Циркуляр 17/2024/TT-NHNN (Циркуляр 17), регулирующий открытие и использование платежных счетов в кредитных организациях, был выпущен Государственным банком Вьетнама (SBV) 28 июня 2024 года и вступает в силу с 1 июля 2024 года.

Согласно статье 11 Циркуляра 17, регулирующего вопросы открытия расчетных счетов (банковских счетов), к физическим лицам, открывающим банковские счета, относятся:

Лица в возрасте 15 лет и старше, не ограниченные или утратившие гражданскую дееспособность в соответствии с положениями вьетнамского законодательства;

Лица в возрасте до 15 лет, лица с ограниченной или утратившей гражданскую дееспособность в соответствии с положениями вьетнамского законодательства при открытии банковского счета должны действовать через законного представителя;

Согласно вьетнамскому законодательству, люди с когнитивными и поведенческими трудностями должны открывать банковский счет через опекуна.

Документы для открытия банковского счета включают в себя: согласие на открытие и использование банковского счета; Соглашение об управлении и использовании совместных счетов между владельцами счетов (если таковые имеются) в случае открытия совместного счета.

Физическим лицам, открывающим счет, необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, в том числе: удостоверение личности гражданина или удостоверение личности или свидетельство о рождении для лиц младше 14 лет.

В случае, если физическое лицо открывает банковский счет через представителя, требуется удостоверение личности гражданина представителя.

В случае, если физическое лицо является иностранцем, требуется паспорт; Иностранцам, работающим во Вьетнаме, требуется дополнительная въездная виза или электронное удостоверение личности.

Агрибанк (ФАМ ХАЙ)_0937.jpg
Открыть банковский счет могут лица в возрасте 15 лет и старше. Фото: Фам Хай

Банк несет ответственность за проверку законности, действительности и сопоставления для обеспечения правильности и точности информации о клиенте, а также за проверку идентификационной информации клиента в соответствии с положениями закона о борьбе с отмыванием денег.

В случае обнаружения клиентов, использующих поддельные или незаконные документы, информацию или данные, или клиентов, занесенных в «черный список» в соответствии с положениями закона о борьбе с отмыванием денег, банк обязан сообщить об этом в компетентный орган и принять меры в соответствии с положениями закона.

Циркуляр 17 также регулирует открытие банковских счетов в электронном виде (статья 16). В котором банки должны издать внутренние положения о процессе и процедурах открытия счетов в электронном виде (открытие счетов в режиме онлайн) в соответствии с положениями настоящего Циркуляра и положениями законодательства о противодействии отмыванию денег, электронных транзакциях, защите персональных данных, обеспечении безопасности и сохранности.

Соответственно, биометрические данные, хранящиеся в зашифрованной части информационной памяти удостоверения личности гражданина, были точно аутентифицированы как выданные полицейским органом или посредством аутентификации электронной идентификационной учетной записи этого лица, созданной электронной системой идентификации и аутентификации.

Онлайн-открытие счета не распространяется на открытие совместных расчетных счетов или расчетных счетов в иностранной валюте.

Статья 17 настоящего Циркуляра предусматривает, что владельцы счетов имеют право использовать свои счета для внесения и снятия наличных денег, а также просить банки предоставлять платежные услуги через счета, такие как: предоставление платежных средств, выполнение услуг по оплате чеков, платежных поручений, разрешений на оплату, инкассо, разрешений на инкассо, банковских карт, денежных переводов, инкассо, платежей и других услуг с добавленной стоимостью в соответствии с положениями действующего законодательства.

Использование банковских счетов лицами моложе 15 лет, лицами с ограниченной или утраченной гражданской дееспособностью, а также лицами с трудностями в познании или контроле поведения должно осуществляться через представителя. Представитель осуществляет платежные операции через расчетный счет представляемого лица в соответствии с положениями гражданского законодательства и законодательства об опеке и представительстве.