Вьетнамский технологический и коммерческий акционерный банк (Techcombank) объявил о положительных результатах своей деятельности за 2024 год, многие показатели оказались на верхних строчках системы, достигнув рекордных значений. Прибыль банков до налогообложения достигла 27,5 трлн донгов, увеличившись на 20,3%; Общий операционный доход (TOI) достиг 47,0 трлн донгов, что на 17,3% больше, чем в предыдущем году в 2023 году.
Коэффициент депозитов до востребования (CASA) достиг 40,9%, а остаток средств на счетах CASA Techcombank, включая остаток по автопроцентам, достиг рекордного уровня в почти 231 трлн донгов. Techcombank продолжает сохранять лидирующие позиции в отрасли: его коэффициент достаточности капитала (CAR) по Базелю II продолжает расти до 15,3%, а рентабельность активов (ROA) достигает 2,4%.
Чистый процентный доход и комиссии за инвестиционный банкинг растут впечатляюще
В 2024 году чистый процентный доход (NII) Techcombank превысил 35,5 трлн донгов, что на 28,2% больше по сравнению с предыдущим годом, а 12-месячная NIM составила 4,2%, что на 20 базисных пунктов больше по сравнению с предыдущим годом. С другой стороны, благодаря сильному росту CASA, Techcombank сохранил стоимость фондирования в четвертом квартале на уровне 3,4%, снизившись на 76 базисных пунктов в годовом исчислении.
Доход от услуг (NFI) увеличился на 4,4% в годовом исчислении и составил более 10,6 трлн донгов. Однозначный рост во многом обусловлен высокой базой предыдущего года. Примечательно, что сборы за инвестиционно-банковские услуги достигли 3 461 млрд донгов, что на 88,2% больше, чем в предыдущем году, при этом только в четвертом квартале они составили почти 914,6 млрд донгов, что является вторым по величине показателем, достигнутым за квартал в истории банка.
« К концу 2024 года Techcombank добился впечатляющего роста: совокупный операционный доход (TOI) увеличился на 17,3%, а прибыль до налогообложения (PBT) увеличилась на 20,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что превысило план, утвержденный Общим собранием акционеров. На сегодняшний день банк обслуживает около 15,4 млн клиентов, а непогашенная задолженность увеличилась на 20,85%, а коэффициент безнадежной задолженности (NPL) значительно улучшился до 1,17%. Прорывные решения на основе данных, такие как автоматическая прибыльность, программа лояльности (Techcombank Rewards), а также множество новых функций для розничных продавцов (мерчантов) способствовали увеличению остатка несрочных депозитов (CASA) на 27% в 2024 году, увеличив коэффициент CASA до 40,9% на конец четвертого квартала.
Несмотря на неопределенность мировой экономической ситуации, ожидается, что в 2025 году экономика Вьетнама сохранит высокие темпы роста, что придает нам уверенности в нашей стратегии. Techcombank ускорит расширение своей экосистемы за счет страховых решений и других комплексных финансовых решений, одновременно продолжая придерживаться стратегии устойчивого развития и диверсификации рисков.
«Благодаря передовым технологическим возможностям и клиентоориентированной философии мы готовы использовать возможности, возглавить банковскую и финансовую отрасль в новую эру и создать выдающуюся ценность для акционеров в ближайшие годы», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер, генеральный директор Techcombank.
Techcombank продолжит поддерживать коэффициент соотношения затрат и доходов (CIR) на уровне 32,7% за весь 2024 год, что ниже показателя 2023 года в 33,1%.
Поддержание качества активов и сильного баланса
По состоянию на 31 декабря 2024 года совокупные активы Techcombank достигли 978,8 трлн донгов, что на 15,2% больше, чем на начало года. Кредитование выросло на 20,85% до 640,7 трлн донгов в пределах лимита, утвержденного Государственным банком. В целом консолидированный кредит увеличился на 21,7%, при этом объем личных кредитов увеличился на 28,4%, что значительно выше роста корпоративных кредитов на 17,3%.
Качество активов Техкомбанка в четвертом квартале 2024 года продемонстрировало положительную динамику. Непогашенная задолженность, требующая внимания (B2), резко сократилась на 14,0% в квартальном исчислении до 4 441 млрд донгов, что эквивалентно коэффициенту B2 в размере 0,73% (по сравнению с 0,86% в предыдущем квартале). Ставка B2 до CIC составляет всего 0,56%.
Коэффициент неработающих кредитов (NPL) банка также улучшился до 1,17% с 1,35% в конце третьего квартала. Включая облигации и кредиты, коэффициент плохих кредитов (B3-B5) составил всего 1,09%. Коэффициент проблемных кредитов до CIC низкий и составляет 1,0%.
Расходы на создание резервов составили 4 082 млрд донгов, что на 4,1% больше в годовом исчислении, несмотря на рост кредитования на 21,7% в 2024 году благодаря усилиям по управлению рисками, взысканию безнадежных долгов и постоянному улучшению деловой среды. В целом расходы Банка на кредитование за весь 2024 год составят всего 0,8%, что на уровне предыдущего года и соответствует прогнозу Совета директоров. Кроме того, коэффициент покрытия безнадежных долгов Техкомбанка вырос до 113,8%.
