Слишком много долгов, поколению Z сложнее купить дом, чем любому другому поколению

По данным последнего опроса, проведенного в США, представители поколения Z имеют самую высокую личную долговую нагрузку среди всех возрастных групп, что существенно затрудняет для них покупку собственного жилья.

Новый опрос Newsweek показал, что поколение Z (родившиеся в период с 1997 по 2012 год) в США имеет больше личных долгов, чем любая другая возрастная группа. В среднем люди этого поколения имеют личный долг в размере 94 101 доллара США, в то время как у миллениалов этот показатель составляет 59 181 доллар США, а у поколения X — 53 255 долларов США.

Задолженность по кредитным картам является наиболее распространенной задолженностью среди поколения Z; Около 56% имеют такую ​​форму задолженности. Несмотря на высокую общую задолженность, лишь около 16% респондентов поколения Z имеют ипотеку.

Еще большую тревогу, чем огромный объем задолженности, вызывает очень высокий уровень просрочек среди представителей поколения Z. Согласно исследованию, проведенному в 2024 году Федеральным резервным банком Нью-Йорка, уровень просрочек по кредитным картам среди них также самый высокий среди всех поколений.

Высокая долговая нагрузка является препятствием для покупки жилья для представителей поколения Z. История серьезных просрочек может стать решающим фактором при заключении сделки. Просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг и остаются в вашем кредитном отчете в течение многих лет даже после того, как остаток был выплачен, что значительно затрудняет получение одобрения на ипотеку.

Слишком ли у поколения Z долгов, чтобы иметь собственное жилье? (Фото: Stock Adobe)

Ограничений на размер кредита, который вы можете взять для получения ипотечного кредита, нет, но на него влияет соотношение вашего долга к доходу (DTI). DTI измеряет размер ежемесячного дохода, доступного для погашения задолженности, помогая кредиторам оценить, может ли человек позволить себе выплатить ипотеку. Этот коэффициент рассчитывается путем деления общей суммы ежемесячных выплат по долгу на общий ежемесячный доход и умножения на 100.

В целом кредиторы предпочитают DTI в размере 36% или ниже, при этом на расходы на жилье выделяется от 28% до 35%. Некоторые кредиторы могут одобрять заемщиков с DTI до 43%, но это случается редко.

Представителям поколения Z, возможно, придется тратить значительную часть своего ежемесячного дохода на погашение долгов. Достижение благоприятного соглашения о налогообложении инвестиций остается сложной задачей, в то время как цены на жилье и ставки по ипотеке остаются высокими.

Однако, по мнению экспертов, у американского поколения Z все еще есть возможность купить дом, взяв кредит. В этой ситуации им следует сосредоточиться на улучшении своего финансового положения, чтобы повысить шансы на одобрение кредита и получение более выгодных процентных ставок и условий.

Есть три способа снизить соотношение долга к доходу, например, сосредоточиться на погашении существующих долгов. Поколение Z может сократить остатки по кредитным картам, студенческие кредиты или другие непогашенные долги, чтобы уменьшить ежемесячные обязательства.

Второй способ — увеличить доход для снижения DTI за счет повышения заработной платы, дополнительной работы или фриланса. В-третьих, берите меньше в долг, выбирайте доступное жилье или вносите больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму, которую вам нужно будет взять в долг, и тем самым снизить ежемесячный коэффициент задолженности, необходимый для выплаты по ипотеке.

Как купить дом, если у вас долги. (Фото: Stock Adobe)

Кредиторы не любят рисковать, они хотят убедиться, что заемщик заслуживает доверия и имеет историю своевременных платежей. Ваш личный кредитный рейтинг является одним из лучших индикаторов этого. Высокий балл не только увеличивает ваши шансы на одобрение кредита, но и может обеспечить более низкую процентную ставку, что позволит вам сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита и снизить коэффициент DTI.

Источник: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm