผลตอบแทนผ่านการจัดอันดับเครดิตได้ด้วย

การเงิน - การธนาคาร - เครดิตเรตติ้ง: ประโยชน์สองต่อสำหรับธนาคารและธุรกิจ (รูปที่ 2) — คุณ Nguyen Quang Thuan ผู้อำนวยการทั่วไปของ FiinRatings กล่าวในงานสัมมนา

อัตราของธุรกิจที่ใช้เครดิตเรตติ้งยังอยู่ในระดับต่ำ

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ยังได้ชี้ให้เห็นว่าการจัดอันดับเครดิตในเวียดนามยังคงมีข้อจำกัดมากมาย และไม่มีกฎข้อบังคับเฉพาะเจาะจง เช่น การตรวจสอบบัญชีโดยอิสระ

นอกจากนี้ มีองค์กรจัดอันดับเครดิตเพียง 3 แห่งเท่านั้น ได้แก่ FiinRatings, VIS Rating และ Saigon Ratings ที่มีการดำเนินงานที่จำกัด นอกจากนี้ อัตราของธุรกิจที่ใช้เครดิตเรตติ้งยังอยู่ในเกณฑ์ต่ำ ธุรกิจต่างๆ ไม่ได้สนใจและถือว่าเรตติ้งเครดิตเป็นสิ่งจำเป็น

ตามที่เขากล่าว บริการจัดอันดับเครดิตได้รับการพัฒนามาทั่วโลกมานานหลายทศวรรษแล้ว ขณะเดียวกัน ในเวียดนาม นับตั้งแต่มีการออกพระราชกฤษฎีกา 88/2014/ND-CP เพื่อควบคุมการออกใบอนุญาตและการดำเนินงานขององค์กรจัดอันดับเครดิต ตลาดจัดอันดับเครดิตอย่างเป็นทางการในเวียดนามก็เพิ่งก่อตั้งขึ้น

การเงิน - การธนาคาร - เครดิตเรตติ้ง: ประโยชน์สองต่อสำหรับธนาคารและธุรกิจ (รูปที่ 3) — การหารือและหารือเกี่ยวกับบทบาทของวิสาหกิจเพื่อสังคมในตลาดทุนของเวียดนาม

คุณเลือง ถุย เงิน ผู้อำนวยการบริษัท VCBS Corporate Finance Consulting มีความเห็นเช่นเดียวกับนายหุ่ง โดยแจ้งว่าระดับความครอบคลุมของเครดิตในปัจจุบันยังไม่กว้างมากนัก จึงทำให้ยากต่อการให้คำแนะนำ ลูกค้ามักสงสัยเกี่ยวกับคะแนนเครดิต หลายคนไม่เข้าใจว่าคะแนนดีหรือไม่ดี และจะเปรียบเทียบผลลัพธ์ได้อย่างไร

ในเวลาเดียวกัน สำหรับการค้ำประกันการชำระเงิน เครดิตเรตติ้งขององค์กรเป็นตัวกรองตัวแรกที่ต้องพิจารณาว่าจะดำเนินการค้ำประกันการชำระเงินหรือไม่

โดยเฉพาะในเวลานี้ที่การระดมทุนผ่านช่องทางพันธบัตรกำลังได้รับความนิยมมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ธุรกิจจำนวนมากที่ออกหุ้นกู้ไม่มีหลักประกันพบว่าการระดมทุนเป็นเรื่องยาก เนื่องจากไม่มีช่องทางให้ลูกค้ามั่นใจในการลงทุน

นางสาวงัน กล่าวว่าควรจะมีการกำหนดเครดิตเรทติ้งให้กับธุรกิจเหล่านี้ ข้อมูลเชิงวัตถุประสงค์ที่เป็นอิสระจากหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือสินเชื่อจะเป็นช่องทางให้นักลงทุนพึ่งพาแทนที่จะไว้วางใจและพึ่งพาผู้ออกหลักทรัพย์และที่ปรึกษาเพียงลำพัง

ตามข้อมูลของ FiinRatings อัตราส่วนพันธบัตรขององค์กรต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของเวียดนามปัจจุบันอยู่ที่ 14% ซึ่งอยู่ในอันดับที่ 4 ในตลาดเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ รองจากมาเลเซีย (57%) สิงคโปร์ (37%) และไทย (14%)

ทั้งนี้ ในเอเชีย เครดิตเรตติ้งของเวียดนามถือเป็น "ผู้มาทีหลัง" เมื่อมีการกำหนดหน่วยแรกในปี 2560 ในขณะเดียวกัน ประเทศอื่นๆ ในภูมิภาคก็มีหน่วยเครดิตเรตติ้งมาตั้งแต่ทศวรรษ 1990

ทู ฮวง

แหล่งที่มา