Big 4 giảm sốc xuống mức siêu rẻ

อัตราดอกเบี้ยซื้อบ้านเดือนม.ค.67 ของ Big 4 ลดลงสู่ระดับถูกสุดๆ

ปี 2023 เป็นปีแห่งการเดินทางของธนาคารที่แข่งขันกันลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ในช่วงวันสุดท้ายของปี 2023 การเดินทางครั้งนี้ “ร้อนแรง” กว่าที่เคย โดยมี “การแข่งขัน” ที่สงวนไว้สำหรับกลุ่ม Big 4 (ธนาคารของรัฐ 4 แห่ง รวมถึงธนาคารเวียดนามเพื่อการค้าต่างประเทศ - Vietcombank, ธนาคารเวียดนามเพื่อการลงทุนและพัฒนา - BIDV, ธนาคารเวียดนามเพื่ออุตสาหกรรมและการค้า - VietinBank และธนาคารเวียดนามเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบท - Agribank)

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Vietcombank ดึงดูดความสนใจเมื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงมาสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่เพียง 1.9% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1 เดือนและ 2 เดือน 3.2% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6 เดือน และ 4.8% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป

ส่วนหน่วยที่เหลือของกลุ่ม Big 4 อัตราสูงสุดอยู่ที่เพียง 5.3%/ปีเท่านั้น นี่คือพื้นฐานที่ทำให้ Big 4 ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยทั่วไปและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะลงอย่างมาก

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเดือนมกราคม 2567 ของกลุ่ม Big 4 ลดลงสู่ระดับที่ถูกมาก ภาพที่ 1 — อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 ได้รับการปรับลดลงไปสู่ระดับใหม่ที่ต่ำลง ที่น่าสังเกตคือ กลุ่ม Big 4 ได้ลดราคาลงอย่างน่าตกใจจนเหลือเพียงระดับที่ถูกมากๆ ภาพประกอบ

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 จึงมีอัตราลดลงมากกว่าระดับตลาดทั่วไปมาก

ตั้งแต่เดือนธันวาคม พ.ศ. 2566 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ BIDV จะลดลง 1% ต่อปี เหลือเพียง 6.5% ต่อปีเท่านั้น นี่เป็นระดับที่ต่ำมาก เมื่อเข้าสู่เดือนมกราคม พ.ศ. 2567 Vietcombank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 6.7% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ย 6.7% ต่อปีที่ Vietcombank นั้นจะคงที่ในช่วง 18 เดือนแรก จากนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น 6.8% ต่อปีในอีก 2 ปีข้างหน้า และเพิ่มขึ้นเป็น 7.5% (สำหรับ 3 ปี) 9.5% (สำหรับ 5 ปี) และ 10.5% (สำหรับ 7 ปี) และหลังจาก 10 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่คือ 11% ต่อปี หลังจากช่วงสิทธิพิเศษแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะคำนวณโดยอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ 12 เดือนบวกส่วนต่าง 3.5%

อัตราที่สูงที่สุดในกลุ่ม Big 4 ตกเป็นของ Agribank ที่ 7% ต่อปี ส่วนอัตราที่ต่ำที่สุดตกเป็นของ VietinBank ที่ 6.4% ต่อปี

จะเห็นได้ว่ากลุ่ม Big 4 เริ่มมีการให้แรงจูงใจในการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มมากขึ้น

VPBank ยังคงเป็นแชมป์ในการให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ

ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต่ำที่สุดในตลาดในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 กำลังถูกนำไปใช้โดย Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank ที่ 5.9% ต่อปี ต่อไปนี้คือ UOB Bank (6% ต่อปี), Global Petroleum Bank - GPBank (6.25% ต่อปี), VietinBank (6.4% ต่อปี), BIDV (6.5% ต่อปี), Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - Sacombank (6.5% ต่อปี), Shinhan Bank (6.6% ต่อปี), Vietcombank (6.7% ต่อปี), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - HDBank (6.8% ต่อปี), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank - MSB (6.8% ต่อปี), Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (6.9% ต่อปี),...

ในทางกลับกัน Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank – Techcombank มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดแต่ยังคง “สบายใจ” มาก โดยอยู่ที่ 10.5% ต่อปี รองลงมาคือ HSB (9.75%/ปี), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank - SeaBank (9.29%/ปี), Orient Commercial Joint Stock Bank - OCB (8.49%/ปี),...

ในงานแถลงข่าวล่าสุดเกี่ยวกับการจัดสรรภารกิจปี 2024 ของธนาคารแห่งรัฐ (SBV) รองผู้ว่าการถาวร Dao Minh Tu กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยได้แตะระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปี และ SBV จะพยายามลดอัตราดอกเบี้ยให้ลดลงอีก

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลดลงอย่างรวดเร็วหลังจาก 1 ปี

หลังจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก "ลดลงฮวบฮาบ" มาตลอด 1 ปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็ลดลงอย่างรวดเร็วเช่นกัน แม้ว่าการลดลงจะไม่เป็นสัดส่วนกันเท่าใดนักก็ตาม

ในปัจจุบันมีเพียงธนาคารเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเกิน 10% แต่เมื่อปีที่แล้ว รายการนี้ได้ถูกขยายไปยัง Hong Leong Bank (13%/ปี), Shinhan Bank (10.9%/ปี), UOB (10.7%/ปี), Techcombank (10.59%/ปี), Woori Bank (10%/ปี), VPBank (10%/ปี),...

หลังจากผ่านไป 1 ปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของธนาคารชินฮันลดลง 4.94% ต่อปี การลดลงที่ UOB อยู่ที่ 4.7% ต่อปี ที่ VPBank อยู่ที่ 4.1% ต่อปี ที่ Woori Bank อยู่ที่ 2.8%

อย่างไรก็ตาม ในทางตรงกันข้าม บางหน่วยไม่ใช้อัตราสิทธิพิเศษพิเศษอีกต่อไป ก่อนหน้านี้ MSB มีนโยบายอัตราดอกเบี้ยเพียง 4.99%/ปีเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดที่ Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - PVComBank และ TPBank คือเพียง 5% ต่อปีและ 5.9% ต่อปีเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม อัตราสิทธิพิเศษพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านที่ MSB, PVComBank และ TPBank นำมาใช้เมื่อปีที่แล้ว จะมีผลเพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น คือในช่วงไม่กี่เดือนแรกเท่านั้น หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 13% ถึง 15% ต่อปี นโยบายนี้ไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะลดลงอย่างรวดเร็ว แต่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงดูหม่นหมอง

ตามรายงานตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยประจำปี 2566 สำหรับนครโฮจิมินห์และบริเวณใกล้เคียง ซึ่งประกาศโดย DKRA Group เมื่อวันที่ 5 มกราคม ตลาดบันทึกความผันผวนมากมายในด้านอุปทานและการบริโภคในส่วนต่างๆ เมื่อปีที่แล้ว

แหล่งที่มา