Расширенный доступ к финансовым услугам

Вьетнам добился больших успехов в продвижении финансовой доступности, заявила г-жа Нгуен Туи Зыонг, председатель совета директоров компании EY Vietnam, на конференции по финансовой доступности в конце ноября. Согласно рейтингу Global Financial Inclusion Index 2024, составленному Principal Financial Group, Вьетнам занял 3-е место в регионе АСЕАН (после Сингапура и Таиланда) и 14-е место в мире.

картинка 1.jpg
Cake Digital Bank предлагает полный спектр финансовых продуктов онлайн для индивидуальных клиентов. Фото: CN

Около 87% взрослых имеют платежный счет, тогда как в 2015–2017 годах этот показатель составлял 31%. Этот показатель превысил целевой показатель в 80%, установленный в Национальной стратегии финансовой доступности на 2025 год с перспективой до 2030 года, утвержденной премьер-министром в 2020 году.

Считается, что смартфоны и технологические разработки являются причинами расширения круга финансовой доступности с точки зрения размера пользователей, количества услуг и все более активного участия моделей предоставления финансовых услуг.

Десять лет назад наблюдался всплеск компаний потребительского кредитования, обслуживающих «субстандартную» клиентскую базу традиционных банков. Позже правила игры полностью изменились с появлением финтех-моделей цифрового банкинга.

Цифровой банкинг — новейшая модель, но поначалу показывающая впечатляющие результаты в расширении круга доступа к финансовым услугам. Например, в случае с Cake количество пользователей быстро достигло 3 миллионов за первые 2 года работы этого цифрового банка, затем увеличилось до 4,1 миллиона в 2023 году и почти до 5 миллионов в 2024 году. Общее количество зарегистрированных кредитных историй составляет в среднем 400 000 в месяц, что является значительным числом, учитывая чисто цифровую банковскую модель во Вьетнаме.

Одной из причин его быстрого роста является то, что этот цифровой банк фокусируется на удовлетворении потребностей своей целевой группы клиентов с помощью широкого спектра доступных финансовых продуктов и услуг, а также экосистемы множества других услуг (приложения для заказа такси, телекоммуникации, развлечения и т. д.). Поскольку нет необходимости в физических отделениях, Cake работает исключительно в режиме онлайн и предлагает множество услуг совершенно бесплатно. Клиентам нужен только смартфон с подключением к Интернету и удостоверение личности гражданина, чтобы получить доступ к широкому спектру продуктов: от открытия расчетного счета до сбережений, кредитных карт, потребительских кредитов, покупки сейчас, оплаты позже... и даже ссылки на инвестиционные сертификаты фонда. Пользователи Cake также неоднократно пользуются приложением: 95% клиентов повторно заказывают основные финансовые услуги.

Цифровой банкинг помогает ускорить прогресс

Несмотря на большие успехи последнего времени, сохраняется значительный разрыв в доступе к адекватным и надлежащим финансовым услугам. Например, опрос, проведенный EY Vietnam, показал, что среди группы людей, которые не пользовались банковскими услугами, 42% респондентов заявили, что в течение последнего года они пользовались неформальными услугами, такими как заимствования у знакомых, срочные кредиты, игровые сберегательные и кредитные ассоциации.

картинка 2.jpg
Клиентская группа Cake — это молодые, современные люди, проживающие во всех 63 провинциях и городах страны. Фото: Торт

Бремя для поставщиков финансовых услуг заключается в высоких издержках при проведении небольших транзакций. Реагирование на большое количество транзакций также требует качества технологической системы, гарантирующей бесперебойные, безопасные и быстрые транзакции.

Таким образом, возможность ускорить доступ к комплексному финансированию может быть полностью реализована за счет модели цифрового банкинга с ее преимуществами с точки зрения стоимости, скорости и масштабируемости. Эта модель не только полностью удовлетворяет финансовые потребности клиентов, ищущих субстандартные кредиты, но и вносит значительный вклад в популяризацию разумного потребительского финансирования и содействие экономическому росту посредством других финансовых услуг.

Эти преимущества обусловлены технологиями, которые являются сильной стороной модели цифрового банкинга. Например, в настоящее время Cake имеет возможность освоить множество различных технологий, таких как eKYC (электронная идентификация), открытый банкинг (открытый банковский сервис — помогает интегрировать больше финансовых услуг от других сторон), основная карта в облаке (помогает ускорить оплату картой, оптимизировать расходы, гибко настраивать, быстро удовлетворять потребности клиентов); до применения ИИ на протяжении всего операционного процесса (от регистрации, утверждения до внедрения услуг...).

Цифровой банкинг все еще является новинкой не только во Вьетнаме, но и во всем мире. Во Вьетнаме Cake — редкое подразделение, входящее в топ-5% эффективных цифровых банков мира. Средний доход Cake на одного пользователя в 2024 году в 3 раза выше, чем в 2023 году.

Поэтому ожидается, что сфера комплексного финансирования будет расширяться быстрее за счет появления новаторских эффективных моделей, отвечающих реальным потребностям рынка.

Дин Сон