การปรับโครงสร้างธนาคารต้องใช้เงินจริง

นายเหงียน ซวน ถันห์ อาจารย์ด้านนโยบายสาธารณะ มหาวิทยาลัยฟูลไบรท์ เวียดนาม - ภาพโดย: TP

ธนาคารหลายแห่งดีต่อการแข่งขัน แต่ ก็เป็นความท้าทายสำหรับการบริหารจัดการเช่นกัน

นายทานห์ กล่าวว่า ขณะนี้เวียดนามมีธนาคารอยู่ 35 แห่ง โดย 5 แห่งเป็นธนาคารที่ไม่มีเงินดอง อ่อนแอและอยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ

"ธนาคารหลายแห่งมีประโยชน์ในด้านการแข่งขัน มีประโยชน์ต่อธุรกิจในการเข้าถึงสินเชื่อ มีประโยชน์ต่อผู้ฝากเงิน แต่ก็ท้าทายมากสำหรับการบริหารจัดการด้วยเช่นกัน

สาเหตุบางประการที่ทำให้ธนาคารพาณิชย์แบบร่วมทุนตกอยู่ในภาวะอ่อนแอ ได้แก่ ธนาคารถูกควบคุมโดยกลุ่มผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นในอัตราส่วนสูงเพื่อสร้างการควบคุมที่ครอบงำผ่านการเป็นเจ้าของร่วมกัน โครงสร้างความเป็นเจ้าของร่วมกันช่วยทำให้กฎระเบียบเกี่ยวกับการรับประกันการดำเนินงานที่ปลอดภัยเป็นโมฆะ

นอกจากนี้สินเชื่อของธนาคารต่อธุรกิจและโครงการต่างๆ ใน ​​“ระบบนิเวศ” ก็ไม่มีประสิทธิผล และสินเชื่อก็กลายเป็นหนี้สูญ จากนั้นธนาคารที่อ่อนแอจะต้องปรับโครงสร้างใหม่” นายถันห์วิเคราะห์

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI ผู้ทำหน้าที่อนุญาโตตุลาการของ VIAC กล่าวว่า "การโอนบังคับ" เพื่อปรับโครงสร้างธนาคารพาณิชย์เป็นแนวคิดที่ปรากฎอยู่ในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อตั้งแต่ปี 2017 อย่างไรก็ตาม แนวคิดนี้จะไม่ถูกนำมาใช้ในทางปฏิบัติเป็นครั้งแรกจนกว่าจะถึงสิ้นปี 2024

เหตุผลที่ธนาคาร “ถูกบังคับให้โอน” ก็คือธนาคารมีผลขาดทุนสะสมมากกว่า 100% ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและกองทุนสำรอง ซึ่งหมายความว่าราคาหุ้นอาจจะอยู่ที่ 0 VND (ผู้ถือหุ้นไม่สามารถขายได้)

“ด้วยกระบวนการโอนย้ายภาคบังคับสำหรับธนาคารทั้งสี่แห่ง ได้แก่ OceanBank, CB, GPBank และ DongA Bank ธนาคารดังกล่าวข้างต้นจึงถูกจัดระเบียบภายใต้รูปแบบ LLC สมาชิกเดียว และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนทั้งสี่แห่งเป็นเจ้าของเงินทุนทั้งหมด 100% โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารทั้งสี่แห่งถูกบังคับให้โอนย้ายเป็นครั้งที่สอง” นาย Duc กล่าว

การปรับโครงสร้าง ธนาคาร จะต้องบังคับ

ทนายความ Truong Thanh Duc – ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI, อนุญาโตตุลาการ VIAC – ภาพ: TP

หากพิจารณาประวัติการปรับโครงสร้างธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอตั้งแต่ปี 2554 ถึงปัจจุบัน จะเห็นว่ามีหลายรูปแบบ เช่น การควบรวมกิจการ การรวมกิจการ การมีส่วนร่วมของนักลงทุนรายใหม่ และการโอนบังคับ

ตามที่นายเหงียน ซวน ถันห์ กล่าว บทเรียนนโยบายในการปรับโครงสร้างธนาคารพาณิชย์คือ ธนาคารกลางจะต้องทำหน้าที่เป็น "ผู้ให้กู้รายสุดท้าย" เพื่อให้มั่นใจถึงสภาพคล่องและป้องกันความเสี่ยงของระบบที่อาจเกิดการล่มสลาย การปรับโครงสร้างจะต้องใช้เงินจริง ไม่ว่าจะเป็นจากรัฐบาลหรือจากนักลงทุนรายใหม่

การปรับโครงสร้างจะต้องดำเนินไปควบคู่กับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างความเป็นเจ้าของเพื่อลดการเป็นเจ้าของร่วมกัน ในเวลาเดียวกันจำเป็นต้องมีระบบการตรวจสอบและกำกับดูแลที่บูรณาการมากขึ้นเพื่อตรวจจับและป้องกันการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งในตลาดเงินและตลาดทุน

นอกจากนี้ ยังต้องมีความโปร่งใสในระบบธนาคารด้วย ในปัจจุบันธนาคารพาณิชย์แบบร่วมทุนทั้งหมด หากไม่ได้จดทะเบียน จะต้องเผยแพร่รายงานทางการเงินเป็นระยะ อย่างไรก็ตาม มีธนาคารอ่อนแอหลายแห่งที่ไม่เผยแพร่รายงานทางการเงิน

นายทานห์ กล่าวว่า การปรับโครงสร้างจะต้องเป็นเรื่องบังคับ

“ในความเป็นจริง ในอดีต หลังจากที่ถูกบังคับให้โอน ธนาคารจะเปลี่ยนชื่อและกลายเป็นธนาคารดิจิทัล นี่คือรูปแบบหนึ่งของการแปลงสภาพโดยไม่ยกเลิกใบอนุญาตธนาคาร การก้าวสู่การเป็นธนาคารดิจิทัลยังแสดงให้เห็นว่ามูลค่าแบรนด์ของธนาคารไม่มีอยู่อีกต่อไป มีเพียงมูลค่าของใบอนุญาตเท่านั้นที่ยังคงอยู่” นาย Thanh กล่าว

อ่านเพิ่มเติม กลับไปยังหัวข้อ

แสงสีชมพู

ที่มา: https://tuoitre.vn/tai-co-cau-ngan-hang-phai-dung-tien-that-20250411175330133.htm