По состоянию на конец 2024 года капитальная позиция Techcombank остается прочной: по состоянию на 31 декабря 2024 года соотношение кредитов к депозитам (LDR) составило 77,1%, что является улучшением по сравнению с предыдущим кварталом и остается ниже предельного значения в 85%, установленного Государственным банком Вьетнама (SBV). Соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочному кредитованию составило 26,5% по сравнению с 24,2% на конец третьего квартала.
Коэффициент достаточности капитала (CAR) Банка по Базелю II продолжил расти и по состоянию на 31 декабря 2024 года составил 15,3%, что значительно превышает требование Базеля II, Компонента I (8,0%).
Примечательно, что Techcombank продолжил лидировать в системе по индексу коэффициента CASA: объем клиентских депозитов достиг 565,1 трлн донгов, что на 24,3% больше, чем в начале года. Благодаря выдающимся результатам функции «Автоматическая прибыль» баланс CASA банка продолжил устанавливать новый рекорд, составив почти 231 трлн донгов, в результате чего коэффициент CASA Techcombank достиг 40,9%.
TCBS продолжает сохранять лидирующие позиции, демонстрируя впечатляющий рост доли рынка
У TCBS был впечатляющий финансовый год с ростом плана на 130%. В четвертом квартале 2024 года TCBS зафиксировала Прибыль до налогообложения составила 933 млрд донгов, что доводит накопленную прибыль в 2024 году до 4 802 млрд донгов, что представляет собой впечатляющий рост на 58,6% в годовом исчислении. TCBS сохраняет долю рынка №3 на HOSE и №2 на HNX с увеличенной долей рынка значительный (рост на 7,7% с 7,1% по HOSE, рост на 8,3% с 7,9% по HNX в третьем квартале). Это показывает, что TCBS по-прежнему остается лучшим выбором для инвесторов благодаря качеству обслуживания и стратегии нулевых комиссий.
Что касается сегмента облигаций, то объем выпущенных TCBS облигаций достигнет около 75 трлн донгов в 2024 году, что составит почти 50% доли рынка выпущенных облигаций, за исключением банковских облигаций. Объем размещения облигаций TCBS также продемонстрировал уверенную динамику роста, достигнув 87,3 трлн донгов за год, что на 44,4% больше, чем в предыдущем году.
Компания TCBS продолжает укреплять свои лидирующие позиции в финансовой отрасли, активно применяя искусственный интеллект (ИИ) и особенно генеративный ИИ (GenAI) в основных видах деятельности, что приносит исключительные преимущества клиентам и организациям. Компания применяет ИИ в процессах автоматизации программирования и тестирования с помощью таких инструментов, как Co-pilot и AWS, что сокращает время разработки для команды программистов на 40–50 %, обеспечивая прорывы в производительности и оптимизации затрат. В частности, TCBS разработала платформу автоматизированного машинного обучения (AutoML) для поиска потенциальных клиентов, рекомендации подходящих продуктов, прогнозирования бизнес-показателей и обнаружения необычных транзакций.
Продолжающийся рост числа клиентов и положительные моменты
Техкомбанк завершил 2024 год с числом клиентов около 15,4 млн человек, привлекнув за год более 1,9 млн клиентов. Из них 55,1% клиентов присоединились через цифровые платформы, а 43,6% — через каналы отделений, благодаря усилиям Банка по расширению своей розничной клиентской базы (торговцев) с помощью таких решений, как Automatic Profit, Soft POS и многих других привлекательных программ и продуктов.
По данным NAPAS, Techcombank является крупнейшим транзакционным банком во Вьетнаме по объему входящих и исходящих транзакций за все последовательные месяцы с июля 2024 года, а также по доле рынка за весь 2024 год. В 2024 году объем и объем транзакций индивидуальных клиентов через цифровые каналы достигнут 3,3 млрд транзакций и 11,3 млн млрд донгов соответственно, что означает рост на 51,1% и 20,0% по сравнению с аналогичным периодом года.
Впервые Techcombank занял первое место в Индексе здоровья бренда (BEI) и стал одним из двух вьетнамских банков в группе «Растущие бренды» по версии Nielsen IQ. Techcombank продемонстрировал впечатляющий рост благодаря своему правильному видению, превосходной технологической платформе и «клиентоориентированной» философии бизнеса. Кроме того, индекс NPS банка достиг 91 в четвертом квартале 2024 года, что позволило банку занять второе место в отрасли.
В четвертом квартале 2024 года Techcombank запустит функцию «Автоматическая прибыль — версия 2.0»: прорывное решение для свободного денежного потока клиентов и станет первым частным коммерческим акционерным банком во Вьетнаме, выпустившим рамочную программу зеленых облигаций.
Techcombank также стал первым банком в Юго-Восточной Азии, получившим премию Innovation Excellence Award от Oracle за свою систему AML по борьбе с отмыванием денег. Система помогла Techcombank еще больше повысить эффективность контроля и работы по борьбе с отмыванием денег в соответствии с международными стандартами.
Источник: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
Comment (0)